交強險連年經營虧損的“慘淡”局面并未讓外資保險公司卻步。

　　近日，《中國經營報》記者獲悉，國內最大的外資財產險公司美亞財產保險有限公司(簡稱“美亞保險”)已經獲中國保監會批準，在經營許可區域內，將業務范圍擴展至包括機動車交通事故責任強制保險(簡稱“交強險”)。根據保監會相關流程說明，美亞還需獲得保監會經營交強險業務的行政許可，方能正式經營業務。消息人士透露，美亞保險已提交相關申請材料，并計劃通過直銷模式開展業務，但這一消息未得到美亞保險相關部門證實。

　　然而，中國的交強險市場已是連年虧損。8月10日，中國保監會公布的2011年交強險業務數據顯示，去年，全國交強險經營虧損達92億元，其中承保虧損112億元，連續三年虧損，并且虧損額逐步擴大。

　　在業內看來，外資財產險公司之所以積極備戰交強險，覬覦的是交強險背后龐大的商業車險市場。但對于在國外有著豐富市場經驗的外資保險公司來說，國內連年虧損的交強險市場亦非坦途。

　　爭搶交強險首單

　　近日，記者注意到，美亞保險官方網站公開信息披露中，公司經營范圍中已經標識“包括機動車交通事故責任強制保險”。其他外資財產險公司經營范圍尚未出現變化。

　　8月15日，美亞保險相關工作人員向記者證實：“7月11日，美亞保險獲中國保監會批準，在經營許可區域內，將業務范圍擴展至包括機動車交通事故責任強制保險。美亞保險將繼續積極開展相關準備工作，以達到開展交強險業務的各項監管及合規要求。”

　　美亞保險是目前中國最大的外資財產保險公司。目前在北京市、上海市、廣東省、深圳市和江蘇省設有分支機構，年保費收入達到10億元以上，母公司Chartis保險集團總部設于美國紐約市。

　　在業內人士看來，美亞保險首家獲批變更經營范圍，有些出乎意料又可以理解。“畢竟對外資開放交強險業務是在中美戰略與經濟對話框架下敲定的，美亞保險又是母公司設在美國的國內最大財產險公司。”某外資財產險公司車險人士表示。但是其認為，相比于美亞保險，其他幾家外資財產險公司的車險業務做得更多一些，比如利寶互助、三星(微博)財險等。

　　實際上，保監會官網顯示，直到7月25日，保監會才正式對外公布美亞保險經營商業車險的批復，批復落款時間也只是7月16日。據業內人士介紹，美亞保險此前也曾做過商業車險，但因經營情況不佳而停止。根據美亞保險2011年年報數據，美亞保險目前經營的險種主要有責任險、意外傷害險、貨物運輸險、企財險等險種，其中責任險保費收入占比31.2%。

　　雖然美亞保險首家獲批變更經營范圍，但是否能率先獲批經營交強險的行政許可還不得而知。上述外資財產險公司車險人士介紹，根據保監會下發的關于外資開辦交強險業務的具體流程說明，首先需要向保監會國際部提交變更業務范圍的申請，獲得批準后，還需要向財產險部提交經營交強險業務的資格申請。“資格申請要比變更經營范圍的申請復雜得多，類似于開展電銷一樣，需要提交系統開發情況、交強險財務核算、準備金提取、承保理賠管理辦法等各類資料，經保監會驗收核準后方能正式獲批。”

　　相比于美亞保險，利寶互助、三星財險等外資財產險公司商業車險業務已小有規模，也一直被業內認為是最有希望率先“破冰”的公司。利寶互助官網顯示，2011年，在公司5.2億元的保費收入中，車險保費收入4.1億元，占比80%以上。“在籌備交強險業務上，利寶互助也是最積極的。”上述外資財產險公司車險人士透露，很早之前他們已經完成系統開發測試等主要工作。

　　商業車險利潤填補交強險虧損

　　在交強險連續三年虧損的情況下，外資財產險公司進入交強險市場顯然“醉翁之意不在酒”，覬覦的是交強險背后的商業車險市場。

　　8月10日，中國保監會公布的2011年交強險業務情況，數據顯示，去年全年交強險共承保機動車1.14億輛次，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個百分點；經營費用277億元，費用率比前一年下降0.2個百分點。但是2011年，交強險經營仍虧損92億元，其中承保虧損112億元，投資收益是20億元。在36家經營交強險的保險公司中，僅有3家實現了盈利，分別是華泰財險、天平汽車保險和陽光農業相互保險公司。

　　關于交強險虧損的原因，大部分人將其歸咎于交強險經營模式的不合理性——前端政府定價，后端市場經營，保險公司無定價權，遵循“不盈利不虧損”原則，政府要求保險公司統一費率、責任限額、條款內容的經營模式備受險企詬病。

　　但在中央財經大學教授保險學院院長郝演蘇(微博)看來，從另一個角度看，對于保險公司來說，交強險的虧損還并沒有實質性的威脅。相反，由于交強險的“搭售“功能，保險公司從商業車險業務上獲取的利潤遠遠大于交強險的虧損。這也是為何那么多外資財產險公司如此積極籌備交強險業務的主要原因。

　　數據顯示，在經營交強險的36家財險公司中，人保財險(微博)虧損最多，達40億元；排名第二的平安產險交強險業務虧損9億元。但2011年人保財險實現凈利潤80.27億元，平安財險實現凈利潤49.79億元。

　　而另一方面，有業內人士認為，交強險業務的賠付、經營費用也是一本糊涂賬，因為實際操作中，交強險和商業車險往往是一起投保、理賠，究竟將多少歸在交強險項下，操作空間也比較大。

　　根據各家保險公司的交強險財務報表統計顯示，36家保險公司的交強險綜合賠付率在38.2%到150%之間；剔除位列榜首的泰山、眾誠、中煤、錦泰等4家新公司，其他32家保險公司交強險的綜合費用率在24.3%到92.1%之間。

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