劉艾琳

　　7月21日，北京遭遇特大暴雨襲擊。次日凌晨，城區(qū)平均降雨量212毫米，局部達450毫米，為61年以來最大。暴雨導(dǎo)致大量車輛等財產(chǎn)水淹致?lián)p。

　　21日晚8時許，吳先生冒雨駕車行駛在崇文區(qū)天壇南路的主干道上，想快點回家。“開著開著就走不動了，前面堵得見不到頭。當(dāng)時路面積水已經(jīng)漫過車底盤，眼睜睜看著雨水咕嚕咕嚕順著車門縫涌進車內(nèi)，雙腳浸入水中。”重溫當(dāng)晚經(jīng)歷，吳先生至今心有余悸。

　　“恐怖的還在后面。車的中控線路盒在底盤位置，可能被雨水沖壞了，電路短路，車窗玻璃自動搖下，大雨劈啦啦打在我臉上。雙閃、大燈都失靈了，不停地閃，叫人心慌。路邊一些設(shè)施東倒西歪，場面很混亂。”吳先生稱，當(dāng)時只得棄車站在馬路上，等待親人和保險公司的救援。

　　5小時后，吳先生依然在雨中等待。“8點多我愛人就開始聯(lián)系保險公司，他們承諾安排拖車救援，然后就沒消息了。再打電話就讓我們自己聯(lián)系，拖車公司的人說一會兒就到。最后到了凌晨一點，還是朋友來解圍的。”

　　對于保險公司沒有及時到現(xiàn)場救援，吳先生表示理解，“畢竟全城受災(zāi)，他們也忙不過來，只希望理賠能夠順利。”

　　7月23日，據(jù)保監(jiān)會北京監(jiān)管局最新統(tǒng)計，截至22日17時，在京各財產(chǎn)保險公司機動車輛保險接報案19547筆，估損金額約9882萬元；財產(chǎn)險接報案533筆，估損金額約1.2億元。目前有關(guān)接報案和災(zāi)害損失情況正在進一步統(tǒng)計匯總中。

　　針對一些保險機構(gòu)“水淹后二次點火不予賠償”的免責(zé)條款，目前各大保險機構(gòu)表示將接受保監(jiān)會北京監(jiān)管局建議，實施寬松賠付方式，最大限度保護車主利益。

　　寬松賠付

　　從暴雨肆虐的那一刻起，各家保險公司的報案電話就沒有中斷過。

　　截至23日14時，平安產(chǎn)險已接到暴雨相關(guān)車險報案6974筆，預(yù)估損失金額約為5000萬元。“定損理賠的具體情況我們還在進一步統(tǒng)計中。”平安財險北京分公司理賠部一負責(zé)人介紹。

　　此外，截至發(fā)稿前，華泰財險北京分公司、中華財險北京分公司、陽光產(chǎn)險北京分公司、大地保險公司公告分別接受暴雨相關(guān)車險案件568筆、555筆、463筆、237件。

　　保監(jiān)會北京監(jiān)管局對此次暴雨估損達9882萬元，同時也建議保險公司從承擔(dān)社會責(zé)任的角度考慮，對于此次暴雨事故盡量予以賠付。

　　“尤其是正在熱議的涉水險問題，發(fā)動機涉水熄火后再次啟動造成的損失，按內(nèi)部處理示范條款我們是不賠付的。但此次暴雨實在太大，保監(jiān)局建議保險公司盡量賠付，再加上也很難鑒定車主二次點火行為，現(xiàn)在只要你投保了涉水險，二次點火損失我們都予以賠付。”大地財險一相關(guān)負責(zé)人說。

　　中華財險北京分公司于23日公布的暴雨事故應(yīng)對方案顯示，“實施寬松賠付方式，最大限度保護消費者權(quán)益”。

　　寬松賠付必然會導(dǎo)致保險公司理賠額增加、成本上升。“這肯定會對公司全年的業(yè)績有影響，出險的車明年對應(yīng)的保費也會有一定上浮。”大地財險上述人士稱，但此次屬于突發(fā)事件，寬松賠付之后公司暫不會考慮調(diào)整相應(yīng)費率。

　　在少雨且不臨海河的北京，“車主專門購買涉水險的比例不高。”上述平安財險北分理賠部人士介紹。

　　介于在北方汽車水淹幾率不高，加上涉水險又有一系列限制和免責(zé)條款，如由于涉水行駛造成發(fā)動機損壞，保險公司只賠付實際損失的80%、被水淹后車主再次啟動發(fā)動機造成損害，保險公司不予賠償?shù)龋�購買涉水險的人不多。

　　車損險是水淹車后理賠的主要險種，對于因為車庫進水造成的車輛淹沒、大雨沖刷導(dǎo)致物體掉落砸傷車輛等狀況，都適用于車損險。在暴雨后的車損理賠中，只要發(fā)動機沒有進水，所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。而針對發(fā)動機，有專門的一種附加險——涉水險，全稱為發(fā)動機涉水損失險。

　　大規(guī)模的理賠和寬松賠付的實施，讓保險公司也陷入尷尬的境地。

　　“類似這樣的自然災(zāi)害，我們還很難像其它車險責(zé)任那樣行使代為追償權(quán)。”上述大地財險人士稱，此次暴雨造成的損失，保險公司很難追償。雖然公共基礎(chǔ)設(shè)施不完善、下水道排水系統(tǒng)陳舊可能有市政工程的責(zé)任，但操作難度太大，“我們甚至都找不到應(yīng)該負責(zé)的部門，另外追償?shù)某杀疽部赡芨哂诶碣r本身。以前也沒有過先例。”

　　外資熱情不減

　　盡管此次暴雨讓保險公司“出血”較多，外資保險機構(gòu)進軍拓展車險業(yè)務(wù)的熱情絲毫未減。

　　“這類突發(fā)事件盡管損失較大，但整體來看發(fā)生幾率還是很小的。這不會影響我們擴展車險業(yè)務(wù)的計劃。”中航安盟戰(zhàn)略規(guī)劃部一負責(zé)人說。

　　據(jù)悉，自今年4月底對外資保險機構(gòu)開放交強險以來，目前已有美亞、利寶、三星(微博)、安聯(lián)、國泰、富邦、中航安盟等七家外資保險公司向保監(jiān)會提出開展交強險業(yè)務(wù)的申請。目前正在承保商業(yè)車險的外資財險公司幾乎均在籌備中。

　　記者從外資保險機構(gòu)獲知，之前外資保險整體經(jīng)營績效不佳與其不能經(jīng)營交強險有很大關(guān)系。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的外資保險公司僅有利寶互助、美亞、三星等不超過10家公司，絕大多數(shù)外資保險公司選擇放棄車險。

　　“我們不會因為某一次突發(fā)事件的大額賠付而放棄車險業(yè)務(wù)。”上述中航安盟人士稱。