保監(jiān)發(fā)〔2012〕38號

　　各保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司、各再保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：

　　近年來，農(nóng)業(yè)保險在黨中央國務院的高度重視下得到了快速發(fā)展。加強農(nóng)業(yè)保險工作，對于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、促進農(nóng)民增收、維護農(nóng)村和諧具有重要意義，也是保險業(yè)服務黨和國家中心工作的具體體現(xiàn)。為深入貫徹落實全國金融工作會議、中央農(nóng)村工作會議和中央一號文件精神，按照2012年全國保險監(jiān)管工作會議“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的總體思路和大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的工作部署，現(xiàn)將2012年農(nóng)業(yè)保險工作有關要求通知如下：

　　一、積極穩(wěn)妥推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

　　(一)努力擴大農(nóng)業(yè)保險險種和覆蓋面。黨中央國務院的安排部署和財政補貼政策的變化，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展帶來了新形勢、新變化和新要求。各保險公司要深刻領會相關精神，加強與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，積極增加險種和擴大承保面積。要進一步擴大涉及國計民生的重要糧、油、棉等品種的保險覆蓋面，大力發(fā)展種植業(yè)保險，積極推進牧區(qū)保險、森林保險和設施農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，支持地方政府結合區(qū)域特色開展優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保險試點工作，進一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在“菜籃子工程”建設等領域的作用。

　　(二)切實提高農(nóng)業(yè)保險保障水平。各保險公司要結合地方實際，在當?shù)乇１O(jiān)局的指導下，提供差異化、多層次保障；要積極協(xié)調(diào)地方政府，逐步提高農(nóng)業(yè)保險保障水平，力爭覆蓋農(nóng)作物生產(chǎn)的物化成本，不斷滿足農(nóng)民日益增長的風險保障需求。

　　(三)積極拓寬服務領域。各保險公司應積極拓寬社會影響面大、保障需求迫切的“三農(nóng)”服務領域，進一步促進農(nóng)房保險、農(nóng)機保險、漁業(yè)保險、農(nóng)村綜合保險等涉農(nóng)保險發(fā)展，全面提高服務“三農(nóng)”的能力和水平。

　　(四)爭取農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展環(huán)境。各保險公司要加強與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，積極匯報國家有關農(nóng)業(yè)保險的支持政策與監(jiān)管政策，爭取地方政府積極落實國家保費補貼政策，不斷增加地方財政補貼力度，采取具有地方特色的差異化補貼政策支持當?shù)剞r(nóng)業(yè)保險發(fā)展，為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。積極參與地方政府農(nóng)業(yè)保險工作，為地方政府農(nóng)業(yè)保險工作提供經(jīng)營數(shù)據(jù)、政策研究、風險管理等方面的支持。

　　二、全面提升農(nóng)業(yè)保險服務能力

　　(一)加強農(nóng)業(yè)保險服務標準制度建設。各保險公司要嚴格按照《關于加強農(nóng)業(yè)保險承保管理工作的通知》(保監(jiān)產(chǎn)險〔2011〕455號)和《關于加強農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕6號)的要求，進一步加強農(nóng)業(yè)保險服務標準制度建設，加快形成符合農(nóng)業(yè)保險特點的承保理賠等關鍵環(huán)節(jié)的基礎性內(nèi)控規(guī)范。

　　(二)建立健全行業(yè)規(guī)范。中國保險行業(yè)協(xié)會應不斷總結承保理賠等關鍵環(huán)節(jié)的先進經(jīng)驗和做法，在《農(nóng)業(yè)保險承保管理指引》和《農(nóng)業(yè)保險理賠管理指引》的基礎上，逐步完善單證、業(yè)務數(shù)據(jù)管理等關鍵環(huán)節(jié)的規(guī)范管理，進一步建立健全行業(yè)規(guī)范。

　　(三)狠抓制度落實。各保險公司要狠抓內(nèi)控制度落實，通過現(xiàn)場檢查等形式加強承保理賠等關鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理；要加強基層機構對相關制度的學習、培訓與執(zhí)行，不斷改進服務方式，提高服務水平，切實將惠農(nóng)政策公開、承保情況公開、理賠結果公開、服務標準公開、監(jiān)管要求公開和承保到戶、定損到戶、理賠到戶的要求落到實處。

　　(四)加強農(nóng)業(yè)保險基層服務體系建設。各保險公司應按照因地制宜、市場化的原則，逐步建立滿足農(nóng)業(yè)保險業(yè)務需要的基層服務體系；要加大投入，多種形式健全農(nóng)業(yè)保險服務網(wǎng)絡，積極探索農(nóng)業(yè)、林業(yè)等基層機構及農(nóng)村基層自治組織的管理人員與農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構協(xié)同推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的模式，切實將農(nóng)業(yè)保險的服務有效供給至“三農(nóng)”的第一線。

　　(五)加強新科技的運用。各保險公司應加強信息系統(tǒng)建設，將農(nóng)業(yè)保險承保理賠的情況納入保險公司核心信息系統(tǒng)；通過運用GPS、無人機查勘、衛(wèi)星遙感等新技術，并與人工查勘、定損等手段相結合的方式，提高承保、理賠等關鍵環(huán)節(jié)的效率和質(zhì)量。

　　三、切實加強農(nóng)業(yè)保險風險管理

　　(一)建立健全風險預警機制。各保險公司要加強與氣象、地質(zhì)、水利等相關部門的聯(lián)動合作，密切關注與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有關的預警信息和數(shù)據(jù)信息，加強分析預判，逐步建立健全農(nóng)業(yè)保險風險預警機制。

　　(二)切實開展防災減災工作。各保險公司要充分發(fā)揮保險業(yè)在風險管理中的作用，加大對防災減災工作的投入；要認真總結近年來農(nóng)業(yè)保險在應對各類自然災害中的經(jīng)驗，加強與相關部門的合作，積極協(xié)助相關單位開展防災減災工作，幫助農(nóng)民提高抗御風險的能力；要積極探索農(nóng)業(yè)保險支持農(nóng)業(yè)開展防災減災的新方式、新方法，在一些農(nóng)業(yè)保險覆蓋面較大的地區(qū)加快引入人工干預天氣等防災減災手段，提高防災減災質(zhì)量和效率。

　　(三)完善農(nóng)業(yè)保險再保險體系。各保險公司要合理安排農(nóng)業(yè)保險再保險方案，提高風險防范能力，充分利用國內(nèi)、國際兩個再保險市場，轉(zhuǎn)移、分散農(nóng)業(yè)大災風險。各再保險公司要加強研究，加大農(nóng)業(yè)再保險的保障力度，不斷提高農(nóng)業(yè)再保險承保能力。鼓勵行業(yè)加強溝通，探索對不同風險區(qū)域的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務互換，均衡地域風險；鼓勵以國有再保險公司為依托，探索建立各保險公司積極參與的農(nóng)業(yè)再保險共同體，增大再保險供給的能力。

　　(四)完善農(nóng)業(yè)大災風險轉(zhuǎn)移分散機制。各保險公司要科學經(jīng)營，切實防范和化解農(nóng)業(yè)保險風險。一方面要按照《中央財政種植業(yè)保險保費補貼管理辦法》(財金〔2008〕26號)的要求提足巨災風險準備金，并進一步探索建立“以豐補歉”的利潤分配機制，提高化解風險的能力；另一方面要積極參與地方政府探索“多方參與、風險共擔、多層分散”的農(nóng)業(yè)大災風險轉(zhuǎn)移分散機制建設，并提供專業(yè)支持。

　　四、穩(wěn)步推進農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新

　　(一)加大農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度。各保險公司要根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的新變化、新特點和新要求，深入調(diào)研，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極拓展保險服務“三農(nóng)”新領域；要積極研究天氣指數(shù)保險、小額信貸保證保險等新型產(chǎn)品，滿足農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)日益增長的保險需求。

　　(二)切實推進農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品科學化。各保險公司要依據(jù)承保標的的風險特征，加強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品科學化研究。保險行業(yè)協(xié)會要積極組織行業(yè)力量開展風險費率區(qū)劃研究工作，加強研究成果在實踐中的運用，推動科學合理的厘定農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品費率。

　　(三)加強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品通俗化改造。保險行業(yè)協(xié)會要積極推動行業(yè)加強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的通俗化改造，逐步提高農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的通俗性，切實保障投保農(nóng)戶的知情權。按照突出重點、急事先行的原則，逐步形成種植業(yè)、重點養(yǎng)殖業(yè)和森林保險示范性條款。

　　五、切實促進農(nóng)業(yè)保險規(guī)范經(jīng)營

　　(一)建立符合農(nóng)業(yè)保險特點的獎懲機制。各保險公司要在人力、物力和財力上加大投入力度，針對農(nóng)業(yè)保險的特點和特色制定專門的考核激勵辦法，充分調(diào)動農(nóng)險從業(yè)人員和基層機構推進發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營、提高服務質(zhì)量的積極性。

　　(二)建立農(nóng)業(yè)保險專項內(nèi)審制度。各保險公司要建立農(nóng)業(yè)保險專項內(nèi)審制度，切實加強對分支機構農(nóng)業(yè)保險工作的內(nèi)部稽核審計。要建立對下一級分支機構的專項檢查計劃，切實加大專項檢查力度；每年的檢查覆蓋面應不低于20%，檢查要突出重點，務求實效，內(nèi)容應覆蓋業(yè)務全流程。

　　(三)切實加大農(nóng)業(yè)保險檢查力度。各保監(jiān)局要根據(jù)實際情況，將農(nóng)業(yè)保險承保、理賠情況作為檢查重點，通過現(xiàn)場檢查、專項調(diào)研等形式，加強農(nóng)業(yè)保險承保理賠等關鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查力度，認真檢查，切實將相關制度和要求落到實處。

　　(四)切實加大違法違規(guī)行為的懲戒力度。各保監(jiān)局對檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為要切實加大懲戒力度，特別是對檢查中發(fā)現(xiàn)的以虛構或者虛增保險標的、虛假理賠、虛構中介業(yè)務、虛列費用、虛假退保等方式騙取農(nóng)業(yè)保險財政補貼，截留、挪用農(nóng)業(yè)保險理賠資金等問題，要依法從重處罰；對發(fā)現(xiàn)的涉及其他組織的問題，要向同級人民政府和其上級主管部門通報情況或及時轉(zhuǎn)送相關部門處理；對涉嫌犯罪的，堅決移送司法機關查處。各保險公司對在內(nèi)審時發(fā)現(xiàn)的違紀行為，要嚴厲查處，絕不能大事化小、小事化了，更不能姑息包庇。保監(jiān)局在檢查時，發(fā)現(xiàn)內(nèi)審查而不究或究而不力的，要依法追究相關責任人的責任。

　　六、相關要求

　　(一)加強農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營信息報送工作。各保險公司在開展新的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務時，應嚴格按照《關于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號)的要求，由總公司事前向中國保監(jiān)會報告。已開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的，應每季度對農(nóng)業(yè)保險工作進行總結，并及時報告中國保監(jiān)會。

　　(二)加強行業(yè)溝通交流。保險行業(yè)協(xié)會要進一步完善聯(lián)席會議平臺建設，使聯(lián)席會議真正成為農(nóng)業(yè)保險信息溝通、經(jīng)驗交流、標準制定、行為自律、理論探討、政策研究的重要平臺，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

　　(三)切實抓好各項工作落實。各單位要認真貫徹落實有關要求，加強領導，落實責任，加大投入，把提高服務能力、規(guī)范經(jīng)營、防范化解風險和促進業(yè)務發(fā)展做為2012年工作重點，早規(guī)劃、早部署，切實做好2012年農(nóng)業(yè)保險工作。

　　中國保險監(jiān)督管理委員會

　　二○一二年四月二十五日