中新網3月14日電今日中國保險行業協會正式發布《機動車輛商業保險示范條款》,為保險公司提供了商業車險條款行業范本,規范商業車險市場。
協會相關負責人表示,《示范條款》的發布,旨在更好的維護保險消費者的合法權益,切實提升車險承保、理賠工作質量,突出解決理賠過程中服務不到位的問題,促進保險業的持續健康發展。《示范條款》由協會組織行業專業力量,依據相關法律、行政法規和保監會《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》的要求,在廣泛征求、充分溝通、反復論證的基礎上,前后經過六次修訂,歷時近一年擬訂而成。
從《示范條款》可以發現此次修正以強化保護消費者利益為先,簡化索賠資料,強化如實告知等4個特點。
第一,調整車輛損失險承保、理賠方式,強化保護消費者利益。針對商業車險市場中廣受關注的熱點問題,《示范條款》明確規定,車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。被保險機動車發生全部損失,保險公司按保險金額進行賠償;發生部分損失,保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償。同時,《示范條款》還規定,因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的,保險公司可以在保險金額內先行賠付被保險人,然后代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。消費者在發生車輛損失保險事故后,除可以沿用過去的索賠方式外,還能直接向自身投保的保險公司進行索賠,免去了和第三方之間的溝通索賠之累。
第二,擴大保險責任,減少免賠事項,提高車險保障能力。《示范條款》將原有商業車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”附加險的保險責任直接納入主險保險責任;刪除了原有商業車險條款實踐中存在一定爭議的十余條責任免除,例如“駕駛證失效或審驗未合格”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌,或臨時號牌或臨時移動證”;免去了原有商業車險條款中的部分絕對免賠率。從而有效擴大了商業車險的保險責任范圍,使商業車險的保障更加滿足廣大消費者的需要。
第三,強化如實告知,簡化索賠資料,提升車險服務水平。《示范條款》根據實踐經驗和消費者反映,對原有商業車險條款中的概念、文字進行了修改和完善,尤其是對消費者最為關心的保險責任、責任免除、賠償處理等內容進行了針對性完善,使條款文字表述更加清晰準確、通俗易懂,強化了保險公司如實告知義務,便于廣大消費者更好的理解車險條款。同時,《示范條款》對商業車險的索賠資料進行了簡化,例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證復印件,不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料,便于廣大消費者更快捷的辦理索賠手續,提升車險理賠效率和服務水平。
第四,簡化產品體系,優化條款條例,便于車主閱讀理解。《示范條款》簡化了商業車險的產品體系,除對特種車,摩托車、拖拉機,單程提車單獨設置條款外,其余機動車均采用統一的條款。每個條款分為總則、主險條款、通用條款、附加險條款、釋義等部分。同時《示范條款》還對現有商業車險的附加險條款進行了大幅簡化,把部分附加險納入主險保障范圍,僅保留玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險,并新增了無法找到第三方不計免賠險。
中國保監會項俊波主席在全國保險監管工作會議上指出,《示范條款》中對于車險“代位求償”制度的規定、索賠資料手續的簡化,將顯著減少車險理賠矛盾糾紛,標本兼治,顯著改進。但此示范條例落實仍尚需時日。
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