本報銀保銷售誤導(dǎo)報道引關(guān)注 保監(jiān)會副主席陳文輝:可能引發(fā)公眾對整個行業(yè)的不信任 業(yè)內(nèi)預(yù)料
文/記者周慧
本報率先關(guān)于“銀保產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)”的連續(xù)報道引起監(jiān)管部門重視(3月1日AII4版《存款變保單 還稱送保險》,3月13日AII2版《銀保產(chǎn)品“銷售誤導(dǎo)”愈演愈烈》)。
前日,保監(jiān)會副主席陳文輝在接受媒體采訪時表示,銷售誤導(dǎo)等問題可能動搖行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的根基,治理銷售誤導(dǎo)成為防范行業(yè)風(fēng)險的第一道防線。
本報訊 目前,壽險銷售誤導(dǎo)主要集中于銀保業(yè)務(wù)員片面夸大分紅型保險產(chǎn)品的收益水平,不講明退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除等關(guān)鍵要素。
對此,保監(jiān)會副主席陳文輝指出,銷售誤導(dǎo)不僅直接侵害投保人和被保險人的合法權(quán)益,容易導(dǎo)致集中退保等群體性事件的發(fā)生,甚至可能引發(fā)公眾對整個行業(yè)的不信任,危及行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。
“壽險業(yè)銷售的是無形產(chǎn)品,是對未來的一個承諾。況且,保險產(chǎn)品形態(tài)復(fù)雜。對于大多數(shù)保險消費者而言,并不清楚各類產(chǎn)品的差別,購買保險產(chǎn)品往往都是聽從銷售人員的推薦。因此,治理銷售誤導(dǎo)就成為防范行業(yè)風(fēng)險最為現(xiàn)實的,也是最為客觀的要求,是防范風(fēng)險的第一道防線!标愇妮x表示。
據(jù)介紹,監(jiān)管層的整治重點將集中在個人營銷渠道、銀郵代理渠道和電話營銷渠道的銷售行為和銷售管理,以及營銷中故意混淆保險與存款概念、夸大合同收益等違規(guī)行為。同時對保險公司部分炒作行為加以限制,如不得以“炒!狈绞竭M(jìn)行宣傳和銷售。
現(xiàn)狀:買時不知90日后才可賠付
“我?guī)蛢鹤淤I了份意外險,但是兒子住院的時候又不理賠!笔忻裉瓢⒁滔蛴浾咄对V,“事后才告訴我,條款里面有個‘免責(zé)條款’,必須在保險合同生效之日起90日后,才能享受保險金賠付。”而在投保前,張阿姨并沒有仔細(xì)閱讀保單所有內(nèi)容。
壽險銷售誤導(dǎo)主要包括混淆保險與存款(理財產(chǎn)品)概念、擴(kuò)大保險收益等違規(guī)行為。壽險行業(yè)一直飽受爭議。用保監(jiān)會的話說主要表現(xiàn)為“三個不認(rèn)同”。一是消費者不認(rèn)同。理賠難、銷售誤導(dǎo)、推銷擾民等問題長期未能得到較好解決。二是從業(yè)人員不認(rèn)同。保險業(yè)基層員工壓力大,收入低。三是社會不認(rèn)同。行業(yè)總體上停留在低層次競爭水平,為了攬到業(yè)務(wù)不惜弄虛作假,影響惡劣。
另一方面,由于條款的專業(yè)性,普通消費者很難分清投資型保險和理財產(chǎn)品的差別,也加重了誤導(dǎo)銷售問題。
記者了解到,絕大多數(shù)保險消費者購買保險后,幾乎沒有從頭到底看過一遍。有市民向記者反映,“買時聽了銷售人員的介紹,覺得差不多就買了,到手的合同實在不明白!
有調(diào)查發(fā)現(xiàn),絕大多數(shù)消費者購買保險后,都把保單收起來束之高閣。人們普遍對猶豫期、除外責(zé)任、告知義務(wù)等缺乏了解。近四成的消費者認(rèn)為保險業(yè)務(wù)員當(dāng)時并沒有清楚地向他們解釋保險條款的具體內(nèi)容,而合同文本卻又“晦澀難懂”。
影響:短期銀保業(yè)務(wù)仍低迷
目前銷售誤導(dǎo)在銀保渠道較為突出,尤其是保險和存款概念混淆問題嚴(yán)重。在銀保新規(guī)的政策下,保險公司銷售人員不能在銀行網(wǎng)點駐點銷售,一家銀行網(wǎng)點只能代銷3家保險公司的產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,短期內(nèi)保險公司銀保業(yè)務(wù)仍有持續(xù)低迷態(tài)勢,預(yù)計2012年行業(yè)銀保新單保費將持續(xù)下滑,但是下降幅度較去年或?qū)⒂兴陆怠?/p>
但是業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為監(jiān)管的加強(qiáng)長期來看有利于行業(yè)形象的挽回,有利于保險行業(yè)長期健康發(fā)展。
相關(guān)案例回顧:
存單變保單 謊稱送保險
記者在銀行辦理業(yè)務(wù)時被理財經(jīng)理推薦了一款所謂的“保本理財產(chǎn)品”!扒4年每年都有3.5%的返回利息,4年下來可以總共返還14%,還不包括分紅!
當(dāng)記者問到這到底是款什么理財產(chǎn)品時,該理財經(jīng)理支吾表示,“這是銀行與公司共同合作銷售的產(chǎn)品!笨墒钱(dāng)該理財經(jīng)理拿出演示表時,記者發(fā)現(xiàn)這是一款“兩全分紅型保險F款”的宣傳單,封面上印有“人壽保險”的顯著字樣,理財經(jīng)理還稱,“這個產(chǎn)品在存期內(nèi)還有保險相送,最高可以有5倍賠償。”
“銀保產(chǎn)品”銷售誤導(dǎo)
記者接到市民陳先生的投訴,在2010年購買了新華保險紅雙喜C款兩全保險(分紅型),直到最近才發(fā)現(xiàn)自己被“忽悠”了!斑@款產(chǎn)品要繳費5年,投保時我反復(fù)向工作人員確認(rèn)過5年后能否支取,她都說沒問題。但我昨天上網(wǎng)看到很多人都跟我一樣,事后才發(fā)現(xiàn)投保5年后要支取其實是算退保,不僅投資收益拿不到,還會虧損本金!
按照陳先生提供的保險合同演示條款,如果繳費5年后支取,5萬元的本金還得虧近1600元。
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