【入世十年，中國保險市場的大門向外資全面敞開。在十年的較量中，中資與外資孰強孰弱？ 取得進步的同時，下一個十年中國保險業還有哪些問題需要改善？】

　　中廣網北京12月8日消息(記者張奧)據經濟之聲報道，入世十年，是我國保險業高速發展的十年。目前，我國保險業世界排名已經升至第6。中資保險公司迅速發展，而外資公司的保費收入減少、市場份額不斷萎縮，甚至有企業撤出中國。這是否意味著，中資保險企業已經完勝外資？下一個十年，中國保險業有哪些問題需要改善？

　　入世后，中國保險市場的大門全面敞開，外資保險公司大舉進軍中國市場之時，也是中國保險業進入高速發展的階段。2001年我國保費收入只有2000多億元，2011年，這個數字有望達到1.5萬億元。

　　首家進入中國內地的外資保險公司、美國友邦保險有限公司中國首席執行官蔡強認為，中國能夠成為全球保費增長最快的地區，外資力量功不可沒。

　　蔡強：代理人制度是友邦帶進來，在此之前，國內的保險是員工制，大家等著別人上門來買，而不是出去推銷。當友邦保險把代理人制度介紹給中國，對中國保險業起到了一個很大的推動作用。

　　除了帶來新的渠道，外資的進入還客觀推動了我國保險行業的規范化。復旦(微博)大學保險研究所所長徐文虎認為，外國保險業的發展早于我國，整體機制更加完善，而外資保險公司是按照它所在國的要求來操作，這對中資有很強的示范效果。

　　徐文虎：如果我們不按照這條去競爭的話，那我們輸，所以我們馬上吸收了這些。最早學習的是他們的工資、待遇，后面學習他們的的經營理念和方法。大家都意識到，保險不是簡單的收一個保費，而是一種以技術為依托的服務。

　　由于外資更加規范，在剛進入中國市場那幾年，不少中資公司的員工跳槽過去，已過而立之年的李巖就是其中之一，只不過現在他覺得自己當初的決定過于草率。

　　李巖：考慮到，國外保險業發展比較久，也為了讓自己在業內有更大的發展空間，一方面去學習，一面實現自己的價值，我就跳槽去了那邊。但是做了幾年之后，我發現外資企業在國內和本土市場融合的并不理想。

　　其實不只是李巖，很多人都以為外資保險公司是經驗豐富、實力雄厚的“狼”，而中資保險公司是逆來順受的“羊”。但經過了10年真刀真槍的較量，外資似乎只是“灰太狼”，在中資“喜羊羊”們面前屢屢敗下陣來。中國平安(微博)集團副董事長孫建一自豪地表示，中資保險公司在這十年的競爭中占據絕對優勢。

　　孫建一：現在中國有 50多家外資，其中有40多家是世界500強的金融企業，經過那么長時間的較量，他們占國內的市場份額不過5%左右，絕大部分還是在中國保險公司手上。

　　根據市場經營規律，保險公司一般需經歷8-10年才能進入盈利期，截至2010年實現贏利的外資保險公司數量已經達到14家，但也有外資企業因為水土不服、業績不佳，主動撤離中國市場。今年初，在苦心經營8年后，美國最大的互助壽險公司--紐約人壽從海爾紐約人壽中撤股，失意離場。

　　過去十年，中資保險公司在本土打了一場漂亮的自衛反擊戰，但這只是足球比賽的上半場，要想贏得最終勝利，在走出去的路上如何提高競爭力、如何使得國內市場更加規范至關重要。

　　入世后，中資保險公司日益壯大，并開始嘗試走出去。截止2010年末，有7家中資保險公司在海外設立機構，但相比其他行業，我國保險業向海外市場進軍的步伐相對遲緩。平安保險總經理任匯川認為，中國保險行業發展盡管速度快，但仍處于初級階段，走出去能力還比較單薄。

　　任匯川：比如我們的保險深度只有世界平均水平的一半，我們是3.4%，世界是7%。保險密度，我國去年是121美元，世界平均是600美元左右，這樣比較大家就看得出我們還有很長的路要走。

　　已經躋身《財富》500強的中國人壽、人保、平安3家公司先后在紐約和香港上市，但他們在海外市場的嘗試也遠不如他們在本土市場的表現。平安海外投資主要集中在香港市場，占保險資產的比例不到3%，而2003年登陸紐約股市的中國人壽，上市不足半年就因為信息披露不完全在美國被起訴。復旦大學保險研究所所長徐文虎認為，中資保險企業在海外競爭力不足，主要因為對國外的游戲規則不夠熟悉。

　　徐文虎：根本上來說他們沒有這方面經驗，第二出去之前功課沒有做到位，對人家國家的法律、制度以及市場化程度沒有充分認識。要是出去，我們需要練好內功，做好市場化調研才能出去。

　　業內還有一種觀點認為，中國保險業“走出去”速度緩慢是因為國內市場足夠大，何必自尋煩惱。但實際上，我們引以為豪的國內市場盡管發展迅速，但也存在不少問題。中國人民大學教授戴穩勝認為，有兩點必須引起監管部門注意。

　　戴穩勝：老百姓經常講，投保的時候承諾的很好，索賠的時候問題都來了，這是誠信的問題。另外，想買保險的人說，我想買的東西買不到，不需要的天天給我打電話，這就是市場環境的問題。

　　我國民眾保險意識較差，加之對保險行業的不良印象，導致保險產品有效需求整體不足。近些年我國保險業增加主要依靠車險的“強制保險”拉動，其他產品設計以及業務發展并不盡如人意。中資的怠慢與我國目前一些政策有關，比如外資公司不能參與強制保險。北京大學經濟學院風險管理與保險學系主任鄭偉認為，外資對我國保險業的發展有推動作用，未來監管部門可以基于三個有利于進一步開放中國市場。

　　鄭偉：第一個是有利于服務經濟和社會發展，第二個是有利于提高中國保險公司的競爭力，第三個有利于改善中國保險的服務水平。