市民陳女士在2008年購買了一份分紅型壽險，當時業務員承諾除每年可獲得一定的分紅收益外，交費期滿可選擇拿回本金，還可獲得一份附加意外險，權當是一次高收益高回報的定期儲蓄。而如今，陳女士單位集資買房，她想退保卻被告知拿回本金還需等待到72年之后，現在終止合同算是退保，3年交納的39000元本金只能拿回25000元。

　　記者發現，近期與本報聯系反映此類情況的人并不只有陳女士一人，他們反映的情況都大致相似，而據一位保險公司的工作人員說，目前南昌多家保險公司都反映，要求退保的客戶明顯增加。

　　現象

　　買份分紅型壽險75年才能回本

　　交費3年保險期限卻是75年

　　陳女士對保險一直敬而遠之，印象當中是交費容易索取難。礙于面子，2008年5月份一位熟人向她推介一份分紅型壽險時也并沒有排斥，并且還按期交納了3年的保費。

　　“當時，這位熟人向我介紹這份保險，對方承諾我每年都有分紅，收益高于銀行同期存款，而且還可獲得一份意外傷害醫療保險，所以并沒有拒絕。”陳女士說，第二年就收到了這位熟人代領的609.57分紅款，這讓自己對保險的看法有所轉變，也按期交納了第二年、第三年的保費各13000元。

　　“去年5月份，我交了第三次保費，到今年5月份3年的‘合約期’就滿了，按理說，我就可以安心領回自己交納的39000元保費了。”陳女士說，沒想到被保險公司告知盡管交費期已滿，以后不用再交保費，但這份保單的實際保險期限為75年，也就說還需等72年之后才能拿回這39000元。而這時，這位熟人稱現在終止合同只能算退保，只能退費25000元左右。

　　陳女士告訴記者，現在的39000元72年之后價值多少是個未知數，72年之間保險公司是否會有變故，更是無人能預料，而且這份保險本身就不是明明白白消費，所以退保是一定的，只不過現在保險公司給予的處理意見她還不能接受。

　　老人去銀行存款拿回的卻是一張保單

　　年過七旬的駱大娘覺得自己比陳女士更冤，明明是去銀行存款，卻被工作人員忽悠得買了保險，而且一保就是5年，還得連續交費3年，否則損失慘重。

　　2010年，駱大娘前往省政府大院的某銀行辦理存款手續，當時大廳里的工作人員聽說她要辦理定期存款，就向她推薦了收益更高的“銀行理財產品”，存入1萬元一年可獲580元。到了今年5月份，駱大娘接到了保險公司的來電，通知她今年繼續交納1萬元，收益可能還會有所提高。交了錢之后，駱大娘越想越不對勁，拿出了之前的交費憑證和信件讓子女研究，這才發現其實她購買的是一份分紅型壽險，而且明年還得交1萬元，保險期限到2016年5月份止，也就意味著需要到2016年才能拿回這3萬元。

　　駱大娘這才恍然大悟，當時工作人員還讓她填寫了兒子的名字，交給她的信件原來是一份保單。感覺上當受騙之后，她要求保險公司無條件退保。

　　調查

　　不規范銷售讓壽險卷進退保漩渦

　　保險公司稱退保人數明顯上升

　　“存在不合理性，就得給我無條件退。”與陳女士和駱大娘相比，市民李先生與保險公司的交涉更為順利一些，目前已經拿回了先前交納的6000元現金。李先生說，當時妻子前往銀行辦理存款，最終拿回了一張期限為5年的壽險保單，因為連保險合同都沒有收到，個人認為雙方的約定無效。交涉兩次之后，保險公司妥協了。

　　據一位不愿透露姓名的保險公司工作人員介紹，退保數量增加其實早在年初就已顯現，而目前有點愈演愈烈的趨勢。“就拿我所在的壽險公司來說吧，目前每天江西全省退保的數量在50~60戶，但大部分都是南昌客戶，其中包括正常的退保。”這位業內人士強調，雖然有些客戶在他們的勸說下最終沒有退保，但近期來咨詢退保和已經退保的人數明顯增加。據了解，該人士所在的這家公司分紅型壽險的業務量在全省比重還不算太大，每天卻有這么大的退保數量，那么全省所有壽險公司一天的退保數量可想將是一個不小的數目。她介紹，保守估計，目前的退保數量同比上升10%左右。

　　記者從有關途徑了解到，今年上半年，中國人壽、中國平安以及中國太保退保金總計達到235.86億元。其中，平安人壽退保金達20.58億元，同比增長19.1%；中國人壽退保金達176.3億元，同比增長37.6%；太保人壽退保金為38.98億元，同比增長88.9%。除平安人壽退保率保持0.4%不變外，中國人壽、太保人壽退保率均出現上升。中國人壽退保率1.47%，較2010年同期提高了0.17個百分點；太保人壽退保率較去年同期的0.9%增長0.5個百分點至1.4%。

　　不規范銷售讓壽險卷進退保漩渦

　　“現在我找不到當事人，之前的承諾也無法對證，只能按照中途終止合同的程序辦理。”記者在采訪中了解到，對于客戶提出退保要求，大多數壽險公司公司的工作人員作出如此應付，像李先生一樣能夠退到足額現金非常艱難。大多數一般情況下，客戶只能拿到現金價值。

　　“是不規范銷售讓壽險卷進了退保漩渦。”據這位業內人士分析，從整體上來看，退保的客戶手中持有的大多數為分紅型壽險，一部分是保險代理公司的人員銷售，也有是作為銀保產品在銀行柜面上銷售，因為是非專業的保險人員，銷售過程中必定存在不規范，更何況大多數銷售人員帶著任務上崗。

　　記者也了解到，為規范銀保業務，2010年11月，保監會下發了《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》，叫停銀保駐點銷售，并限定每個銀行的保險銷售網點只能代理不超過3家保險公司的產品。今年上半年，保監和銀監部門聯合下文，要求壽險在銷售過程中不得存在夸大保險產品收益、將保險產品與存款混淆、隱瞞風險和費用扣除等方式誤導消費者購買。

　　提醒

　　“猶豫期”退保可退回全部保險費

　　記者在采訪中了解到，客戶收到保險合同之日起的10天之內為猶豫期，正常情況下享有撤銷請求權，保險公司將退回已收取的全部保險費。而其他情況下要求退保，交涉難度比較大，如果保險公司不接納客戶全額退保的請求，那么退到的只是保單的現金價值。所謂保單的現金價值，是帶有儲蓄性質的人壽保險合同所具有的價值，在投保人終止保險合同時，它是投保人可領回以前繳付的保費與利息積存金，需扣除各項成本。

　　記者從一位客戶提供的太平盈盛兩全保險的利益摘要表上看到，保險期限為15年，保險合同生效之后，第一年交納1萬元的保費，保險年度末現金價值是4380元；第二年累計交納保費2萬元，保險年度末現金價值為10090元；第10年，累計交納保費10萬元，保險年度末現金價值85790元。也就是說，如果選擇中途退保，在第一年只能拿回4380元，第二年也只能得到10090元，第10年退保損失將14210元。

　　■首席記者黃培紅/文