俞燕

　　從2008年膠濟(jì)鐵路火車相撞事故，到發(fā)生于上周六的溫州“7·23”動車事故，當(dāng)人們從各種角度思考鐵路交通事故時(shí)，可能很少有人注意到這樣一個(gè)事實(shí)：已包含在車票中的意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)，多年來盡管票價(jià)翻了N倍，保額卻始終未有提高。

　　截至目前，“7·23”動車事故中已有35名乘客死亡，200人受傷。這些傷亡乘客或其家人，可能還不知道，他們購買的車票中，含有鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)，他們將因此得到不超過17萬元的保險(xiǎn)賠款。

　　鐵路旅客意外傷害是指鐵路旅客持免費(fèi)乘車證或有效客票自進(jìn)站加剪后開始至到達(dá)終點(diǎn)站繳銷車票時(shí)為止，遭受非自身責(zé)任的外來劇烈及明顯的意外傷害(包括戰(zhàn)爭所致)，它主要分為鐵路運(yùn)輸企業(yè)責(zé)任、第三人責(zé)任和不可抗力。

　　根據(jù)1992年頒布的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，所有鐵路旅客，不論座席等次、全票、半票、免票，有保額2萬元的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)包含在火車票價(jià)內(nèi)，金額為基本票價(jià)的2%。1994年頒布的《鐵路旅客運(yùn)輸損害賠償規(guī)定》則將每名旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額定為4萬元。這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)沿用至今。

　　2007年施行的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，鐵路運(yùn)輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡負(fù)有限額為15萬元的賠償責(zé)任，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為2000元。換言之，鐵路旅客如出險(xiǎn)，將從鐵路運(yùn)輸部門獲得最高不超過17萬元的人身傷害賠償以及2000元行李損失賠償。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，每張火車票含有2%的強(qiáng)制保險(xiǎn)，無論票價(jià)和參保金額各有差異，但保險(xiǎn)賠償額則是統(tǒng)一的2萬元，該規(guī)定顯然有失公平。此外，該保險(xiǎn)不記名，票根上亦無說明，很多被保險(xiǎn)人根本不知道此保險(xiǎn)的存在，個(gè)體出險(xiǎn)時(shí)往往很難正常地取得賠償。

　　中央財(cái)大保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇(微博)在微博中指出，1951年出臺、1992年修訂的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，實(shí)施多年來，票價(jià)已漲了N倍，為何保額依然未有提升？

　　與一次車禍致人死亡的賠償可達(dá)50萬元以上相比，僅17萬元的鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)顯然過低。然而，即便如此，每當(dāng)重大鐵路營運(yùn)事故發(fā)生后，鐵路部門仍常陷入因賠償數(shù)額引起的經(jīng)濟(jì)糾紛的困擾之中。

　　為什么會出現(xiàn)這種尷尬局面？有業(yè)內(nèi)人士透露，鐵路部門一直對旅客意外傷害保險(xiǎn)實(shí)行的是行業(yè)自保。如果賠償標(biāo)準(zhǔn)定得過高，一旦發(fā)生事故后，鐵道部門的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過重。

　　一位保險(xiǎn)公司人士指出，商業(yè)保險(xiǎn)加入進(jìn)來不失為一個(gè)理想的選擇。一方面可以滿足傷亡旅客賠償金額的要求，另一方面可解鐵路運(yùn)輸企業(yè)在發(fā)生事故后的燃眉之急，同時(shí)也可擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　盡管鐵道部門目前尚未對傷亡乘客展開理賠工作，商業(yè)保險(xiǎn)公司則已于第一時(shí)間啟動了理賠工作。截至《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》昨天發(fā)稿時(shí)，中國平安已確認(rèn)有1名平安壽險(xiǎn)的客戶遇難，11名客戶受傷，對遇難客戶的預(yù)計(jì)賠付額約5萬元。中國太保已查明有11名客戶出險(xiǎn)，昨天已交付了首筆理賠預(yù)賠付款。