每經記者 徐子莫 發自上海

　　去年開始，上海財險市場略有盈利，但是近日來，一些財險公司為爭奪市場，又在手續費上“拳腳相向”。

　　雖然人保財險、平安財險和太保財險異口同聲表示，上海商業車險手續費最高上限為15%。但是在實際操作過程中，《每日經濟新聞》調查發現，一些中小財險公司的商業車險手續費已經開始“超標”。

　　15%的警戎線

　　人保財險一分公司銷售副總向《每日經濟新聞》表示：“按照監管層要求，我們和中國平安還有太保財險的車險手續費是8+4格局。商業車險手續費為8%，交強險為4%。而其余財險公司則是9+4的手續費格局。”

　　他表示：“商業車險的手續費如果達到15%，那么財產險公司在車險業務上幾乎是不盈利，如果賠付率沒有控制好，這樣就導致虧損狀況出現。”

　　來自上海保險同業公會車險手續費數據顯示，去年前11個月，上海財險公司車險保費收入103.09億元，同比增長28%；車險總手續費支出約9.21億元，較上年同期減少0.06億元。車險手續費占車險保費收入的比例，從2009年前11月的11.5%下降至2010年前11個月的8.9%。

　　但是也指出，雖然去年實現整體盈利，但承保利潤率依舊不高，財險公司全年綜合成本率在95%-99%之間，手續費哪怕高幾個點，財產險公司可能就會引起虧損。

　　上述人保財險副總直言：“前幾年，在沒有監管的情況下，商業車險的手續費最高曾達到50%。幾乎家家在虧本做。”

　　而2008年，也是轉折的一年。面對手續費問題，上海保險同業公會牽頭，20家財產險公司在滬簽訂車險自律公約。次年，監管部門再次出手，以自律公約的形式，對非車險業務代理手續費進行控制，除意外險、健康險等業務以外，商業財險業務的手續費上限全部定格在15%。

　　或面臨再度虧損

　　人保財險相關負責人向 《每日經濟新聞》透露，按這個車險行業60%的賠付率計算，再加上8%的商業車險手續費，20%的公司運營成本，那么就有88%的成本在其中。一旦車險手續費超過15%，那么財險公司一定虧損。

　　同樣，平安財險也表示，目前商業車險的手續費控制在15%。同時表示，電話車險沒有手續費，相較代理人渠道，更為便捷、優惠。

　　上海市保險同業公會統計，截至3月初，人保財險、平安產險和太保產險上海地區市場份額合計68.1%，較去年同期上升2.6個百分點。而車險、財產險、責任險、運輸險、船舶險等險種的客戶資源都被這3家巨頭瓜分殆盡。

　　在采訪中，一汽大眾4S店浦東店透露，20萬元左右的車，全險為8000元左右，第一年將有8.5折優惠。但是平安電話車險卻便宜12%左右。

　　而目前，在已經獲準進行車險電話銷售的12家財險公司中，人保財險、平安財險和太保財險占有近80%的市場份額。產品同質化競爭已經成了行業內一個不得不面對的問題。雖然目前車險分為A、B、C三種不同條款，但條款內容同質化高于90%。就此而言，單靠價格已經沒有太多競爭優勢。

　　在調查中，《每日經濟新聞》發現，不僅是上海地區手續費問題突出，廣州東莞、江門地區也存在類似問題。

　　面對監管層的行業自律條款，人保財險辦公室人員表示：“代理人私下做保單，保險公司其實很難監管到。”