電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，“量體裁衣”很重要。 資料圖片

各大保險(xiǎn)公司服務(wù)對(duì)比一覽各大保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種一覽(單位：元)以一臺(tái)3年的東風(fēng)標(biāo)致1.6車(chē)，上一年無(wú)出險(xiǎn)記錄為例。以上信息僅供參考

　　劉娜 制表

　　“打電話(huà)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，一步到位，輕松方便”。近兩年來(lái)，類(lèi)似的電話(huà)車(chē)險(xiǎn)廣告頻頻出現(xiàn)，一改此前“買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)麻煩多”的尷尬。電話(huà)車(chē)險(xiǎn)作為一種新的營(yíng)銷(xiāo)模式， 仿佛雨后春筍，遍地開(kāi)花，得到了越來(lái)越多車(chē)主們的青睞。

　　但當(dāng)你真的準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)各大保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)在險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、保費(fèi)費(fèi)率、價(jià)格等方面幾乎相差無(wú)幾。隨著保監(jiān)會(huì)對(duì)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)多次下發(fā)管束條例，近幾年，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)從價(jià)格戰(zhàn)慢慢轉(zhuǎn)為服務(wù)戰(zhàn)。價(jià)格是第一因素，此外，客戶(hù)考慮的是，哪個(gè)保險(xiǎn)公司理賠速度快？理賠便捷？維修方便？有些車(chē)險(xiǎn)公司甚至針對(duì)會(huì)員提供緊急救援、酒后代駕等特色服務(wù)。近期，記者對(duì)此進(jìn)行了采訪(fǎng)。

　　各保險(xiǎn)公司跟風(fēng)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)

　　簡(jiǎn)單來(lái)講，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)是一種以電話(huà)為主要溝通手段，借助網(wǎng)絡(luò)、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，保險(xiǎn)公司以專(zhuān)用電話(huà)與客戶(hù)直接聯(lián)系，來(lái)完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的推介、咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、保單確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程。從2007年中國(guó)平安拿到中國(guó)首張電話(huà)車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)牌照以來(lái)，目前全國(guó)已有人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、華泰保險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)多家保險(xiǎn)公司開(kāi)展電話(huà)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，平安車(chē)險(xiǎn)在不到3年的時(shí)間里，實(shí)現(xiàn)1.5%的盈利，這一成果對(duì)車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)疑產(chǎn)生巨大鼓舞。根據(jù)平安公司的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，越來(lái)越多車(chē)主主動(dòng)撥打電話(huà)投保，早在2009年，銷(xiāo)售成功率同比增長(zhǎng)約50%。而今年，平安則要朝著更高的目標(biāo)沖擊。車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)渠道的同質(zhì)化價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，已經(jīng)嚴(yán)重壓縮那些后來(lái)者的生存空間。據(jù)知情人士透露，平安、太保、人保、華泰、大地等市場(chǎng)份額領(lǐng)先，已經(jīng)占據(jù)車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)市場(chǎng)的95%以上。某車(chē)險(xiǎn)公司經(jīng)理認(rèn)為，電銷(xiāo)渠道單一的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，很難支撐保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期快速增長(zhǎng)。因此，保險(xiǎn)公司跟風(fēng)式的開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)，有可能會(huì)把自身引向死胡同。“實(shí)際上，車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)渠道的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)變味。有些保險(xiǎn)公司在未經(jīng)得客戶(hù)同意的情況下，通過(guò)降低保險(xiǎn)金額、增加特約條款的方式，達(dá)到降低車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的目的。”

　　電話(huà)車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)“就低不就高”

　　有的保險(xiǎn)公司宣稱(chēng)，通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員或者車(chē)行等傳統(tǒng)渠道購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，如果沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)最低可打7折。而電話(huà)車(chē)險(xiǎn)省掉中間環(huán)節(jié)，可在傳統(tǒng)報(bào)價(jià)基礎(chǔ)上最多優(yōu)惠15%。但當(dāng)記者以客戶(hù)身份準(zhǔn)備投保時(shí)，發(fā)現(xiàn)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)比業(yè)務(wù)員報(bào)價(jià)低了不少。

　　經(jīng)過(guò)跟人保、太平洋等多家電話(huà)車(chē)險(xiǎn)客服人員溝通，才發(fā)現(xiàn)因?yàn)橛浾咛峁┑能?chē)輛資料中，上一年有過(guò)小刮碰事故，原投保公司業(yè)務(wù)員經(jīng)系統(tǒng)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，今年續(xù)保車(chē)險(xiǎn)只能打8折。而電話(huà)車(chē)險(xiǎn)客服人員習(xí)慣按7折最低下限為基數(shù)測(cè)算。

　　對(duì)此電話(huà)車(chē)險(xiǎn)客戶(hù)人員介紹，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)高低與險(xiǎn)種組合、保額、上年出險(xiǎn)次數(shù)及理賠記錄、車(chē)價(jià)、車(chē)輛轉(zhuǎn)讓情況、脫保時(shí)間長(zhǎng)短等因素有關(guān)。客戶(hù)提供的資料越詳細(xì)，報(bào)價(jià)就越準(zhǔn)確。在資料不足的情況下，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)客服人員最初可能僅按最優(yōu)惠價(jià)格報(bào)價(jià)，這樣就會(huì)出現(xiàn)車(chē)主實(shí)際保費(fèi)要高于最初報(bào)價(jià)的情況。此外，客戶(hù)同時(shí)投保商業(yè)險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)，應(yīng)詢(xún)問(wèn)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)客服人員是否將車(chē)船稅列入一并報(bào)價(jià)。眼下車(chē)船稅統(tǒng)一由保險(xiǎn)公司在承保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)代收代繳。有時(shí)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員在報(bào)價(jià)時(shí)未將車(chē)船稅與保費(fèi)一同報(bào)價(jià)。因此，在對(duì)比報(bào)價(jià)時(shí)，車(chē)主應(yīng)該細(xì)心核實(shí)。

　　投保電話(huà)車(chē)險(xiǎn)注意三件事

　　據(jù)某保險(xiǎn)公司針對(duì)客戶(hù)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，車(chē)主最關(guān)心的四件事都集中在理賠服務(wù)上，分別為出險(xiǎn)后如何處理，該先給誰(shuí)打電話(huà)；到哪去修理、能不能自由選擇維修點(diǎn)；要無(wú)差距理賠，拿到的賠款夠支付修理費(fèi)；快捷方便，手續(xù)齊全的話(huà)能很快拿到錢(qián)。的確，對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，在車(chē)險(xiǎn)價(jià)格公道之外，出了事故還能簡(jiǎn)單快速獲得理賠的保險(xiǎn)公司是他們的首選。

　　基于此，對(duì)于快速理賠，保險(xiǎn)公司都下了一把子力氣。平安車(chē)險(xiǎn)承諾，萬(wàn)元以下車(chē)險(xiǎn)案件的理賠結(jié)案時(shí)間已經(jīng)從3天縮短至1天。太平洋車(chē)險(xiǎn)、華泰車(chē)險(xiǎn)等都對(duì)車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)間做出了具體的承諾。

　　采訪(fǎng)中，記者總結(jié)了一下，投保電話(huà)車(chē)險(xiǎn)時(shí)要注意的問(wèn)題不少。首先，客戶(hù)應(yīng)將車(chē)輛信息、要投保的險(xiǎn)種及保障程度、車(chē)輛用途等準(zhǔn)確告知電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)員；然后要求對(duì)方準(zhǔn)確報(bào)出最終的保費(fèi)價(jià)格及承保險(xiǎn)種；并要求對(duì)方詳細(xì)解釋保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除等內(nèi)容。其次，在保險(xiǎn)公司第一次送單時(shí)(投保單、保費(fèi)通知書(shū))，應(yīng)詳細(xì)檢查投保單投保的險(xiǎn)種信息及條款內(nèi)容，保費(fèi)價(jià)格是否與電銷(xiāo)報(bào)價(jià)一致。在收到保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)仔細(xì)核對(duì)合同上載明的車(chē)輛相關(guān)信息是否正確、是否漏保或錯(cuò)保、保單特別約定是否有增加一些責(zé)任免除等事項(xiàng)，避免日后發(fā)生索賠糾紛。再次，了解車(chē)輛出險(xiǎn)后的索賠處理流程。通過(guò)傳統(tǒng)渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)人員除了投保前向客戶(hù)解釋條款內(nèi)容外，在車(chē)主發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，業(yè)務(wù)員會(huì)進(jìn)行“一對(duì)一”服務(wù)，詳細(xì)告知理賠流程、上門(mén)取索賠資料等。一些車(chē)主出險(xiǎn)后也習(xí)慣找自己熟悉的業(yè)務(wù)員理賠。電話(huà)車(chē)險(xiǎn)則由保險(xiǎn)公司電銷(xiāo)總部進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，售后服務(wù)委托當(dāng)?shù)毓�司�?fù)責(zé)。車(chē)主投保電話(huà)車(chē)險(xiǎn)也應(yīng)了解出險(xiǎn)后的具體索賠流程。

　　本報(bào)記者 秦巍