買了車險(xiǎn)，發(fā)生交通事故后，消費(fèi)者偶有碰到保險(xiǎn)公司以“無責(zé)不賠”、“次責(zé)少賠”等規(guī)定為由，拒賠或者少賠的現(xiàn)象，讓不少車主發(fā)出無奈的感嘆。因此，車主在買車險(xiǎn)時(shí)必須對(duì)車險(xiǎn)“拒賠規(guī)則”有所了解，以免讓保險(xiǎn)條款的“免責(zé)條例”鉆了空子。    

　　不是不賠是找誰(shuí)賠

　　車損險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)規(guī)定：保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴��?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

　　保險(xiǎn)人負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5相；負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8相；負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為鼓高相；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為鼓5相；保險(xiǎn)人無事故責(zé)任的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。其中，“無責(zé)免賠”條款備受公眾質(zhì)疑。

　　保險(xiǎn)專家：“無責(zé)免賠”并非不賠，而是由責(zé)任方賠償。按照保險(xiǎn)中的“責(zé)任劃分”，賠償主體應(yīng)該是對(duì)車主造成損失的對(duì)方車主。如果對(duì)方車主買了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，那么，無責(zé)車主就可以從對(duì)方車主投保的保險(xiǎn)公司獲得全額賠償，如果對(duì)方車主沒有購(gòu)買保險(xiǎn)，按照法律規(guī)定，則由對(duì)方車主對(duì)受損車主進(jìn)行賠償。

　　有責(zé)沒責(zé)保險(xiǎn)公司優(yōu)先賠

　　車主小李去年年底駕車回老家探親，返回途中被一貨車追尾，交警認(rèn)定貨車負(fù)全責(zé)，小李沒有任何責(zé)任。由于車輛損毀嚴(yán)重，小李在第一時(shí)間報(bào)警的同時(shí)也通知了投保的A保險(xiǎn)公司。隨后對(duì)方車輛的B保險(xiǎn)公司也前來查勘，車輛定損5萬(wàn)元，A保險(xiǎn)公司聲稱由于小李無責(zé)因此不賠，B保險(xiǎn)公司聲稱汽車修理廠報(bào)價(jià)太高也不管。在雙方拒賠的情況下，小李自己掏了將近9萬(wàn)元才將車修好。

　　保險(xiǎn)專家：如果有責(zé)方無能力或有責(zé)方保險(xiǎn)公司拒絕賠償，無責(zé)車主一般可通過訴訟途徑來解決。但目前法律普遍主張只要保險(xiǎn)公司承擔(dān)車輛損失保險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)，無論是否有責(zé)，都應(yīng)賠付。

　　車主可申請(qǐng)“代位求償”

　　針對(duì)公眾對(duì)“無責(zé)免賠”的職責(zé)，保監(jiān)會(huì)日前發(fā)出通知，要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備條款，特別是完善車損險(xiǎn)無責(zé)方對(duì)責(zé)任方保險(xiǎn)公司“代位求償權(quán)”的標(biāo)準(zhǔn)和流程等。所謂“代位求償”是指投保人可將追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可先行墊付賠償，然后向有責(zé)方追償。    

　　保險(xiǎn)專家：按照“代位求償”，小李所受損失應(yīng)由自己投保的A保險(xiǎn)公司先付賠償金，再由A保險(xiǎn)公司向?qū)Ψ杰囍魉�投保的B保險(xiǎn)公司追付賠償。