《投資者報》記者 薛玉敏

　　“防范風險”與“規范秩序”是保監會2011年工作的重點，以此為基礎的監管風暴正在掀起。

　　《投資者報》記者根據保監會公布的處罰信息統計，各地保監局加強了對轄區內保險公司分支機構以及高管人員的查處力度，僅僅兩個月時間就開出了80張罰單，罰金高達492萬元(公司和高管都納入統計)。

　　罰款最高的是平安財險，金額達到112萬元。泰康人壽以54萬元的罰單排名第二，并且是罰單數量最多的公司。

　　保監會對于中介公司的監管也沒有放松，11家中介公司被罰，罰款金額達52萬元。

　　平安財險受罰112萬居首

　　今年前兩個月，平安財險不幸成為收到保監局罰單最高的公司，罰單金額達112萬元。

　　違規行為主要出自北京分公司。根據京保監罰[2011]1號公告，北京保監局將對平安財險北京分公司處以罰款80萬元，這也是今年以來金額最大的一單處罰。懲罰措施還包括停止接受團體意外傷害保險新業務6個月。

　　主要原因是北京保監局在2009年1月1日至2010年4月30日期間，對公司的保險業務進行合規情況。結果發現，公司存在虛列業務及管理費、意外險業務數據不真實、虛假列支手續費、飛機險虛假批減保費、貨運險業務資料未如實記錄保險業務事項等財務、業務數據不真實的問題，以及虛構保險中介業務套取費用、未按規定辦理再保險的違法違規行為。

　　此外，江西寧德中心支公司因為部分費用列支不真實、虛列中介渠道提取手續費被罰15萬元。

　　對于公司高管，保監會也開始追究責任。北京分公司的副總經理王小兵、團體中心意健險部負責人周嵐、總經理劉錚、團體中心原油業務部負責人劉小涌、團體中心核保部水險核保室負責人金云凱等5位高管因有直接領導責任，被重罰，共計15萬元罰金。寧德中心支公司的主管領導鄭閩被罰2萬元。

　　罰款金額排名第二的是泰康人壽，共計54萬元。

　　中國人壽排名第三，被罰47萬元。背后的5張罰單主要是中國人壽北京分公司和青島分公司惹的禍。北京分公司需要上交罰款25萬元，原因在于電話銷售中欺騙投保人，對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況。青島分公司被罰17萬元，原因是內控管理不完善。

　　泰康人壽背負10張罰單

　　如果從罰單數量上來說的話，泰康人壽以10張罰單排名第一。違規行為出現問題的主要集中在安徽、北京和陜西三地的分公司。

　　皖保監罰〔2011〕23號公告，泰康人壽安慶中心支公司在2009年1月到2010年10月期間，存在通過虛列營業費用以及績效工資套取費用的行為，處以公司罰款15萬元。

　　該支公司的銀保部經理呂原、總經理助理程壽明、財務負責人許紅三位高管對于違規行為負有直接責任，因此受到保監局的行政處罰。呂原被撤銷任職資格，其他兩位被罰2萬元。

　　北京分公司受到的懲處最嚴重，1月25日~26日，兩天收到了3張罰單，被罰31萬元。第一張罰單是因為公司與北京中天嘉華理財顧問公司業務合作中，存在電話銷售欺騙投保人，以及委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動的情況。

　　第二張罰單是因為，2008年12月26日在委托天勤保險經紀(北京)有限公司向投保人王某銷售航意險保單過程中，存在對投保人隱瞞與保險合同有關的行為，因此被罰5萬元。

　　1月26日罰單，則因為受其上述違法行為牽連，主管北分電話行銷的部門經理楊黎要向保監局交3萬元罰款。

　　陜西分公司的兩位高管銀保部經理蘇鵬、趙斌全則因虛列營業費用導致財務業務數據不真實，各受到1萬元的罰款。

　　緊接著是新華人壽、中國人壽、人保財險，收到的罰單分別為8張、7張、6張。

　　對保險中介嚴格查處

　　保險公司最為重要的兩大業務拓展渠道是中介業務和自有渠道，從目前國內保險業現狀來看，部分保險公司的中介渠道的業務已經大大超過自有渠道。據保監會統計，2009年，全國保險業務中介渠道占比82%。

　　盡管保險中介起著越來越重要的作用，但由于主體眾多，有2000多家公司，在和保險公司的合作環節中，容易存在違規。尤其過去大多處于監管盲區，問題重重。

　　去年年初，保監會為此專門下發了《關于開展保險公司中介業務現場檢查工作的通知》。今年以來，各地保監局對于保險中介的檢查仍然繼續，沒有松懈。

　　根據保監會的公告統計，有11家保險中介機構被查處，罰款的金額達到52萬元，有4家公司都被罰10萬元，分別是中融信息服務公司、 中國郵政儲蓄銀行青島分公司、青島市郵政局、北京美日保險代理有限公司。

　　其中，最扎眼的是兩家非專職的保險中介公司，僅僅是兼做了保險代理業務。由一個金融行業的監督管理部門向另一個行業內的機構開出如此巨額的罰單在國內并不多見。

　　這兩家公司所犯的條例一樣，有三個行為違規：一是，向保險機構提供不實客戶聯系電話。表現為：輸入郵保通系統時擅自更改客戶預留的聯系電話；大量客戶聯系電話號碼相同且部分電話為銷售網點辦公電話。二是給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。表現為：平度市門村網點銷售人員劉姜美在保單中書寫以下承諾“5年到期之后，不低于銀行的同期存款利息1800元”。 三是存在代理銷售保險業務的人員未取得《保險代理從業人員資格證書》的現象。

　　中融信息服務公司和北京美日保險代理有限公司則因為電話銷售中欺騙投保人，涉及金額巨大，被所在保監局重罰。其他違規行為還包括，為保險公司開具保險中介發票協助套取手續費、提供虛假行政許可材料、虛列傭金支出等。