■ 金融行業(yè)記者 楊喬博  進(jìn)入加息通道，對于與利率關(guān)系密切的分紅險(xiǎn)來說是個(gè)利好的消息。記者從保險(xiǎn)公司了解到，年初多家公司都在沖刺“開門紅”，央行加息對分紅險(xiǎn)銷售的提升十分明顯。目前市場上哪些分紅險(xiǎn)受到青睞？央行加息對分紅險(xiǎn)有什么樣的影響？面對眾多投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，如何做到理性購買？

　　現(xiàn)象：多款分紅險(xiǎn)走俏鵬城

　　年后，各家保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)力，在第一時(shí)間為客戶奉上“保險(xiǎn)大餐”，以期取得開門紅的好業(yè)績。

　　據(jù)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)人士介紹，去年，深圳市場在售的分紅類保險(xiǎn)達(dá)上百種，目前分紅險(xiǎn)整體的收益水平普遍保持在4%至4.5%左右，分紅險(xiǎn)已成為各家壽險(xiǎn)公司中抗通脹最有效的產(chǎn)品之一。

　　在深圳保險(xiǎn)市場，中國人壽“福祿金尊”，泰康人壽“財(cái)富人生”， 中意人壽“福滿金生”等分紅型保險(xiǎn)都得到了市場好評。而中國平安返還型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品“金裕人生”， 除了每年分紅，還可復(fù)利滾動(dòng)，并隔年返還保額的10%，60歲后每年返還6%，更是掀起了一陣銷售熱潮，成為開門紅的重頭戲。友邦“金喜洋洋”分紅型保險(xiǎn)計(jì)劃，包含身故保險(xiǎn)金、生存現(xiàn)金、滿期金、全殘保險(xiǎn)金、豁免保險(xiǎn)費(fèi)和現(xiàn)金紅利等保險(xiǎn)利益，可有效積累資金以補(bǔ)充家庭所需。

　　原因：加息利好提升保險(xiǎn)紅利

　　“兼具保本與收益的分紅型保險(xiǎn)，仍是受市場追捧的保險(xiǎn)類型，加上新年后的加息預(yù)期，不少分紅型產(chǎn)品都將從中獲益。保險(xiǎn)公司也提高了這類險(xiǎn)種投資功能，更吻合當(dāng)前消費(fèi)群體需求。”平安人壽深圳分公司相關(guān)人士解釋。

　　對于保險(xiǎn)公司來說，這種分紅型保險(xiǎn)的熱銷行情可以說是受益于加息環(huán)境。當(dāng)然，深圳相對成熟的保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)公司歷年來對“開門紅”銷售勢頭的重視和促銷手段，加之近年來資金流動(dòng)性大、投資渠道欠缺，對于深圳保險(xiǎn)市場的繁榮有很大的促進(jìn)作用。尤其是消費(fèi)者的投資觀念漸趨理性，讓分紅型保險(xiǎn)這種穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品更迎合了人們現(xiàn)階段的理財(cái)需求。

　　分紅型保險(xiǎn)的投資渠道為“大額協(xié)議存款”，這類存款的利率一般不低于央行規(guī)定的5年定期存款利率，實(shí)際利率隨央行利率的調(diào)整同步調(diào)整，因此，水漲船高，一些與利率關(guān)聯(lián)密切的分紅型、萬能型保險(xiǎn)的收益都會(huì)不同程度隨加息提高。

　　加息之后，在通貨膨脹依然嚴(yán)峻的2011年，分紅型保險(xiǎn)可一定程度地規(guī)避通貨膨脹帶來的弊端。尤其是逐年返還型分紅型保險(xiǎn)，可保本兼獲投資收益，近年來逐漸成為保險(xiǎn)市場上的“寵兒”。

　　建議：注重保障回歸理性投資

　　雖然說加息利好于分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，但理財(cái)專家建議，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和人生不同階段的需求，理性選擇保險(xiǎn)投資，須對保險(xiǎn)產(chǎn)品有個(gè)較清楚的認(rèn)識并選擇適合自己的專業(yè)理財(cái)顧問。

　　首先，分紅型保險(xiǎn)期限都較長，流動(dòng)性相對較差，投資者需要考慮自身資金的合理配置，以免中途退保而造成損失。

　　其次，則需要認(rèn)識分紅型保險(xiǎn)雖然具有投資功能，但其仍然屬于保險(xiǎn)。現(xiàn)在，許多分紅險(xiǎn)在加大投資、增加抵御通脹功能的同時(shí)，降低了保障設(shè)置。因此，在關(guān)注投資功能和投資收益率外，更需要關(guān)心保障功能。還是要首先配齊最根本的保障性險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，理解保險(xiǎn)的核心價(jià)值，回歸理性化。

　　此外，分紅型保險(xiǎn)購買年齡區(qū)間較大，通常為0到55歲。分紅型保險(xiǎn)分得紅利和取得返還金后，如果不是急需最好不領(lǐng)取，享受累積生息，這樣時(shí)間越長收益越高。