事實上，由于保險發展的歷史階段不同，同時國家與國家的社會保障程度不同，都使得境內的保險，包括“高端險”與境外的產品會有不少差異。中德安聯首席市場官黃長青對《第一財經日報》記者表示，中國目前還是發展中國家，社會保障制度還在完善之中，“保而不包”的情況還會持續一段時間，這就需要每個人為一些基礎保障，如養老、醫療等方面早作準備，購買商業保險作為補充。對于高端客戶，也是需要通過保險來保障自己目前的高品質生活。

　　而境外尤其是高福利國家和地區，社會保障已經非常完善，個人購買商業保險的需求雖然與國內有些共性，但可能更多地從全面角度出發，如牙類保險，乃至寵物保險等等，對于高端人群，面對高額的遺產稅，使用保險合法避稅也是一種選擇動機。保險環境的不同造成了保險需求的不同，而需求的不同使得我們可以借鑒，但不能照搬國外的產品。

　　一家保險公司的總精算師為本報記者梳理了一下新加坡、臺灣地區等市場上所謂“高端險”情況。

　　新加坡的富裕人群，對保險的接受程度相當高，包括高端的醫療保險、重疾保險、失能保險、長期護理保險等等，都幾乎人人必備。除此之外，投連產品也尤其受到這個人群的青睞，主要是因為能夠為這個客戶群提供一個專業的、相對穩定的投資方式。由于新加坡本國的投資渠道和市場規模較小，一些幫助客戶投資全球資本市場進行風險分散的商品成為主流。因為新加坡的所得稅比較低，大多數投資收益都免稅，所以稅務安排并不是購買保險的一個主要考慮因素。

　　中國臺灣的富裕人群，對保險的接受程度也很高，保險滲透率非常高。但產品需求上就與新加坡有很大不同。因為中國臺灣有比較高的遺產稅，所以大多數富裕人群比較關心保險產品的節稅功能，幫助他們優化資產安排，合理利用地方政府的稅務優惠。另外，因為地方政府的養老金比較低，而人口老齡化、少子化的趨勢非常嚴重，大多數富裕人群把相當高比例的收入投入個人養老年金，確保晚年生活的質量。另一個特點是因為某些原因，大多數富裕人群比較傾向于投資于美元資產。

　　如前所說，高端客戶產品還有一些每個地區不一樣的特點：比如美國的高端客戶的保險需求一般都包括私人游艇的保險保障；歐洲的高端客戶相當注重身故后的慈善捐贈，等等。