劉婧嫻、李正豪、王永強(qiáng)

　　新一輪的保險(xiǎn)中介監(jiān)管風(fēng)暴已然拉開序幕。

　　“今年對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)和代理市場(chǎng)的整頓、治理將會(huì)貫穿始終，且一直處于高壓狀態(tài)。”國(guó)內(nèi)某大型保險(xiǎn)公司不愿具名的管理人士對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者如是預(yù)測(cè)。

　　1月11日，保監(jiān)會(huì)主席吳定富在全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上要求，“以保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，突出整治利用中介業(yè)務(wù)弄虛作假、虛增成本、非法套取現(xiàn)金等問(wèn)題”。

　　此前保監(jiān)會(huì)已下發(fā)名為《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》的“1號(hào)文件”，明確2011年上半年將繼續(xù)深入開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作，2011年下半年開展保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作。

　　為了應(yīng)對(duì)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，保險(xiǎn)公司對(duì)渠道業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和直接業(yè)務(wù)的系統(tǒng)梳理已經(jīng)開始。

　　春節(jié)后展開抽查

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)“1號(hào)文件”，對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司將直接業(yè)務(wù)掛轉(zhuǎn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)營(yíng)銷員名下套取資金等八類問(wèn)題；對(duì)于保險(xiǎn)代理市場(chǎng)，重點(diǎn)查處為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛開發(fā)票違法套取資金等八種行為，同時(shí)清理具有內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長(zhǎng)期無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)等六種特征的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。

　　“1號(hào)文件”要求，各地保監(jiān)局成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組，確保“選得準(zhǔn)、查得了、罰得下”，在2月21日之前將具體實(shí)施方案報(bào)送保監(jiān)會(huì)，具體時(shí)間進(jìn)度則由各地保監(jiān)局自行掌握。保監(jiān)會(huì)要求各地保監(jiān)局至少在轄區(qū)內(nèi)選擇一家省級(jí)機(jī)構(gòu)作為抽查目標(biāo)。

　　平安保險(xiǎn)一位內(nèi)部人士告訴記者，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)把目前的146家保險(xiǎn)公司分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí)，保監(jiān)會(huì)和各地保監(jiān)局將會(huì)按照分級(jí)篩選檢查對(duì)象，分級(jí)越高的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受到的檢查越少，但保監(jiān)會(huì)應(yīng)該會(huì)在全局上把控接受抽查的大、小保險(xiǎn)公司的比例。

　　保監(jiān)會(huì)重要顧問(wèn)機(jī)構(gòu)之一的國(guó)浩律師集團(tuán)事務(wù)所保險(xiǎn)法律部律師黃再再介紹，保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方式分內(nèi)部和外部，內(nèi)部監(jiān)管主要是自查體系和責(zé)任追究制度；外部監(jiān)管主要通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)突擊檢查、對(duì)各類行政許可的控制、根據(jù)舉報(bào)線索突擊檢查、專項(xiàng)整頓等方式進(jìn)行監(jiān)管。黃再再告訴記者，保監(jiān)會(huì)可以動(dòng)用法律和行政手段保證自身監(jiān)管能力，“違規(guī)機(jī)構(gòu)及其責(zé)任人將受到行政和經(jīng)濟(jì)的處罰，不但直接責(zé)任人將受到禁入市場(chǎng)的懲罰，機(jī)構(gòu)也將遭到限制經(jīng)營(yíng)區(qū)域、險(xiǎn)種等處罰，這對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的影響是很大的”。

　　記者統(tǒng)計(jì)保監(jiān)會(huì)和地方保監(jiān)局公開的處罰決定發(fā)現(xiàn)，2010年共有150多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被處罰，其中53家被吊銷《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，31位保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管受處罰，涉及董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、法定代表人等直接負(fù)責(zé)人27人。

　　另?yè)?jù)記者了解，把保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)和代理市場(chǎng)的違法違規(guī)問(wèn)題作為保監(jiān)會(huì)今年的重要工作是在2010年10月就定下來(lái)的，起因是國(guó)家審計(jì)署的“施壓”。

　　記者獲得的一份內(nèi)部資料顯示，保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝在2010年10月中旬召開的一次會(huì)議上披露：審計(jì)署向國(guó)務(wù)院上報(bào)了《關(guān)于當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中存在突出問(wèn)題及建議的報(bào)告》，反映保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理混亂、保險(xiǎn)中介代理經(jīng)營(yíng)混亂、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷秩序混亂等“三亂”問(wèn)題。

　　在該次會(huì)議上，陳文輝表示：近期保監(jiān)會(huì)正在研究制定整頓規(guī)范市場(chǎng)秩序的非常嚴(yán)厲的整頓方案，監(jiān)管風(fēng)暴即將來(lái)臨，2011年將把查處違法違規(guī)問(wèn)題作為監(jiān)管的核心問(wèn)題。

　　內(nèi)部整頓已經(jīng)啟動(dòng)

　　記者從幾家保險(xiǎn)公司合規(guī)部人士處了解到，迫于監(jiān)管的壓力，保險(xiǎn)公司已經(jīng)展開自查自糾。

　　“正在完善對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等渠道業(yè)務(wù)的三級(jí)管理制度，總部和分公司設(shè)渠道管理部，支公司設(shè)渠道管理崗，將有關(guān)責(zé)任層層落實(shí)。”上述平安保險(xiǎn)內(nèi)部人士告訴記者，保監(jiān)會(huì)相關(guān)通知和文件要求保險(xiǎn)公司建立完善的責(zé)任追究制度，并定下“嚴(yán)查重處”的方針，這讓保險(xiǎn)公司非常重視。

　　一些保險(xiǎn)公司也展開了渠道業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和直接業(yè)務(wù)的系統(tǒng)梳理，在此基礎(chǔ)上明確合乎監(jiān)管要求的發(fā)展模式。“我們規(guī)定每個(gè)代理機(jī)構(gòu)都由專人負(fù)責(zé)，嚴(yán)禁直銷業(yè)務(wù)混掛代理公司，實(shí)現(xiàn)對(duì)渠道和代理的精細(xì)化管理和掌控。”上述中國(guó)平安人士說(shuō)。

　　滬上一中資財(cái)險(xiǎn)人士對(duì)記者表示，近期監(jiān)管層要求每一個(gè)保險(xiǎn)中介渠道只能由一名保險(xiǎn)公司中介部門的經(jīng)辦人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，而此前存在若干名保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員名字掛在中介公司下面的情況。

　　有保險(xiǎn)代理人對(duì)記者表示，出現(xiàn)此類情況源于利益驅(qū)動(dòng)。保險(xiǎn)公司代理人每一筆業(yè)務(wù)的傭金隨公司發(fā)放，需繳納個(gè)調(diào)稅，而由經(jīng)代公司(保險(xiǎn)代理和經(jīng)紀(jì)公司)經(jīng)手的業(yè)務(wù)則只需繳納營(yíng)業(yè)稅，核算到每一筆業(yè)務(wù)上營(yíng)業(yè)稅等費(fèi)用大概占手續(xù)費(fèi)的8%到10%。“我每個(gè)月個(gè)調(diào)稅要扣掉20%。”該代理人對(duì)記者表示，“把直接業(yè)務(wù)掛在經(jīng)代公司，從經(jīng)代公司獲取手續(xù)費(fèi)可以避掉一部分個(gè)調(diào)稅。而經(jīng)代公司向代理人收取8%到10%開票費(fèi)，扣除7%到8%的營(yíng)業(yè)稅及其他費(fèi)用，僅開票業(yè)務(wù)就可獲得1%到2%的好處費(fèi)。而對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，難以判斷保單是代理人在經(jīng)代公司的掛單還是經(jīng)代公司自身帶來(lái)的業(yè)務(wù)。”

　　上海一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司人士對(duì)記者表示，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的檢查整頓工作多年來(lái)一直在提，去年年底連續(xù)出臺(tái)一系列新政，感覺(jué)監(jiān)管上會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格。專業(yè)化規(guī)范細(xì)則對(duì)清理市場(chǎng)違規(guī)行為起到一定作用。那些單純依靠開票過(guò)賬生存的不規(guī)范小型中介代理公司難以生存下去。“現(xiàn)在要求保險(xiǎn)公司省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)都沒(méi)有資格向中介機(jī)構(gòu)支付傭金，原來(lái)有些代理人自己在外面開設(shè)代理公司掛單開票，現(xiàn)在很難在私下設(shè)立類似代理公司。”

　　“經(jīng)過(guò)今年嚴(yán)厲的監(jiān)管，預(yù)計(jì)大批的中小型中介公司和代理機(jī)構(gòu)將會(huì)受到影響，部分公司將會(huì)被清理出局。”黃再再認(rèn)為。

　　監(jiān)管的逐步深入也在加速保險(xiǎn)公司渠道的“變形”。一位產(chǎn)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士介紹，該公司直銷隊(duì)伍今后主要做團(tuán)體業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)如車險(xiǎn)等主要通過(guò)電話營(yíng)銷等方式進(jìn)行，同時(shí)計(jì)劃推行交叉代理，由集團(tuán)公司的壽險(xiǎn)直銷人員同時(shí)銷售車險(xiǎn)，以增加客戶對(duì)公司的黏度。

　　此外，由于保監(jiān)會(huì)手續(xù)費(fèi)交付“零現(xiàn)金”等相關(guān)要求，各保險(xiǎn)公司也正在改善財(cái)務(wù)費(fèi)用管理規(guī)劃，代理費(fèi)今后轉(zhuǎn)向銀行轉(zhuǎn)賬形式支付，還實(shí)行手續(xù)費(fèi)集中支付制度，強(qiáng)化財(cái)務(wù)支付的系統(tǒng)控制。

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