□本報記者 劉龍海

　　在去年10月和12月，央行兩次加息的影響下，多數保險公司的萬能險結算利率開始提高。部分保險公司近日公布的去年12月份萬能險利率顯示，萬能險利率繼續呈現上調走勢，幾家主要保險公司的萬能險結算利率重新站上了4%。 

　　據了解，從去年1月份開始，萬能險結算利率曾出現逐月下降的趨勢。

　　以一家大型保險公司為例，去年的1至5月，該公司的個人萬能險結算利率分別為4.5%、4.35%、4.25%、4.125%，之后繼續呈下降趨勢。多數保險公司的萬能險也未能擺脫萬能險結算利率下降的狀況，特別是在去年7月份和8月份，萬能險的結算利率下降的步伐更大，集體跌破4%。

　　太平洋人壽福建分公司的林小姐說，隨著加息周期的到來，萬能險投資收益也就開始提高了。

　　萬能險結算利率逐月下降的趨勢在去年10月份出現了轉機。

　　當月，由于股市大幅上漲和加息的因素，萬能險結算利率在11月份止跌回升。至去年12月央行再次加息后，萬能險結算利率進一步得到好轉，平安、泰康和華泰人壽等保險公司的萬能險利率普遍已站上4%水平。最新資料顯示，平安人壽萬能險產品去年12月結算利率為4%，和11月份相比，上調了0.125個百分點，華泰人壽、中英人壽也有部分產品小幅上調，達到或超過4%的水平。

　　從以上情況可以看出，萬能險利率的上調，加息是一個很重要的因素。

　　為何加息有助于萬能險結算利率的上調？“加息將推高債券市場利率，而萬能險主要投資債券、銀行間市場，所以加息也有助于萬能險的收益。”林小姐說。

　　友情提醒

　　兩類人不適合投保萬能險

　　萬能險結算利率的提高，對抵制通脹有一定的作用，這對廣大投保人來說，是一個好消息。但林小姐提醒，購買萬能險也有講究，并不是所有的人都適合買萬能險。

　　首先，年齡太大者不適合投保萬能險。

　　投保萬能險和年齡大小有什么關系呢？林小姐說，投保人在購買萬能險時要支付風險保險費，這一費用隨著年齡的增長而提高。經測算，由于萬能險初始費率的存在，想要將年保費大部分甚至全部注入投資賬戶，起碼需要5-10年的時間。

　　那多大年齡不適合投保萬能險呢？林小姐建議，45歲以上、特別是60歲以上的人最好不要投保萬能險，這部分人投保的成本太高了。

　　其次，資金太緊的人也不適合投保萬能險。

　　萬能險的保費較高，且繳納的期數較長。以一款萬能險的產品為例，30歲男性投保保額20萬元保障的萬能險，年繳保費6000元，需持續繳納20年。這對于剛剛參加工作的年輕人和年收入不高的工薪階層而言，每年支付這些錢投資萬能險，并不適宜。“萬能險想要取得較高的投資收益，需要投保人持有保單5年以上，因此，投保人在投保萬能險前，要好好衡量投保后是否有足夠的流動資金。”林小姐說。