每經(jīng)記者 李正 發(fā)自北京

　　保監(jiān)會(huì)邁出了今年對中介市場整頓的第一步。

　　昨天(1月6日)，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場的通知》(下簡稱《通知》)。該《通知》分為兩大部分，第一部分要求進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度；第二部分則側(cè)重于清理整頓保險(xiǎn)代理市場。

　　去年財(cái)務(wù)是檢查主內(nèi)容

　　在去年末保監(jiān)會(huì)召開的保險(xiǎn)業(yè)情況通報(bào)會(huì)上，保監(jiān)會(huì)主席吳定富就表示，“十二五”時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)處于矛盾和問題凸顯期。保險(xiǎn)中介領(lǐng)域以保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，突出整治利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題，同時(shí)對保險(xiǎn)代理市場進(jìn)行清理整頓。

　　吳定富表示，完善制度和強(qiáng)化執(zhí)行是規(guī)范市場秩序的治本之策。今年將完善中介業(yè)務(wù)管理規(guī)定，完善保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)內(nèi)控制度，健全內(nèi)部審計(jì)體系等。同時(shí)將加大查處力度，深入開展現(xiàn)場檢查，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門已經(jīng)明確今年現(xiàn)場檢查的檢查對象、檢查重點(diǎn)和時(shí)間安排。

　　《通知》第一部分對于中介違法行為的查處，目的在于繼續(xù)按照逐步深入、嚴(yán)查重處的思路，針對前兩年檢查暴露出的問題，持續(xù)深入開展專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場秩序，強(qiáng)化監(jiān)管權(quán)威，完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作機(jī)制，提高監(jiān)管干部的能力和水平。

　　其檢查重點(diǎn)則側(cè)重保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題。其中詳細(xì)規(guī)定了八種重點(diǎn)檢查的問題。而檢查的對象原則上選定轄區(qū)內(nèi)一家保險(xiǎn)公司省級(jí)分支機(jī)構(gòu)作為檢查對象，并對其所屬相關(guān)分支機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，延伸分支機(jī)構(gòu)家數(shù)由各保監(jiān)局自主決定(至少1家)。檢查內(nèi)容原則上以檢查對象2010年的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)為主，必要時(shí)向前追溯或向后延伸。

　　6類代理機(jī)構(gòu)將被清理

　　《通知》對于保險(xiǎn)代理市場的整頓，目的在于針對目前保險(xiǎn)市場保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)多、業(yè)務(wù)規(guī)模小、市場格局比較混亂的局面，以及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司相互勾結(jié)、違法違規(guī)普遍而嚴(yán)重等突出問題，結(jié)合專項(xiàng)檢查工作，集中力量對保險(xiǎn)代理市場開展清理整頓，依法將一批嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營管理混亂的代理機(jī)構(gòu)清理出市場，推動(dòng)保險(xiǎn)代理市場的規(guī)范化、專業(yè)化。

　　清理的對象包括6項(xiàng)內(nèi)容，包括已名存實(shí)亡的、業(yè)務(wù)長期無法正常經(jīng)營的、虛開發(fā)票的、非法套取資金的、許可證失效的和嚴(yán)重違法違規(guī)的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。整頓的重點(diǎn)包括8點(diǎn)內(nèi)容，包括虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)行為；虛開發(fā)票違法套取資金行為；挪用侵占保費(fèi)的行為；強(qiáng)勢壟斷、侵害被保險(xiǎn)人利益行為；不正當(dāng)競爭和商業(yè)賄賂行為；涉嫌傳銷行為；涉嫌非法集資行為和其他擾亂保險(xiǎn)市場正常秩序的行為。

　　對于整頓的步驟，《通知》規(guī)定將分為機(jī)構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點(diǎn)抽查兩個(gè)步驟，具體時(shí)間進(jìn)度由各保監(jiān)局自行掌握。清理整頓內(nèi)容應(yīng)包括相關(guān)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)兩個(gè)方面，原則上以2010年的為主，必要時(shí)可向前追溯或者向后延伸。

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　　七大風(fēng)險(xiǎn)將成今年險(xiǎn)企“風(fēng)控”重點(diǎn)

　　每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

　　2011將是保險(xiǎn)業(yè)的 “風(fēng)控年”。在日前召開的中國保險(xiǎn)業(yè)情況通報(bào)會(huì)上，中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富表示，2011年保險(xiǎn)監(jiān)管工作將著力防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，值此“十二五”開局之年，保險(xiǎn)業(yè)依舊保持高于GDP增速5倍左右的速度快速提升，在迅速擴(kuò)大市場的過程中保險(xiǎn)業(yè)積累了大量的矛盾與問題，2011年中國保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)控制作為首要任務(wù)之一。其中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)是2011年保險(xiǎn)公司重點(diǎn) “風(fēng)控”的七個(gè)方面。

　　吳定富表示，必須全面、準(zhǔn)確、辯證地認(rèn)識(shí)和把握保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢，既要保持清醒頭腦，居安思危，切實(shí)解決行業(yè)存在的突出矛盾和問題，又要堅(jiān)定信心，銳意進(jìn)取，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。

　　在過去的一年里，中國保監(jiān)會(huì)首次要求各保險(xiǎn)公司設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官，著力化解所在保險(xiǎn)公司的各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在過去的一年里，操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)受到了保險(xiǎn)公司的重視。其中，操作風(fēng)險(xiǎn)包括保險(xiǎn)公司的各類違規(guī)行為受到有關(guān)方面的處罰、新單回訪率低、客戶投訴上升、保單猶豫期撤保居高不下等；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)則是保險(xiǎn)公司負(fù)面新聞被市級(jí)或省級(jí)以上媒體曝光。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在新的一年里，保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步加強(qiáng)對其他幾種風(fēng)險(xiǎn)的管控。如償付能力下降造成的流動(dòng)性不足、資產(chǎn)負(fù)債久期缺口、死亡率精算假設(shè)與實(shí)際死亡率不符等。

　　北京大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉撰文表示，2010年保監(jiān)會(huì)祭出重拳，全年罰單約1500件。2011年，市場行為監(jiān)管高壓的態(tài)勢不會(huì)改變，而且保險(xiǎn)監(jiān)管部門還將聯(lián)手紀(jì)檢監(jiān)察、公安、司法、審計(jì)等部門，加大查處力度，所謂“行業(yè)潛規(guī)則”將遭遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，一批大案要案可能逐漸浮出水面，市場秩序?qū)⒅饾u有所好轉(zhuǎn)。

　　鄭偉撰文表示，2011年1月1日，《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》正式施行，該《基本準(zhǔn)則》是2008年財(cái)政部等五部委發(fā)布的 《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》在保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)施細(xì)則。內(nèi)控是公司治理的重要元素，如果這些規(guī)范和準(zhǔn)則能夠執(zhí)行落實(shí)到位，將對深化保險(xiǎn)改革、完善保險(xiǎn)監(jiān)管、轉(zhuǎn)變行業(yè)增長方式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

　　同時(shí)，吳定富表示要加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的資本約束。完善資本約束制度，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的約束力，改進(jìn)償付能力監(jiān)管制度，繼續(xù)推進(jìn)分類監(jiān)管。此外，要加強(qiáng)資金運(yùn)用監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)資產(chǎn)安全。

　　吳定富強(qiáng)調(diào)，我國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中積累的深層次問題和矛盾在逐步顯現(xiàn)，一些短期問題和長期問題相互交織。風(fēng)險(xiǎn)防范不容忽視。