本報(bào)記者 胡金華 上海報(bào)道

　　在尚無(wú)一家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)獲得在國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)上市資格的時(shí)候，一份《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)激勵(lì)行為的通知》(以下簡(jiǎn)稱通知)，下發(fā)到數(shù)以千計(jì)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和各地保監(jiān)局的手中。

　　“我們已經(jīng)看到了保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知，但是公司比較小，我們對(duì)營(yíng)銷員也沒(méi)有實(shí)行股權(quán)激勵(lì)，因此這份文件對(duì)我們沒(méi)有影響，在上海，實(shí)施股權(quán)激勵(lì)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該不多。不過(guò)在廣東，對(duì)營(yíng)銷員實(shí)施股權(quán)激勵(lì)的措施應(yīng)該會(huì)比較多，此前的泛華保險(xiǎn)已經(jīng)在納斯達(dá)克上市，而同在當(dāng)?shù)氐娜A康保險(xiǎn)在3年前實(shí)施的保險(xiǎn)營(yíng)銷員股權(quán)激勵(lì)，是業(yè)界最為熟知的。現(xiàn)在的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)濫用股權(quán)激勵(lì)做大保費(fèi)規(guī)模，已經(jīng)到了保監(jiān)會(huì)不得不出臺(tái)相關(guān)規(guī)定來(lái)進(jìn)行限制的時(shí)候了。”12月15日，上海一家保險(xiǎn)代理公司總經(jīng)理吳華(化名)接受本報(bào)采訪時(shí)表示。

　　記者了解到，11月8日和23日，保監(jiān)會(huì)兩度在官方網(wǎng)站發(fā)布上述通知，要求保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)內(nèi)部職工持股的通知》，對(duì)營(yíng)銷員股權(quán)激勵(lì)措施進(jìn)行自查自糾。保監(jiān)會(huì)要求，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施股權(quán)激勵(lì)的過(guò)程中，存在損害被保險(xiǎn)人及相關(guān)人員利益等違法違規(guī)行為的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，各保監(jiān)局要依法從嚴(yán)從重快查快處；對(duì)因?qū)嵤┘��?lì)不當(dāng)而引發(fā)群體性事件，造成不良社會(huì)影響的，要依法嚴(yán)肅追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任；對(duì)利用激勵(lì)名義從事非法集資、傳銷等違法犯罪活動(dòng)的，要嚴(yán)厲打擊，依法移送；對(duì)已查處的違法違規(guī)案件，要及時(shí)向社會(huì)披露，提示公眾警惕。

　　150家中介被罰

　　已經(jīng)有超過(guò)150家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被各地保監(jiān)局處罰！

　　今年10月26日，因?yàn)橹薪闃I(yè)務(wù)違規(guī)違法行為，保監(jiān)會(huì)向14家保險(xiǎn)公司下發(fā)了監(jiān)管函。據(jù)記者從保監(jiān)會(huì)以及全國(guó)35家各省市保監(jiān)局公開出具處罰決定統(tǒng)計(jì)，截至今年11月末，保監(jiān)會(huì)以及各地保監(jiān)局共處罰保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)超過(guò)150家，其中有53家公司被吊銷《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，處罰保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管31人，其中董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、法定代表人等直接負(fù)責(zé)人27名。

　　記者也了解到，在所有受到處罰的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中，虛開中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票，協(xié)助保險(xiǎn)公司套取手續(xù)費(fèi)成為第一大“罪”，有70家中介機(jī)構(gòu)因此被罰，公開數(shù)據(jù)涉及金額超過(guò)2000萬(wàn)元。今年9月10日，因?yàn)樘撻_中介服務(wù)發(fā)票，保監(jiān)會(huì)開出對(duì)深圳財(cái)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司駐湖南業(yè)務(wù)代表鐘方終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰，成為因此“罪”遭最嚴(yán)厲處罰的例證。

　　盡管在這些可查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違法行為中，并未涉及到對(duì)營(yíng)銷員股權(quán)激勵(lì)的行為，但是長(zhǎng)期存在的保險(xiǎn)中介已經(jīng)變異的股權(quán)激勵(lì)行為，已經(jīng)引起了保監(jiān)會(huì)的高度重視。

　　“保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上確實(shí)有一些變異的集資誤導(dǎo)行為，這種行為可能會(huì)影響公眾對(duì)中介業(yè)整體的形象。此次保監(jiān)會(huì)的發(fā)文表示監(jiān)管部門已注意到此類行為，它對(duì)行業(yè)內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)的正確做法是一種認(rèn)可，對(duì)不合規(guī)的做法是一種矯正和警示，對(duì)消費(fèi)者和普通行業(yè)從業(yè)者則是一種提示。我們認(rèn)為該政策對(duì)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展是有利的。”12月14日，華康保險(xiǎn)一位負(fù)責(zé)人對(duì)保監(jiān)會(huì)發(fā)出該通知原因時(shí)分析稱。

　　復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系一位教授也表示，現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司已經(jīng)沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的股權(quán)激勵(lì)，即使對(duì)管理層的股權(quán)激勵(lì)也被取消。但是在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上，這種股權(quán)激勵(lì)顯然普遍存在，但是實(shí)行了股權(quán)激勵(lì)之后的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，能否實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)，多長(zhǎng)時(shí)間能夠?qū)崿F(xiàn)上市目標(biāo)，都難以確定。現(xiàn)在保險(xiǎn)中介行業(yè)普遍存在虧損，如果任由中介機(jī)構(gòu)濫用股權(quán)激勵(lì)，到時(shí)候引發(fā)群體性投訴事件，后果是極其嚴(yán)重的。

　　預(yù)留空間

　　不過(guò)，在通知中，記者也發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)會(huì)并未將保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施股權(quán)激勵(lì)的大門關(guān)閉。根據(jù)保監(jiān)會(huì)通知，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須對(duì)連續(xù)執(zhí)業(yè)兩年以上的銷售人員實(shí)施股權(quán)激勵(lì)，但不得為快速做大業(yè)務(wù)規(guī)模而隨意拓寬股權(quán)激勵(lì)對(duì)象的范圍，而在實(shí)施股權(quán)激勵(lì)時(shí)，也不得對(duì)激勵(lì)方案進(jìn)行欺騙或者誤導(dǎo)性宣傳，包括夸大或者隨意承諾未來(lái)上市等不確定性收益；不得誘導(dǎo)銷售人員為獲得激勵(lì)而借款買保險(xiǎn)等；不得以激勵(lì)為名向客戶贈(zèng)送股權(quán)、返還不正當(dāng)利益。

　　記者從全國(guó)最大的保險(xiǎn)中介公司華康了解到，即使華康早在3年前已經(jīng)對(duì)成立初期的優(yōu)秀管理骨干和銷售骨干人員實(shí)施股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，華康也在去年實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)盈利，但是公司何時(shí)能夠完成上市目標(biāo)，現(xiàn)在并沒(méi)有具體的時(shí)間表。

　　“華康實(shí)施的股權(quán)激勵(lì)方案是屬于人力資源范疇的獎(jiǎng)勵(lì)方案。目前，華康的認(rèn)購(gòu)權(quán)總體方案已經(jīng)結(jié)束，這種特殊創(chuàng)業(yè)時(shí)期的人力資源激勵(lì)也已完成歷史使命。”前述華康保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示。

　　“保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要真正成熟完善，還有很長(zhǎng)的路要走，還要靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)更多的規(guī)范性文件，而這份文件只是第一步，也許在明年或者后年，會(huì)有第一家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)上市。”12月1日，一家券商機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)分析師如是稱。