業(yè)內(nèi)人士強調(diào)：應更看重保障功能

　　晨報訊(記者 孫雨)各保險公司日前公布的11月萬能險結算利率顯示，受10月中國人民銀行加息的影響，中國平安、泰康和華泰等眾多萬能險賬戶終于調(diào)高利率，但部分投保者認為不能指望借助萬能險跑贏CPI(居民消費價格指數(shù))。

　　目前，銀行3年期定期存款的利率升至3.85%，5年期升至4.2%。在萬能險領域，中國平安有風向標的地位。該公司上月上調(diào)萬能險結算利率，上調(diào)幅度只有0.125個百分點，上調(diào)至3.875%，低于銀行5年期定存利率。華泰人壽和泰康人壽等公司上調(diào)的幅度也僅為0.05至0.125個百分點。

　　在2007年央行頻繁加息的時候，為了突出萬能險的優(yōu)勢，大多數(shù)保險公司都會在加息后緊跟著提高萬能險結算利率。但是，WIND資訊的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年一些保險公司的結算利率僅維持在2.5%左右的底部水平，長生人壽和中英人壽更是低于1%。有業(yè)內(nèi)人士認為，在新會計準則下，萬能險投資部分不再計入保費收入，各保險公司對萬能險的銷售不像從前那樣積極，而是將精力轉至發(fā)展分紅險。

　　中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇建議，看重保障功能的人適宜購買萬能險，但如果想跑贏通脹，那么這個險種可能不太適合。

　　小劉在2008年買入了中國平安的某款低端萬能險產(chǎn)品，年繳保費4000多元。在繳了8000元保費后，如今其賬戶余額僅有不到5000元。原來，投保者在交保費的時候，保險公司在第一年會扣除大約50%的初始費用，此后逐年遞減。此外，保險公司每月還要收取一定的管理費用。小劉的萬能險賬戶每月利息約為15元，而保險公司扣除的管理費用超過10元。

　　“與銀行存款不同，萬能險是按日計息、按月計復利，長期持有才會有效果。”業(yè)內(nèi)人士指出，由于萬能險最終可以獲得本金以及1.75%至2.5%的保底利息收益，因此，雖然長期持有萬能險可能意味著不賺錢，但可以獲得一份免費的保障。