元月銷量幾何倍增加 萬能年金保險(xiǎn)成主打

　　本報(bào)記者 胡金華 上海報(bào)道

　　新年伊始，壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的各家保險(xiǎn)公司照例又開始打響“開門紅”戰(zhàn)役。1月份銀行業(yè)信貸規(guī)模再次達(dá)到天量超萬億，已經(jīng)引起監(jiān)管部門對(duì)今年通脹的擔(dān)憂，央行不得不在情急之下提高銀行存款準(zhǔn)備金率，隨后的加息則已經(jīng)成為市場(chǎng)的共識(shí)。在通脹和加息預(yù)期的雙重壓力下，記者從保險(xiǎn)市場(chǎng)了解到，1月份的壽險(xiǎn)銷售規(guī)模卻相當(dāng)火爆，尤其是在通脹的預(yù)期下，萬能險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)成為險(xiǎn)商拉動(dòng)保費(fèi)規(guī)模的有力武器。

　　發(fā)力兩大渠道

　　為了提高開門紅業(yè)績(jī)，各家保險(xiǎn)公司已經(jīng)鉚足了勁，發(fā)力銀保個(gè)渠兩大壽險(xiǎn)渠道。

　　1月25日，新華人壽上海分公司相關(guān)人士在接受本報(bào)采訪時(shí)表示，在今年元旦的5天時(shí)間內(nèi)，該公司開門紅預(yù)收保費(fèi)就達(dá)到1.5億元，而這一數(shù)字接近去年1月份半個(gè)月的保費(fèi)數(shù)量。

　　“在個(gè)險(xiǎn)領(lǐng)域增幅更為明顯，僅元旦當(dāng)日預(yù)收保費(fèi)進(jìn)賬就超過1500萬元，與去年元旦期間相比，增長(zhǎng)幅度為幾何倍數(shù)。銀保規(guī)模和期交保費(fèi)也實(shí)現(xiàn)了同比幾何倍數(shù)的增長(zhǎng)，而針對(duì)渠道設(shè)計(jì)專款產(chǎn)品策略將繼續(xù)推行，尤其是以保障性為主的保險(xiǎn)。”這位負(fù)責(zé)人稱。

　　公開資料顯示，新華人壽總公司在1月份前五日內(nèi)的個(gè)人業(yè)務(wù)累計(jì)預(yù)收交單7.8億元，同比增長(zhǎng)114%，1月份前21天，其上海分公司總預(yù)收保費(fèi)達(dá)到4.49億元，同比增長(zhǎng)99.63%。

　　在外資壽險(xiǎn)公司中，中德安聯(lián)1月份以來，年化保費(fèi)同比增長(zhǎng)359%，銀行保險(xiǎn)渠道同比增長(zhǎng)超過10倍；合眾人壽1月前21天總預(yù)收保費(fèi)1.72億元，同比增長(zhǎng)為47%；中意人壽上海分公司一位負(fù)責(zé)人也告訴本報(bào)，以往2月底購(gòu)買需求才開始旺盛，今年1月銀保渠道就開始發(fā)力。

　　記者也了解到，在經(jīng)過結(jié)構(gòu)調(diào)整和增厚資本實(shí)力后，保險(xiǎn)三巨頭開始在市場(chǎng)上發(fā)力，其中結(jié)構(gòu)調(diào)整到位的中國(guó)人壽去年12月的保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)39.19%，H股上市增厚資本的中國(guó)太保12月實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)71.43%。

　　據(jù)悉，在開門紅期間，各家保險(xiǎn)公司對(duì)公司內(nèi)部的激勵(lì)機(jī)制更加明確，例如，合眾人壽今年對(duì)一線干部制定了明確激勵(lì)措施，指標(biāo)細(xì)化到業(yè)務(wù)平臺(tái)維護(hù)、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)等，還首次提出利潤(rùn)分享激勵(lì)計(jì)劃，最高分享額達(dá)40%。

　　兩大產(chǎn)品成市場(chǎng)主打

　　開門紅期間，各家公司紛紛推出了名稱各異的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不過據(jù)記者觀察，這些產(chǎn)品基本都屬于年金保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)兩大品種。

　　日前，華泰人壽在各大銀行推出了一款兼顧客戶長(zhǎng)期與短期收益的年金分紅產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品出發(fā)點(diǎn)是為家庭理財(cái)和養(yǎng)老提供及時(shí)幫助，并為客戶規(guī)劃未來，其投保年齡則涵蓋了出生后30天至60周歲，客戶可選擇3年、5年、10年交費(fèi)，自投保后至76周歲，在每個(gè)保單周年日均可領(lǐng)取年金，在66周歲和76周歲時(shí)還可分別領(lǐng)取5倍基本保額的祝壽金。另外，客戶如果年金當(dāng)年不領(lǐng)取，還可以累積生息，抵御通貨膨脹的壓力。

　　友邦保險(xiǎn)則著重通過個(gè)險(xiǎn)渠道發(fā)售了一款金喜洋洋年金產(chǎn)品，據(jù)友邦銷售經(jīng)理劉成介紹，該產(chǎn)品是友邦為開門紅專門設(shè)計(jì)的，其繳費(fèi)期間為八年，客戶可自由選擇繳費(fèi)期結(jié)束后每年領(lǐng)取年金的數(shù)量。例如，如果客戶選擇繳費(fèi)八年后每年領(lǐng)取1萬元年金，則現(xiàn)在每年繳費(fèi)要達(dá)到5萬元，受益人可一直領(lǐng)取到88歲，在65歲、70歲、75歲時(shí)還可領(lǐng)取10萬元的高額生存現(xiàn)金，在88歲期滿當(dāng)年，還可領(lǐng)取20萬元滿期金，每年的分紅則另外計(jì)算。這款產(chǎn)品上市期大約只有兩個(gè)月左右。

　　相比這兩家公司推出的年金保險(xiǎn)，記者從太平洋安泰人壽了解到，該公司推出了一款萬能型的變額終身壽險(xiǎn)。據(jù)該公司精算部負(fù)責(zé)人介紹，這款產(chǎn)品除具備繳費(fèi)靈活、保額自由、兼顧投資與保障功能的特點(diǎn)之外，還可以附加重疾、醫(yī)療和意外險(xiǎn)，客戶可以相對(duì)低廉的保費(fèi)，獲得高額度的保障，并且根據(jù)需要靈活調(diào)整保障額度，繳費(fèi)期限和繳費(fèi)金額也是自由選擇，客戶所繳保費(fèi)一部分購(gòu)買保障，一部分進(jìn)入個(gè)人賬戶保本增值，每月復(fù)利計(jì)息，可以用作教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等各種理財(cái)規(guī)劃。

　　還有一些保險(xiǎn)公司針對(duì)通脹擔(dān)憂和加息預(yù)期，對(duì)現(xiàn)有的分紅型保險(xiǎn)進(jìn)行改造，使其更具有抵抗通脹的功能。太平洋壽險(xiǎn)日前推出的“人生四季福相伴”產(chǎn)品組合，根據(jù)客戶不同人生階段的具體需求進(jìn)行配置，使產(chǎn)品具有更大的靈活性。中國(guó)人壽的新款“福祿系列”分紅險(xiǎn)更加自由靈活，客戶可根據(jù)自己的喜好，選擇具有重疾和豁免保費(fèi)功能的專屬附加險(xiǎn)。

　　泰康人壽上海分公司壽險(xiǎn)規(guī)劃師陳平告訴記者，保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)，即“短打”趨勢(shì)增強(qiáng)，繳費(fèi)期有所縮短。這主要是由于現(xiàn)在客戶對(duì)保險(xiǎn)期限長(zhǎng)和收益時(shí)間長(zhǎng)、繳費(fèi)期短和給付期限快的產(chǎn)品比較有需求。

　　不懼加息險(xiǎn)種將受寵

　　陳平也建議消費(fèi)者，在加息的預(yù)期下，投保人最好選擇那種“息漲隨漲”的險(xiǎn)種。從目前各大保險(xiǎn)公司推出的萬能險(xiǎn)看，大多具有投資保底(按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保底利率最高為2.5%)和息漲隨漲的功能，再加上其具有的靈活支取、自由追加等特點(diǎn)，無疑顯現(xiàn)出巨大優(yōu)勢(shì)。

　　“一般來說，個(gè)人賬戶資金的收益情況按照賬戶的實(shí)際投資情況確定，每月公布一次實(shí)際結(jié)算利率，復(fù)利滾存。為保障收益的穩(wěn)定性，不少保險(xiǎn)公司均對(duì)個(gè)人賬戶設(shè)立了最低保證利率，隨一年定期存款利率浮動(dòng)，最低保證利率最高可達(dá)2.5%。”陳平介紹稱。

　　中美大都會(huì)首席規(guī)劃師李春也表示，萬能險(xiǎn)在提供保障時(shí)，它的紅利分配更積極靈活。各家萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率包括兩部分，一是保底利率，1.75%-2.5%不等，二是浮動(dòng)利率，浮動(dòng)利率主要隨調(diào)息周期上下浮動(dòng)，同時(shí)也部分反映各家公司的投資收益水平。

　　“自從2008年9月降息通道打開后，保險(xiǎn)公司利差空間降低，共有20余家保險(xiǎn)公司相繼下調(diào)了萬能險(xiǎn)結(jié)算利率，在目前的加息預(yù)期下，很多保險(xiǎn)公司相繼上調(diào)或準(zhǔn)備上調(diào)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率，可以看到萬能險(xiǎn)與利率聯(lián)動(dòng)的效應(yīng)。在目前資金市場(chǎng)價(jià)格處于低位和加息的預(yù)期下，萬能險(xiǎn)可以同時(shí)享受資金價(jià)格優(yōu)惠和資產(chǎn)價(jià)格上升的雙重利好。”李春如是分析。

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