⊙本報(bào)記者 黃蕾 ○編輯 金蘋蘋

　　認(rèn)為保險(xiǎn)是可有可無(wú)的東西，這是一部分消費(fèi)者拒絕保險(xiǎn)的根本原因。這也使得在這個(gè)迫切希望財(cái)富增值的群體心理中，保險(xiǎn)也需要披上投資的外衣，才能賣得出去。

　　在過(guò)去的兩三年里，投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)，這些帶有投資功能的保險(xiǎn)品種成了大多數(shù)人買保險(xiǎn)的首選。殊不知這些險(xiǎn)種的保障功能比較弱，“保險(xiǎn)”的初衷在它們身上并沒(méi)有得到很好的體現(xiàn)。不僅如此，這些投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品也讓保險(xiǎn)公司叫苦不迭，較低的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率加上銷售量上不去，導(dǎo)致公司惟有“賠本賺吆喝”。

　　轉(zhuǎn)折出現(xiàn)在2009年。一場(chǎng)回歸保障的保險(xiǎn)改革運(yùn)動(dòng)如火如荼地上演了。一改以往捆綁掛鉤股市的噱頭，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)始漸漸褪去投資的“外衣”。

　　最明顯的表現(xiàn)是，投連險(xiǎn)不溫不火一整年。即便個(gè)別投連險(xiǎn)明星產(chǎn)品表現(xiàn)出了頑強(qiáng)抗跌性，也依然被投資者打入“冷宮”。而保障功能色彩較濃的分紅險(xiǎn)卻異軍突起，一些養(yǎng)老年金產(chǎn)品也悄然爬上了銀行理財(cái)柜臺(tái)，前來(lái)咨詢的高端客戶絡(luò)繹不絕。投連險(xiǎn)等投資險(xiǎn)種不受投資者待見(jiàn)的主要原因，在于資本市場(chǎng)寒潮襲來(lái)，導(dǎo)致與股市唇齒相依的投連險(xiǎn)收益大大縮水，這讓抱著短期內(nèi)大賺一筆心態(tài)的投保人顯得有些失望。除此之外，另一個(gè)關(guān)鍵原因則是，全行業(yè)掀起結(jié)構(gòu)調(diào)整潮，各保險(xiǎn)公司主打“保障”牌，具有保障功能的普通壽險(xiǎn)和分紅壽險(xiǎn)成了大部分公司爭(zhēng)相上架的主打產(chǎn)品。

　　在保監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下，2009年，壽險(xiǎn)行業(yè)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，逐步延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限，提高保障成分；在繳費(fèi)結(jié)構(gòu)上，大力發(fā)展期繳產(chǎn)品，穩(wěn)定續(xù)期保費(fèi)。這些變化雖使壽險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)增速較往年下滑，但隨著結(jié)構(gòu)調(diào)整漸入尾聲，保費(fèi)收入在探底回升后出現(xiàn)加快發(fā)展的趨勢(shì)。

　　個(gè)別成功轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)公司已經(jīng)嘗到了“甜頭”。新華人壽是上海市場(chǎng)上最早(2006年)推行銀保轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)公司，新華人壽上海分公司總經(jīng)理于志剛告訴記者，2010年將是該公司成立以來(lái)第一年增長(zhǎng)方式發(fā)生改變，即續(xù)期保費(fèi)將取代首年保費(fèi)成為公司保費(fèi)增長(zhǎng)的最大功臣。“2010年公司預(yù)計(jì)保費(fèi)收入大概在55億元，其中續(xù)期保費(fèi)的平臺(tái)在13億元左右。”續(xù)期業(yè)務(wù)的滾存效應(yīng)逐步體現(xiàn)，這意味著業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)已進(jìn)入豐收期、成熟期，長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)。

　　這無(wú)不讓其他兄弟公司“眼紅”。2009年，一些沉浸在“躉繳潮”中的保險(xiǎn)公司開(kāi)始“覺(jué)醒”，轉(zhuǎn)變思路開(kāi)始改推期繳戰(zhàn)略。據(jù)本報(bào)記者了解，在上海市場(chǎng)上，泰康、太保、平安、國(guó)壽等多家壽險(xiǎn)公司正在全力推行期繳產(chǎn)品，預(yù)計(jì)2010年各險(xiǎn)企將殺出一片“紅海”，銀保渠道過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)后的擠出效應(yīng)也將凸顯。

　　透過(guò)公司看行業(yè)，歷時(shí)一年多的結(jié)構(gòu)調(diào)整之戰(zhàn)捷報(bào)傳來(lái)。這些積極的變化無(wú)疑為2010年保險(xiǎn)業(yè)的優(yōu)化發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。2009年的低基數(shù)保費(fèi)為來(lái)年增長(zhǎng)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，而以長(zhǎng)期期繳業(yè)務(wù)為主的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型極大地改善了壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并成為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主導(dǎo)方向。 2010年保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)又好又快增長(zhǎng)將是大概率事件。