風(fēng)險系數(shù)參考近似的意健險產(chǎn)品和2003年發(fā)布的非典產(chǎn)品

　　謝少萍

　　昨日，中國平安(600036.SH，02318.HK)旗下平安產(chǎn)險推出國內(nèi)保險市場首款專門針對此次甲型H1N1流感疫情的保險產(chǎn)品“平安甲型H1N1流感綜合保險”。該保險由主險和附加疫區(qū)擴(kuò)展保險共同組成，保額最高達(dá)15萬元。

　　近期，甲型H1N1流感在全球蔓延的趨勢非常迅速。根據(jù)衛(wèi)生部通報的數(shù)據(jù)，截至北京時間5月18日22時，全球共有40個國家報告8829例甲型H1N1流感確診病例，其中74例死亡。截至5月19日12時，中國內(nèi)地也已報告了甲型H1N1流感4例確診病例和1例疑似病例。

　　雖然目前國內(nèi)保險市場尚無專門針對甲型H1N1流感的保險產(chǎn)品，但包括中國人壽、友邦保險在內(nèi)的多家保險公司已明確表示，目前市場上的定期壽險和短期的醫(yī)療健康險已涵蓋了甲型H1N1流感的相關(guān)保險責(zé)任。

　　不過，平安產(chǎn)險相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人在接受CBN記者采訪時表示，與目前市場上的壽險產(chǎn)品(如定期壽險、終身壽險等)及住院醫(yī)療類保險產(chǎn)品等同樣可以對甲型H1N1流感進(jìn)行賠付的產(chǎn)品不同，這款產(chǎn)品更具有針對性。其保險責(zé)任分為身故保障和醫(yī)療費用保障，保障額度分為四檔(具體為2萬元、3萬元、8萬元、15萬元)，基準(zhǔn)保費大致從50元到500元不等。此外，保險等待期從常規(guī)產(chǎn)品的30天縮短為15天。

　　值得注意的是，保險期間內(nèi)有前往境外疫區(qū)需要的客戶，還可以在投保主險的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況選擇投保附加疫區(qū)擴(kuò)展保險，這樣客戶在到過境外疫區(qū)后出現(xiàn)H1N1感染的情況，中國平安也將按照主險約定予以賠償。

　　一般情況下，保險公司進(jìn)行險種費率設(shè)計時，都是建立在歷史數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上。不過，對于甲型H1N1流感，現(xiàn)在并沒有相應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，在設(shè)計產(chǎn)品時，保險公司如何確定發(fā)生率以及固定風(fēng)險系數(shù)，厘定保費公平合理呢？

　　“對于沒有歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)的產(chǎn)品，精算師一般參考相近似的產(chǎn)品進(jìn)行定價。針對甲型H1N1流感產(chǎn)品，公司借鑒以往的經(jīng)驗，參考相近似的意健險產(chǎn)品和2003年發(fā)布的非典產(chǎn)品，根據(jù)目標(biāo)市場的投保能力和患病后所會帶來的相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失，來確定費率和保險金額。”該人士表示，平安產(chǎn)險已經(jīng)針對該產(chǎn)品進(jìn)行合理的再保安排，使得風(fēng)險在全球范圍內(nèi)分散，確保風(fēng)險的可控性。

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