來自華泰人壽的最新消息表明，該公司將停止在農村地區銷售投連險。與此同時，主營投連險的瑞泰人壽在今年推出“瑞泰財富視界”并更新風險測評體系，使之更直觀、更本土，在消費者中推廣長期投資理念，幫助消費者理性地看待投資市場。中意人壽進一步對投連險銷售人員強化業務培訓，加大職業道德和法規培訓。

　　上述幾家公司的舉措是對保監會相關政策的積極響應。

　　今年2月初，保監會發文，要求進一步加強投連險的銷售管理，確保銷售人員合格，銀行銷售嚴格控制在理財中心和理財專柜，保險公司應就投連險建立風險測評制度。并要求各公司在3月1日之前完成自查自糾，并向保監會報告。

　　3月2日，記者聯絡保監會相關部門，有關人員稱，各公司的材料正在陸續報送中，詳細情況不便透露。但從記者掌握的情況看，各公司從防范自身風險出發，采取積極配合。

　　嚴格把關銷售人員資質

　　“投連險產品具有一定專業性，對銷售人員的要求比較高，他自己先要對產品有深刻理解，具備理財規劃能力，最關鍵的是，銷售人員要真正能從客戶的角度出發，推薦適合客戶風險承受能力和理財目標的投資類保險產品。”瑞泰人壽副總裁兼首席市場運營官段方曉對投連險銷售人員定位清晰。該公司嚴格執行對投連險銷售人員資質的相關監管要求，除必須具備的保險代理從業人員資格之外，在北京，要具有大專以上學歷；在上海，必須參加并通過當地的投連險銷售資質考試。

　　中意人壽對投連險銷售人員的具體要求包括：具有保險代理資格證書，至少一年以上的保險經驗，沒有既往不良記錄，經過嚴格的1個月以上業務培訓，通過投連險業務培訓，筆試考試成績在75分以上，演練成績在80分以上。

　　華泰人壽要求投連險銷售人員接受不少于40小時的專項培訓，必須取得代理人銷售資格和投連銷售資格證書，并通過該公司組織的投連險銷售資格考試。

　　培育渠道共同成長

　　作為第一家將總部設在北京的合資壽險公司，瑞泰人壽成立之初就走了一條“另類”路——不用代理人，所有的產品完全通過銀行的理財中心、證券公司、經紀公司、咨詢公司的理財顧問等分銷渠道進行銷售，投連險銷售渠道主要是通過銀行、經代公司、理財顧問公司等第三方渠道進行銷售。段方曉認為：“只采用第三方渠道進行投資類保險產品的銷售，有其優點。第三方渠道的銷售人員有機會接觸、比較多家公司的產品，也能站在更中立的角度為客戶提供建議。我們在銀行渠道的銷售不是駐點模式，而是顧問模式，公司的渠道顧問主要負責對銀行的理財顧問進行售前培訓、售后支持等工作。”瑞泰人壽每周都有渠道理財顧問的培訓會，培訓內容包括投連及萬能產品的基礎知識、產品運作投資理念及賬戶操作模式、銷售及售后流程等，所有分銷機構銷售人員參加并通過由瑞泰人壽組織的認證考試，并在瑞泰人壽業務系統中登記注冊，統一管理。“去年我們曾經獲得最佳銀行渠道營銷獎，也是中國保險行業協會銀行保險小組10個成員之一。”

　　中意人壽有專門負責與銀行合作，進行專門服務、培訓、支持、輔導的專管員，叫FA(Financial Advisor)。保監會通知發布后，該公司進一步嚴格按照要求在銀行的理財中心或理財柜銷售投連險，對投連險銷售人員進一步強化業務培訓，加強職業道德和法規培訓，細化業務操作流程，加大處罰力度，并建立了退保投訴應急機制和辦法。

　　風險控制從始至終

　　在保監會的通知中，要求保險公司對投連險銷售建立風險測評制度。華泰人壽有關負責人表示，之前，該公司已在北京、江蘇等分公司施行了對客戶的風險測評制度，有一套切實可行的評估體系，并將在全國推行。同時，根據保監會的通知，為進一步控制風險，將在農村地區停止銷售投連險。據了解，該公司銀行渠道投連險90%以上已通過理財中心、理財室銷售，下一步將實現100%銷售。

　　中意人壽在2008年初就建立了風險測評制度，有詳盡的分析流程、測評問卷及嚴格的操作要求。

　　瑞泰人壽早在3年前就引進了風險測評制度和方法，段方曉強調，了解客戶的風險承受能力和理財需求是銷售投資類保險產品的基礎。從去年開始，該公司對風險測評制度進行更新和開發，今年將在兩個方面對風險測評工具進行更新和補充：在形式上，除了原有的風險測評問卷外，開發了更為方便直觀的風險測評羅盤，將廣泛應用到投資者教育和售前輔導上，另外也在開發網絡版的風險測評軟件；在內容上，使其更為本土化，更適合中國的消費者。今年將著重推行客戶資產配置及風險偏好測評表的使用，讓每一位客戶真正了解自己的風險偏好，選擇適合自己的風險級別的賬戶。段方曉認為：“這也正好與通知中‘將投資連結保險銷售給具有相應風險承受能力的客戶人群’相吻合。”

　　去年，瑞泰人壽曾向保監會建議，要穩定發展投資型險種，必須建立銷售標準、嚴格準入機制、樹立良好的行業典范。采訪中，段方曉還補充了一點，對消費者的教育也是非常重要的環節。據他透露，瑞泰人壽在2009年一個非常重點的市場項目就是投資者教育項目——“瑞泰財富視界”，將通過各種形式在消費者中推廣長期投資理念；同時，進一步增加產品透明度，將對所有客戶公布賬戶比較基準及賬戶所購買的主要基金，讓消費者更放心。(記者 張春生)