田 明

　　一段時間以來，保險公司舉辦產品說明會成為拉動個險銷售的有效途徑。但由于不少壽險公司營銷員“急功近利”，產品說明會往往伴隨著對客戶的誤導，如宣傳材料做虛假陳述、變相夸大保險合同利益、進行同業詆毀或片面比較等。

　　去年下半年開始，上海保監局加強了對“非公司名義召開的產品說明會”的監管，明確提出不得采取欺騙方式組織客戶參加產品說明會；不得以贈送高價值禮品的方式或其他方式誘導客戶購買保險產品；壽險公司應妥善管理及使用客戶信息，避免對客戶造成滋擾。

　　在監管的高壓下，一些以產品說明會為主要展業方式的壽險公司減少了產品說明會召開的次數和規模。但遺憾的是一種新的伴隨誤導的銷售模式悄然出現———營銷員購買某社區的住戶信息，進行電話群打，以種種名義要求上門服務。然后營銷員集體包一輛車，開到社區，一家一戶“主動”上門服務。這種方式，保險營銷員稱之為“出車”。

　　產說會偃旗息鼓

　　之前，營銷員以壽險公司的名義召開產品說明會、客戶答謝會，并以贈禮、開獎等噱頭吸引市民參加，夸大保險利益，忽悠市民現場簽單，這些情況成為保險投訴的重災區。

　　大量的信訪投訴以及媒體對相關保險公司的曝光引起了監管部門的關注。上海保監局要求各壽險公司要建立健全相關管理制度，內容涵蓋客戶信息管理、通話呼出時間管理、考核管理、投訴處理等。保險公司營銷員在電話約訪中不得詆毀同業公司，不得以虛假理由欺騙客戶參加產品說明會。對于明確表示拒訪的客戶應做記錄，并確保不再撥打該客戶電話。記者暗訪了解到，相關壽險公司已明確要求暫停產品說明會的召開，并下發一份“靜安、長寧等小區的住戶名單”，明確要求營銷員不得以邀請參加產品說明會為由撥打這類人群的電話，否則將直接開除。而這份名單中大部分為政府機關或相關職能部門的領導人。

　　一家人壽上海分公司的一位營銷員向記者表示，經過區經理的宣導，目前違規私自召開產品說明會的現象已經明顯減少了，尤其在春節前后期間，本是召開產品說明會、爭取“業績開門紅”的高峰期，但今年這類以說明會簽單的形式自覺或不自覺地偃旗息鼓了。

　　“出車”誤導面更廣

　　相比產品說明會的“請君入甕”，“出車”的形式屬于營銷員別有用心地主動出擊，誤導面更廣。據悉，營銷員會在下午5、6點的時間段對一些社區的住戶進行電話群打，詢問是否買過保險，并要求進行保單整理或進行理財指南，不管住戶是否答應，營銷員之后會群體“出車”，進行上門。如果住戶表示：“已經電話里拒絕了，怎么還來？”營銷員會以“可能電話里聽錯了，況且公司要求對客戶提供保單服務，來了就聊一會，不會耽誤很多時間”之類回答。

　　知情人士透露，相比于營銷員自掏腰包召開產品說明會，“出車”更為經濟，省去了禮品購置費和場地租賃費，而且由于均是個體行為，因而更為隱蔽，客戶之間不容易互相詢問交流，誤導簽單的成功率更高。

　　但由于是互相購買的市民信息，不免產生市民同時接到數個不同電話的問題。對此，有的營銷員反而“化危為機”———對于市民“怎么老是那么多電話打到我家，而且都是不同的人？”的詢問，先行“出車”的營銷員會這樣表示：“之前很多人打來的都是一些騙子，你不要相信，公司特地要我來了解你的情況，替你服務，你在保險方面有什么疑問可以直接問我……”

　　電話滋擾需警惕

　　面對個別壽險公司營銷員的違規行為，本刊再次提醒市民要多加警惕，不要輕易相信所謂“理財服務”的來電來訪。事實上，有些來電并非保險公司真正的客服電話，而是營銷員盜用客服電話的名義，以種種理由說服市民同意營銷員上門銷售；而市民個人信息均是通過非正規渠道購買所得。

　　那么怎樣誤別這些滋擾電話呢？一般規范的保險公司都會建立客服系統，以統一的電話號碼呼入呼出，且客服人員都配備工號。市民今后再接到類似電話，應先通過來電顯示功能觀察是否為保險公司統一熱線，若仍不能確定該電話是否來自保險公司，可向來電人詢問工號再向保險公司核實。對于有些誤導、不友好和辱罵的話語，如有條件還可以采用錄音電話或用其他方式錄音，作為投訴和訴諸法律的證據。

　　而對應剛剛流行的“電話+出車”拜訪式的銷售誤導，市民也應多個心眼。有些營銷員登門后，會假借為消費者制定保障計劃的名義，推銷公司主打的萬能險、投連險產品。相對于其他保障型產品，萬能險和投連險的保費高、傭金高。即便有營銷員上門，也應查看他們的展業資格證書。如果要投保，應事先了解自身需求點，避免被營銷員左右而輕易作決定。

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