業(yè)內(nèi)人士指出，誤導銷售風險仍然存在

　　證券時報記者 孫 玉

　　本報訊 將投連險清理出銀行儲蓄柜臺，仍難根除誤導銷售風險。業(yè)內(nèi)資深人士近日對記者表示，在很多沒有設立理財柜臺的銀行網(wǎng)點，通常有保險公司銷售人員駐點。當客戶來銀行辦理業(yè)務時，銀行大堂經(jīng)理就將其介紹給保險公司銷售人員，這種被稱業(yè)內(nèi)俗稱為“轉介紹”的方式，同樣為投連險產(chǎn)品有可能引發(fā)的誘導風險埋下了隱患。

　　此前，保險公司將不具有保底收益的投連險產(chǎn)品放在儲蓄柜臺銷售，使得不少消費者對投連險的投資功能產(chǎn)生誤解，進而引發(fā)了系列誤導銷售的風險。為了扭轉這一情況，保監(jiān)會近日下發(fā)了《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》，要求從今年3月15日起，銀行的儲蓄柜臺不準再銷售投資連結保險，而只能在理財中心和理財專柜進行銷售，并且由受過不少于40個小時專業(yè)培訓的理財經(jīng)理進行銷售。

　　盡管距離3月15日實現(xiàn)投連險全面撤出儲蓄柜臺的大限尚有時日，但是記者昨日走訪幾家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，目前在各大銀行的儲蓄柜臺上都已經(jīng)難覓投連產(chǎn)品的蹤跡了。不過，滬上一保險公司負責人則指出，“從去年開始，已經(jīng)有相當一部分的保險公司開始在理財柜臺銷售產(chǎn)品，現(xiàn)在把投連險從儲蓄柜臺撤出，其實對保險公司的業(yè)務影響是相對有限的。”該人士同時表示，通過銀行大堂經(jīng)理“轉介紹”的方式，即便是在理財柜臺銷售的過程中，仍然存在著不小的誤導銷售風險。

　　其實，在轉介紹的背后是保險公司與銀行一對一模式在作祟。某合資保險公司銀保部門負責人表示，在正常的情況下，一個保險公司銀保業(yè)務員要負責至少100家銀行網(wǎng)點的日常銷售業(yè)務。而眼下在一些中資保險公司，一個銀保業(yè)務員僅僅代理不到10家網(wǎng)點，甚至是一對一的模式。在這種模式下，銀行的“代理”業(yè)務其實變成了保險公司“自理”業(yè)務，銀行對保險銷售人員銷售過程中的誤導銷售風險無法完全掌控，從而埋下了誤導銷售隱患。

　　對此，某合資保險公司銀保部門負責人坦言，僅僅將投連險撤出儲蓄柜臺，并不能將誤導銷售風險拒之門外，關鍵是要改變保險公司銷售人員駐點銷售的模式。該人士認為，判斷一家保險公司是否采用了這種銷售模式，可以從保險公司的銀保業(yè)務人員總數(shù)量的多少、銀行網(wǎng)點與業(yè)務員比例大小以及公司渠道保費收入占比這三個方面進行觀察。但是到目前為止，不少中資保險公司這三個指標不僅遠遠高于同業(yè)，還在進一步增長，這就意味著，銀行渠道保險銷售風險或有上升趨勢。