⊙本報記者 苗燕 　　

　　為積極探索支農(nóng)信貸產(chǎn)品的風險分擔機制，農(nóng)行下屬的多家省分行目前正在進行一項名為“三農(nóng)”信貸保險的試點工作。農(nóng)行作為這些“財產(chǎn)險”或“人身險”的第一受益人，將使其在一定程度上避免可能出現(xiàn)的貸款損失風險。

　　記者昨天從農(nóng)行了解到，目前各分行均根據(jù)當?shù)亍叭�農(nóng)”貸款的實際情況，采取不同的方式將保險與信貸相結(jié)合，一定程度地化解農(nóng)戶貸款可能產(chǎn)生的風險。以試點行之一的湖南分行為例：“三農(nóng)”信貸保險是對從事種養(yǎng)業(yè)的農(nóng)戶申請小額貸款，將投保作為授信的一個重要基本條件，對以房產(chǎn)、機器設(shè)備等作為抵押物辦理信貸業(yè)務(wù)的客戶，按抵押物的評估價值辦理財產(chǎn)保險；對要承貸的中小企業(yè)業(yè)主、農(nóng)戶辦理人身意外傷害保險。無論是哪種保險，保單中都明確約定農(nóng)行為第一受益人。具體操作時，對于增量貸款，采取邊保邊貸；對于存量貸款，逐戶補辦保險。

　　銀監(jiān)會副主席蔣定之去年在“銀行業(yè)金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)工作(電視電話)會議”上提出，既要大膽創(chuàng)新支農(nóng)信貸產(chǎn)品，又要積極探索創(chuàng)新?lián)�保保險風險分擔機制，有效分散和轉(zhuǎn)移貸款風險。

　　正是在銀監(jiān)會相關(guān)政策的鼓勵下，身兼服務(wù)“三農(nóng)”重任的農(nóng)行，開始研究如何化解農(nóng)戶貸款存在的風險。“從多年的經(jīng)驗來看，農(nóng)戶貸款面臨的風險點比較復雜。自然災(zāi)害、農(nóng)村社保體系不健全、對抗市場風險能力低等都是比較突出的風險。盡管農(nóng)戶聯(lián)保不失為一種有效的風險防范方式，但也有其局限性”，農(nóng)行三農(nóng)業(yè)務(wù)部門的一位人士在接受采訪時表示，為此，農(nóng)行一直在探索一條更加有效的風險化解途徑。

　　“三農(nóng)”信貸保險，無論對農(nóng)行還是對農(nóng)戶實際上都是一個很好的保障。該人士解釋說：“如果農(nóng)民的抵押物發(fā)生意外損毀，保險就會發(fā)揮作用，還款來源不至于滅失，可以大大降低銀行的貸款風險，農(nóng)戶貸款可持續(xù)性將提高”。

　　據(jù)了解，目前該做法初步在四川、吉林、湖南等省分行進行試點，農(nóng)行總行也在積極與保險機構(gòu)溝通，希望加強在“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域與保險公司的合作。

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