徹底改變以往市民本來是去存款，結果卻稀里糊涂買了投連險的狀況

　　本來到銀行儲蓄窗口存款，卻被“忽悠”買了投連險，這種情況今后將得到遏制。從今年3月15日起，在銀行代賣的投連險，不能通過銀行儲蓄柜臺銷售，而投連險的購買門檻也提升到3萬元。

　　過去 想存款結果被忽悠買了投連險

　　市民楊大爺就有過被“忽悠”的經歷，2007年，楊大爺的5萬元定期存款到期，便到銀行辦理轉存。儲蓄窗口一位工作人員建議楊大爺用這筆錢購買投連險，并承諾，投連險的收益肯定高于定期存款利息收入。當年年底，楊大爺在查詢這5萬元的投資收益時發現，投資收益微乎其微，根本不如存款收益高。楊大爺非常惱火，要求退保，幾經輾轉，銀行最終給楊大爺辦理了退保手續。

　　家住八一路的劉先生也曾在銀行的儲蓄柜臺購買過投連險，“我對于投連險究竟為何物都不了解，就在一位工作人員的介紹下稀里糊涂地買了。”劉先生認為，并不是他不認可投連險這個險種，而是覺得在沒有投資規劃和準備的情況下在儲蓄柜臺買了投連險，對未來的投資預期和收益都沒有把握。劉先生說，去年股市行情不好，他的6萬元錢投連險也受到了損失，雖然還沒到期，但他也動了退保的念頭了。

　　記者采訪了解到，通過銀行儲蓄柜臺購買投連險的絕大多數是辦理存取款業務的市民，不少人在之前對于投連險并沒有太多了解，正如上面提到的劉先生所說，并非不認可此險種，而是在毫無準備的情況下，禁不住工作人員推薦就買了投連險。事實上，投連險是在傳統壽險基礎上增加了投資功能，不封頂也不保障收益。2006年、2007年股市紅火之時，一些保險公司通過銀行網點做營銷，不少市民紛紛購買，而去年股市大跌，投連險賬戶虧損嚴重，出現了退保潮。　

　　新政 消除誤導建立風險測評

　　按照此次中國保監會《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》規定，從今年3月15日起，銀保渠道的投連險將限制在銀行理財中心和理財柜臺銷售而不是儲蓄柜臺。投連險銷售人員必須擁有資格證書，且至少應擁有1年壽險銷售經驗，并且無不良記錄。投連險銷售人員應接受不少于40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當地保監局備案。

　　此外，按照此次通知規定，銀行銷售的投連險新單躉交保費(一次性交費)也不能低于人民幣3萬元。并且，《通知》首次明確保險公司應針對投連險建立風險測評制度。投資連結保險銷售人員須與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗、投保目的以及對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結保險產品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。

　　本地 將重點關注農村市場

　　業內人士透露，去年以來，資本市場不好，股票基金都虧損嚴重，投連險也受到了較大沖擊。現在部分銀行已主動停止代銷保險公司的投連險，有的則代銷起了分紅險。

　　市保監局相關人士表示，本市專門針對投連險、萬能險、分紅險制定了行業標準回訪用語，對其可能存在的風險點進行風險提示，要求各保險公司嚴格執行該標準回訪用語，對100%新單客戶進行回訪，向客戶提示新型產品的投資風險。在嚴格執行保監會《通知》的同時，本市保監局還將對農村地區消費者給予更多關注。

　　另外，業內人士提醒，投連險是一種保障低、偏重投資理財的保險產品，不適合低收入群體和盲目的短線投資者，而是適合具備一定的閑置資金，既需要投資，又需要保障，對投連產品有一定了解，有一定風險承受能力，能夠堅持長線投資的客戶。記者齊媛媛

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