2月2日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了牛年首個(gè)新規(guī)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》(下簡(jiǎn)稱《通知》)，明確規(guī)定了保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的，不能通過銀行的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)進(jìn)行銷售，該規(guī)定從今年3月15日起生效。記者從深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)上獲悉，自從去年以來，為了維護(hù)深圳投保人的合法保險(xiǎn)權(quán)益，深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)已發(fā)布了多個(gè)投資型保險(xiǎn)投保的相關(guān)提示書。

　　銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)將禁售投連險(xiǎn)

　　據(jù)了解，2008年是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)自2002年以來增長(zhǎng)最快的一年。統(tǒng)計(jì)顯示，去年保險(xiǎn)全行業(yè)銷售的投連險(xiǎn)在壽險(xiǎn)業(yè)中占比5.79%，但是，退保較集中的險(xiǎn)種也是投連險(xiǎn)。

　　根據(jù)《通知》要求，為防止銀保銷售人員將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售，誤導(dǎo)投資者，保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜臺(tái)銷售，不得通過銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)。

　　在人員資格方面，投連險(xiǎn)銷售人員至少有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并獲得銷售資格證書；銷售前接受至少40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，以確保培訓(xùn)的質(zhì)量。

　　新規(guī)保障投保人權(quán)益

　　市場(chǎng)人士分析，在投連險(xiǎn)銷售中容易出現(xiàn)損害消費(fèi)者利益情況的原因是多方面的：一是投連險(xiǎn)設(shè)計(jì)原理比較復(fù)雜，是一種偏重投資理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，一方面對(duì)銷售人員的技能有較高要求，另一方面對(duì)購(gòu)買客戶的持續(xù)交費(fèi)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也有相應(yīng)要求；二是銀行普通儲(chǔ)蓄柜臺(tái)的柜員與客戶交流時(shí)間短，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)；三是投連險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，在銷售過程中如果不區(qū)分客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，容易導(dǎo)致糾紛和投訴。

　　有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管部門人士表示，此次《通知》的主要目的，就是加強(qiáng)投連險(xiǎn)的銷售管理，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投連險(xiǎn)銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群，以消除誤導(dǎo)可能產(chǎn)生的根源，減少糾紛投訴，保護(hù)消費(fèi)者利益。

　　據(jù)悉，《通知》是在現(xiàn)有《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理辦法》和《新型產(chǎn)品信息披露辦法》基礎(chǔ)之上，針對(duì)當(dāng)前突出的問題作出了一些具體補(bǔ)充規(guī)定，包括推出投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等。接下來保監(jiān)會(huì)還將積極推進(jìn)保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)分類考試，進(jìn)一步完善壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售資格考試制度，總結(jié)完善風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)制度，研究完善銷售行為管理，為下一步修訂《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理辦法》打好基礎(chǔ)，以形成統(tǒng)一完整的投連險(xiǎn)銷售管理法律法規(guī)體系，更好地保護(hù)消費(fèi)者利益。

　　深圳已發(fā)多個(gè)投保提示

　　自1999年10月中國(guó)平安人壽推出我國(guó)第一代投連險(xiǎn)產(chǎn)品，至今投連險(xiǎn)市場(chǎng)已幾經(jīng)“上落”，2006年我國(guó)資本市場(chǎng)回暖，與證券市場(chǎng)緊密相連的投連險(xiǎn)收益率普遍飄紅，銷售形勢(shì)喜人，但此后隨著資本市場(chǎng)深幅調(diào)整，投連險(xiǎn)收益及銷售形勢(shì)又“備受考驗(yàn)”。

　　記者采訪獲悉，其實(shí)早在去年初以來，為了保障深圳市民購(gòu)買投資型保險(xiǎn)的權(quán)益，深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)及相關(guān)部門，已陸續(xù)發(fā)布了多個(gè)投保提示，提醒市民注意相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　去年3月1日起，我市的保險(xiǎn)銷售人員在銷售人身保險(xiǎn)時(shí)，都必須向消費(fèi)者出示由該公會(huì)統(tǒng)一發(fā)布的《人身保險(xiǎn)投保提示書》，只有獲得投保人在該提示書上的親筆簽名，保單方能生效。該份提示書為消費(fèi)者提供了多方面的核心提示，其中就包括了“在投保分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)以及投連險(xiǎn)時(shí)，要理解其收益及風(fēng)險(xiǎn)水平的不穩(wěn)定性，以確定自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力”。

　　此后，在同年11月，深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、深圳市國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì)、深圳市外資金融機(jī)構(gòu)同業(yè)公會(huì)，又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中統(tǒng)一使用“銀行保險(xiǎn)投保提示”的通知》，規(guī)定在銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，須經(jīng)過投保人簽署“銀行保險(xiǎn)投保提示”后方能生效，以切實(shí)保護(hù)市民減少被誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)。這是由于保險(xiǎn)公司委托銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，多數(shù)包涵了投資功能，為了讓市民購(gòu)買銀保產(chǎn)品時(shí)更清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)，更好地保障自身的保險(xiǎn)權(quán)益。

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