□本報記者 丁冰 北京報道

　　保監會昨日新開出三張罰單，人保健康、瑞福德健康和陽光人壽成為今年保監會實行分類監管以來第一批被處罰的公司。業內人士指出，密集的監管政策和強硬的處罰措施預示著2009年保險監管風暴仍將持續。

　　罰單頻頻落地

　　自去年年末中美大都會人壽收到首張罰單以來，保監會在一個多月時間內已經對6家違規銷售的保險公司進行處罰。其中華泰人壽因變相提高萬能險預定利率被保監會罰款30萬元，華泰人壽原首席精算師連振雄也被罰款10萬元。這是保監會對公司罰金最高的一張罰單，也是首次同時“問責”個人。

　　與華泰情況相似，人保健康和瑞福德健康均是在銷售保險產品時，違反保監會有關產品監管規定，給客戶附加利益；陽光人壽違規向客戶贈送保額，事實上屬于擅自改變條款費率。

　　保監會處罰通告稱，從公司角度來看，上述違規銷售產品業務內含價值低，擴大了保險責任，存在較嚴重的利差損，大量銷售此類產品可能造成公司財務虧損，并引發償付能力下降或不足，在滿期集中給付時還可能帶來較大的現金流風險。從行業發展角度看，這些做法破壞了正常的市場競爭秩序，違背了壽險經營規律，并有可能引發潛在的金融風險。

　　如此密集的罰單和相似的處罰原因，追根究底，皆源于去年保險市場的擴張躁動。首都經濟貿易大學教授庹國柱表示，壽險公司為擴大市場規模，紛紛大幅提高給銀行、郵政的營銷手續費，給客戶承諾較高的保單收益率，即使自身利潤受擠壓也要在市場上“賺吆喝”；而在財產保險市場，占比90%的車險業務因惡性競爭全面虧損已成常態。因此保險公司在承保利潤方面基本都是虧損。

　　重典治亂象

　　“2009年可能是保險業最困難的一年。”保監會主席吳定富毫不諱言當前保險業遭遇的寒流。具體來看，由于部分企業經營困難加重，居民收入增長放緩，社會購買保險產品的意愿和支付能力下降，保險公司的承保業務面臨危機，保費收入可能結束兩年來一路飆升的勢頭；同時，在進入降息通道和股市未有起色的形勢下，保險資產面臨低效配置和錯配風險。

　　“目前保險公司投資收益急劇縮水，利差大幅收窄。當前無論是公司管治、銷售嚴控還是產品轉向，保險公司的轉型任務更加緊迫�！币患掖笮捅ｋU公司北京分公司負責人說。

　　正是基于上述判斷，保監會在保險業寒冬中掀起新一輪監管風暴。對于上述三家違規保險公司，保監會責令其停止違規業務，對因此導致償付能力不足的，采取責令增加資本金，限制高級管理人員薪酬獎勵，限制公司增設分支機構、限制公司業務范圍等監管措施。保監會表示，還將視違規公司的整改情況作進一步處理。

　　由于上輪牛市中拼命擴張，近來保險公司患上的償付能力不足“后遺癥”有集中爆發之勢，保險行業出現了“虧損、增資、償付能力不足、再增資”的怪圈。

　　對此，保監會最近再次“動真格”，繼去年的大地保險之后，保監會責令主要經營財險業務的天安保險暫停其湖南、湖北、甘肅、江西與黑龍江5省的非車險業務。而幾家壽險公司則被暫停短期險業務或者投資型產品銷售。

　　“隨著資本市場的深度低迷，償付能力不足的問題還將繼續暴露�！北１O會某人士稱，“如果償付能力出現不足，消費者對公司產生信任危機而集中退保，保險公司將面臨破產風險。保監會將以此為監管主線，絕不放松。”

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