□ 閻 岳

　　為提升公眾對保險業的信心。對“明知故犯”、“頂風做案”的保險公司高管人員要進行更嚴厲的處罰。比如借鑒證券市場的市場禁入規則，對該類人員實施金融市場禁入。

　　責令撤換高管人員60人，罰款1627.2萬元，責令停止接受新業務21項，吊銷經營保險業務許可證10項，警告75家機構和185人。這是今年前三季度保監會的行政處罰實施情況。

　　上述事實表明，為維護保險業在新的發展階段能夠更加“持續穩定安全發展”，保監會正在毫不手軟地對“害群之馬”進行懲處。

　　在今年年中召開的全國保險監管工作會議上，保監會主席吳定富表示，保險業已進入新的發展階段，但風險隱患也在不斷增加，監管工作必須立足實際、提高實效。

　　保監會從1998年成立伊始就十分重視對保險公司高管的管理和監督。比如，1999年1月11日保監會公布了《保險機構高級管理人員任職資格管理暫行規定》；2002年3月1日發布了《保險公司高級管理人員任職資格管理規定》；2003年7月23日公布了《關于修改〈保險公司高級管理人員任職資格管理規定〉有關條文的決定》。從條文看，保監會對保險公司高管的監管和處罰力度逐次加大。

　　隨著保險業的跨越式發展，保監會加大了對保險公司高管人員的管理力度。 2006年，保險“國十條”頒布，其中第九條“加強和改善監管，防范化解風險”就提出，要強化市場行為監管，改進現場、非現場檢查，嚴厲查處保險經營中的違法違規行為，提高市場行為監管的針對性和有效性。

　　為此，是年9月1日《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規定》正式施行。根據這一《規定》，保險公司董事和高管在任職期間一旦被發現有違規行為，將受到更為嚴厲的處罰。同時，為了從源頭上減少違規行為，管理規定確認保監會將對保險高管實行雙審制，即核準制和報告制。

　　進入2008年，保監會再次強化對保險公司高管人員存貸管理和責任追究，并成為今年保險公司治理結構監管的一個重點。據稱，監管層希望能通過對公司治理結構的監管，建立起嚴格的責任追究機制，使每一名高管人員都能受到外部監管和公司內控的約束。

　　在今年年初的全國保險工作會議上，保監會確定下一步將以車險市場為抓手規范產險市場秩序，以整頓營銷誤導為切入點規范壽險市場秩序，嚴懲違法違規行為，對分支機構管控不力、甚至直接縱容分支機構違規經營的，要追究總公司高管人員的管理乃至法律責任。

　　從保監會11月10日通報的今年前三季度的處罰情況來看，處罰對象的違規行為明顯屬于“明知故犯”、“頂風做案”，那么407次行政處罰和60位高管“下課”就在所難免了。