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銀行淡出投連險銷售 退保陰影逼近上海
本報記者 鐘文倩 曹詠
“近期，上海市場業已出現較為嚴重的投連險退保情況。”9月22日，對于坊間的這一傳言，滬上一家壽險公司上海分公司負責人向記者予以了確認。
由于股市走熊導致投資凈值暴跌而引發的投連險退保風險，已引起監管部門的高度警惕，9月18日，上海保監局召集部分壽險和財險公司的相關負責人進行了座談和匯報，與會人士透露，保監局對投連險因為市場暴跌而可能出現的退保情況非常關注，要求公司盡快落實投連險銷售減速。
而事實上，記者走訪滬上主要銀行發現，投連險的銷售主力——銀行已主動調整策略淡出投連險銷售，投連險減速已成事實，而那些曾經過度拓展市場的保險公司正經受著非常的考驗。
兩個原因引發投連險退保
據上述保險業人士介紹，其實早在8月，投連險退保事件發生頻率開始逐漸增多，但這涉及面并不廣，“牽連的主要是幾家個別的壽險公司”。但到目前來看，退保的問題有嚴重的趨勢。
而究其原因，幾乎接受采訪的所有業內人士均認為，主要一點可歸結為：成也股市，敗亦股市。
實際上，由于國內A股市場從去年第四季度開始持續走熊，截至9月18日，距去年10月16日上證指數的歷史最高點6124.04點，已經整整跌去了約71%，因此在當時開賣的幾乎所有投連險賬戶都已經紛紛跌破凈值，而部分賬戶凈值更是已經跌到了僅有原來的一半。
例如，截至9月19日，生命人壽公司的“生命智贏天下”終身型投連險精選股票型賬戶賣出價格僅為0.5145元，幾乎已慘遭腰斬，而優選平衡賬戶凈值也只有0.6998元，已經跌去3折。
在投連險賴以生存的資本市場不景的大環境下，生命人壽顯然不是獨行者。其他如中意人壽公司的“中意智尊”、“年年創意理財”積極進取型賬戶于9月19日的單位凈值也只有0.5605元，與去年的“大起”相比，今年連凈值都已縮水了約44%。
“其實，對于保險產品購買者而言，保本是最起碼的要求，因此，出現如此大的虧損，無疑會令保戶無法接受，由此導致大面積出現退保是可以理解的。”一家外地壽險公司上海分公司總經理助理向記者坦言。
早前來自廣東省保監局的數據顯示，今年上半年，廣東省(深圳除外)僅僅投連險品種退保金額就多達5.38億元，同比增長182%，簡單退保率為12.44%，其對人身險的貢獻率同比從52%驟降至11%。
“除了資本市場走熊導致凈值縮水這一外部原因之外， 投連險出現退保的兩大主因就是，營銷人員在銀保銷售環節出現的誤導，以及投資收益率承諾過高，有的保險公司兜售投連險時給出的投資收益率參考值高達難以置信的10%。”平安人壽內部人士直言，這也正是2002年平安人壽發生投連險退保風波，致使公司損失慘重的重要原因。
“因為有這方面的深刻教訓，平安現在在風險提示、承諾收益率，以及售后回訪制度已經很健全，因此退保還沒有發現。”上述平安內部人士說，“而且重要的一點是，我們不建議那些短期流動資金來購買投連險。”
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