萬能降息 部分理財險停售

　　9月2日，多次強調壽險要注重保障功能的保監會，開始著手在全國范圍內整頓規范人身保險公司銀郵代理業務。一份《關于開展銀行郵政代理保險業務專項檢查的通知》正式下發。

　　保監會嚴查銀郵渠道的目的就是防止保險理財產品的過熱，2008年以來，隨著股市的低迷，一些保底收益型的保險理財產品大行其道，拉動整個壽險業務急劇攀升，其中蘊藏了明顯的風險。

　　下半年以來，已經意識到風險的保險商主動或被動地停售了類似產品，而一度堅挺的萬能險費率也開始下調，投資理財型保險產品的“冬天”或許來臨。

　　保監會壽險“維穩”

　　在多次吹風“維穩”以后，保監會開始讓具體的治理措施落地，通過嚴查銀郵渠道，目標直指一些過熱的理財型產品。

　　9月2日，保監會下發《關于開展銀行郵政代理保險業務專項檢查的通知》，部署在全國范圍內整頓規范人身保險公司銀郵代理業務。

　　據保監會透露，這次專項檢查將主要關注銀行郵政代理銷售人員是否取得相關銷售資格、產品銷售中是否存在銷售誤導行為，銷售過程中使用的宣傳資料是否合規，是否擅自增加保險責任等等。以及對于投資型產品，銷售人員是否通過承諾不符合實際情況的收益來誤導消費者。

　　“今年1-7月壽險保費收入是近10年來增長最快的一年。”保監會主席助理陳文輝在8月召開的壽險會議上說，“同時壽險業務還存在著很多問題和風險。”

　　8月28日， 保監會披露了2008年前7個月保險市場的最新數據，數據顯示，今年1月-7月，全國原保險保費收入為6364.17億元，較去年同期增長52.9%。其中，全國壽險公司原保險保費收入4818.9億元，同比增長66.7%，是近10年來增長最快的一年。

　　陳文輝認為壽險業務“速度大增，但可持續性不強”，同時強調了保障型業務不足的問題，認為當前壽險“業務結構不好，主要是期限短、保障功能弱的躉繳投資性業務”，而且保費收入“渠道單一，主要依靠銀郵渠道的井噴式增長”。

　　從幾家上市保險公司公布的中報中可以發現，銀行保險銷售增長幅度都遠超過其他渠道。據此前申銀萬國的報告數據，銀行保險渠道銷售的保費增長超過了140%，預計銀郵渠道銷售占比已經由2007年的35%上升到了50%。

　　《2007中國保險市場年報》顯示，截至2007年末，投連險占壽險公司保費收入的比例為8%，萬能險占比17%，分紅險占44.9%，三者相加，投資型產品的占比已高達70%。

　　而今年上半年，投資型產品占壽險保費收入的比重為79%，比去年末提高了9個百分點。如果剔除傳統分紅險品，今年上半年，萬能險和投資險產品的占比合計已接近30%，較去年末的25%增長了5個百分點。

　　“保險公司為了保費規模都在大力推動理財險產品，偏離了保險保障的本質。”業內人士稱，“而理財產品設計的缺陷以及在銷售過程中的誤導，使得保險業潛在風險加劇。”

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