本報記者 李軍慧 北京報道

　　保險公司會采取虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為，故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠等做法造成了相關數據的不完整。

　　2008年壽險公司的日子并不好過。自然災害的頻頻發生，以及市場經營不規范的加劇使得財險行業面臨著承保業務的全行業虧損。

　　保監會8月底下發了《中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》，明確表示要共同努力，狠下決心解決市場突出問題。

　　財險市場四大頑疾

　　保險公司巨頭半年報顯示，在行業整體利潤下滑的背景下，財險更是日子難過。

　　中國平安和中國太保財險凈利潤出現大幅下滑，綜合成本率卻大幅上漲，而作為財險業老大的人保財險上半年凈利潤則首次出現虧損。

　　“財險公司業績的大幅下滑，一方面是因為今年以來自然災害的頻頻發生，另一方面就是財險市場一直以來的不規范經營帶來的后果。”一家財險公司負責人表示。

　　財險市場經營中存在的四大問題，保監會在《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》(下稱《方案》)的文件中進行了全面的總結。

　　“目前國內存在著財險公司經營的業務財務基礎數據缺乏一定的真實可信度。”《方案》中提及，“而且保險機構條款費率不一，各公司分支機構存在以各種理由隨意擴大或縮小保險責任，隨意變更總公司統一報批報備的條款費率，從而進行惡性價格競爭，破壞市場秩序或損害被保險人利益等違規行為。”

　　業內人士介紹，保險公司會采取虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為，故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠等做法造成了相關數據的不完整。

　　而在審計署日前披露的審計工作報告中，赫然列有中國人保和中再集團存在嚴重違規壓低保險費率等問題。

　　另外存在的問題，《方案》總結為，“惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險消費者合法權益的行為；以及保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構高管人員管理等核心內控制度不夠完善和健全”。

　　在全國保險監管工作會議上，保監會主席吳定富提出，將嚴格規范車險經營，重點治理車險數據不真實和理賠服務質量差等問題，是下一階段解決財險市場存在的突出矛盾的突破口。

　　保監會六大措施

　　保監會對于保險市場的監管力度一直在加大。

　　為了能夠有效監管保險市場，在今年7月15日的全國保險監管會議上，保監會宣布設立稽查局和培訓中心，并將設立稽查委員會、償付能力監管委員會、行政處罰委員會、教育培訓委員會4個非常設機構。

　　時隔一個月后，保監會再發文件大力規范財險市場的經營。在上述《方案》中保監會提出了堅決加大檢查處罰力度、依法嚴厲查處市場上的違法違規行為，加大信息披露力度，建立對總公司的質詢和監督，建立保險機構和從業人員不良記錄信息共享機制等六大整治舉措。

　　對于財險市場上的違法違規行為保監會將會嚴厲查處。

　　“對采取各種手段造成保費收入嚴重不真實的，要給予停止接受新業務至少6個月、責令撤換負有直接責任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節嚴重的吊銷經營保險業務許可證。”《方案》中稱，“對制造假賠案或故意擴大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。尚不構成犯罪的，按上述第一款處罰。對故意拖賠、惜賠、無理拒賠的嚴格按規定處理。”

　　其他一些如對私設小金庫、采取各種手段虛列經營管理費用、不執行報批報備的條款費率進行惡性價格競爭、不按規定計提各種責任準備金、違規經營交強險的財險市場常見不良行為，保監會也將一一查處。

　　《方案》進一步要求強化償付能力監管，并將運用償付能力監管的倒逼機制。

　　“對償付能力充足率不達標的公司，保監會將采取限制增設分支機構、限制業務范圍、限制高管薪酬、限制向股東分紅、加大分保、增加注冊資本金等措施，對償付能力充足率處于臨界點的公司，則通過動態監管，進行風險提示。”保監會稱。

　　據了解，此次財險市場規范，將重點檢查8月31日后保險公司在經營中發生的違法違規行為，8月31日前經營的違法違規情況由各公司自查自糾，由總公司于10月30日前報保監會財產保險監管部。

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