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償付能力不足12保險(xiǎn)公司遭警告

http://www.sina.com.cn  2008年07月16日 10:02  新京報(bào)

  股市走低致保險(xiǎn)業(yè)償付能力下降

  保監(jiān)會(huì)擬采取限制高管薪酬等措施

  本報(bào)訊 (記者殷潔)今年股市走低,而保險(xiǎn)公司過度依賴資本市場(chǎng),導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)償付能力總體水平下降。在昨日的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上,保監(jiān)會(huì)主席吳定富透露,目前因償付能力不達(dá)標(biāo)被“警告”的保險(xiǎn)公司已經(jīng)達(dá)到了12家。而對(duì)于償付能力長(zhǎng)期不足的公司,保監(jiān)會(huì)將采取限制業(yè)務(wù)、限制高管薪酬等處罰措施。

  投資型險(xiǎn)種熱銷

  保險(xiǎn)公司“變臉”投資公司

  從去年股市走牛以來,投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)也開始“熱銷”,保險(xiǎn)公司“變臉”投資公司。據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),今年1-6月,投資型產(chǎn)品占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的比重達(dá)到了79%,甚至比去年提高了9個(gè)百分點(diǎn)。

  事實(shí)上,對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以迅速提升保費(fèi)規(guī)模。“這種發(fā)展趨勢(shì)弱化了保險(xiǎn)的保障功能,也容易引起業(yè)務(wù)大起大落,使保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債匹配的難度加大。”吳定富指出,一些公司還將手續(xù)費(fèi)和回報(bào)率作為競(jìng)爭(zhēng)的主要手段,銷售誤導(dǎo)的問題也比較突出,有可能引起大面積退保的風(fēng)險(xiǎn)。

  同時(shí),投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過快也埋下了“誤導(dǎo)”的隱患,從監(jiān)管部門受理的信訪投訴看,銷售誤導(dǎo)問題占?jí)垭U(xiǎn)信訪投訴的50%左右。投資型保險(xiǎn)甚至在農(nóng)村也開始銷售。一位保險(xiǎn)公司人士指出,對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的消費(fèi)群體,他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力并不適合投資型保險(xiǎn)的銷售。一旦發(fā)生投資損益,不僅可能導(dǎo)致大面積退保隱患,更可能因此產(chǎn)生社會(huì)不良影響。

  吳定富表示,現(xiàn)有的政策規(guī)定“縱容”了投資型保險(xiǎn)過快發(fā)展,未來將考慮提高投資型保險(xiǎn)的展業(yè)門檻,同時(shí)也將修訂對(duì)分紅、投連等產(chǎn)品的信息披露制度,建立保險(xiǎn)公司投資型產(chǎn)品的信息公布平臺(tái)。“現(xiàn)有精算規(guī)定對(duì)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足,有些銷售人員培訓(xùn)不到半月就上崗銷售,投資渠道上也基本沒有限制。保監(jiān)會(huì)將考慮在精算制度、條款費(fèi)率管理、銷售資格、銷售區(qū)域、償付能力要求以及投資渠道等方面,提高門檻。”

  償付能力不足

  12家公司觸監(jiān)管紅線

  股市走低,保險(xiǎn)公司過度依賴資本市場(chǎng),也讓多家保險(xiǎn)公司觸及了監(jiān)管紅線。據(jù)保監(jiān)會(huì)披露,截至6月份償付能力不足的保險(xiǎn)公司達(dá)到了12家,比年初增加了2家,其中個(gè)別公司償付能力嚴(yán)重不足。

  “去年股市情況好,公司償付能力就比較好。今年股市走低,行業(yè)償付能力總體水平也下來了。”吳定富強(qiáng)調(diào),除了受股票市場(chǎng)不斷走低影響外,部分公司發(fā)展模式粗放、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理,也導(dǎo)致公司盈利能力不強(qiáng),最終只有依賴股東增資或者發(fā)行次級(jí)債維持償付能力。此外,據(jù)記者了解,一些地方政府“熱情”向保險(xiǎn)資金“招商”,保險(xiǎn)公司強(qiáng)烈的投資沖動(dòng),超范圍、超比例投資以及不規(guī)范關(guān)聯(lián)交易投資也引起了監(jiān)管部門的重視。

  保監(jiān)會(huì)表示,對(duì)于快速發(fā)展中出現(xiàn)償付能力階段性不足的公司,可通過限制業(yè)務(wù)規(guī)模、加強(qiáng)分保等方式改善償付能力,以及通過上市、增資擴(kuò)股等方式籌集資金。償付能力長(zhǎng)期不足的公司,保監(jiān)會(huì)將用限制高管薪酬、限制向股東分紅、限制資金運(yùn)用渠道等方式處罰。此前不久,由于償付能力不足,保監(jiān)會(huì)向大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司下達(dá)了一紙“監(jiān)管函”,暫停其上海、江蘇、浙江、江西等5個(gè)省、市的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

  名詞解釋

  保險(xiǎn)償付能力是保護(hù)投保人利益的警戒線,是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行賠償或給付責(zé)任的能力,也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金力量與自身所承擔(dān)的危險(xiǎn)賠償責(zé)任的比較。根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的規(guī)定,按償付能力狀況,保險(xiǎn)公司被分為不足類公司、充足I類公司和充足II類公司三類,其償付能力充足率分別為低于100%、在100%至150%、高于150%。

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