門店頻入駐 責任險護航

　　紀云飛

　　3月中旬，家住虹口的殷女士發現社區公告欄里多了一份“女性健康保險申請單”。根據介紹，該保險保費10元，被保險人一旦患上女性特定器官原發癌并住院治療，將得到4000元的重疾給付以及每天20元的住院補貼(以10天為限)。殷女士覺得挺符合自己的需求，便撥打了咨詢電話，很快為自己辦理了投保手續。

　　伴隨業務拓展的需求，越來越多的保險公司把目光瞄準了社區：張貼產品海報，吸引居民投保；開設直銷門店，售賣簡易險種；召開健康講座，宣傳保險知識……甚至還有一攬子的綜合責任險護航，一時間好不熱鬧。

　　社區保險百花齊放

　　2006年6月，人保健康在上海靜安區昌平路開設了第一家社區門店，該門店集業務拓展、客戶服務、保險超市和品牌宣傳為一體，提供健康管理加健康保障服務。

　　在社區門店賺足眼球的同時，也帶動一定業務效益之后，門店模式迅速在產險領域鋪開。今年1月，華安產險在滬上連開7家社區門店，交強險、家財險以及各類短期意外險成為先期銷售的險種，部分門店還提供代駕車等服務。

　　除了傳統的保險代理人走街串巷之外，社區的公共宣傳欄也成為不少保險產品直接展示的窗口。如新華人壽的“銀發無憂”老年險、生命人壽的女性醫療險、中國人壽的分紅險等，都是通過社區窗口的宣傳讓市民有了進一步的了解。

　　相比于一些中小公司的“小打小鬧”，大公司直接通過社區綜合保險拓展在社區的“勢力范圍”。太平洋產險上海分公司承保了虹口、徐匯、普陀、楊浦、寶山等10個區近30個街道的社區綜合保險，黃浦南京東路街道和長寧華陽社區的綜合保險則落戶國壽。社區綜合保險包括社區居民家財險、社區公共場所公眾責任險、家庭火災意外險，以及社區70歲以上困難老人意外險等，涵蓋了社區服務與管理的方方面面。

　　深度滲透有望雙贏

　　事實上，滬上保險主體眾多，競爭頗為激烈。去年上海市保險深度4.02%，常住人口保險密度2615元/人，還有很大的發展空間。專家指出，在傳統渠道競爭日益白熱化的情況下，保險公司“轉戰”社區，主動上門服務，雖然業務上的拉動未必明顯，但其品牌延伸的效應不可小覷。對于保險消費者而言，能在家門口近距離接觸保險，并享有責任險保障，也添了一份安心。

　　據了解，人保健康昌平路社區門店除了作為普通營銷服務部外，還為客戶及準客戶提供健康管理和咨詢服務。在一樓大堂，有一位全科醫生常駐，為客戶測量血壓情況、解答疾病知識以及介紹疾病救治方法等信息。人保健康上海分公司總經理梅新表示，今后公司將利用社區門店，與周邊社區展開積極合作，探索門店運作的新理念，也為社區困難人群提供健康管理服務。

　　而社區綜合保險的保障作用更為突出。虹口區廣中路街道發生的3起火災事故，太平洋產險上海分公司理賠30余萬元，有效彌補了街道和受災家庭的損失。因此，支持和促進社區綜合保險的發展，服務和諧社區建設已被列為今年上海保險工作的重點。

　　復旦大學保險系主任徐文虎表示，金融機構在社區中的網點，應該更突出金融服務功能。銀行的網點選址越來越貼近個人消費者，不僅能減輕各支行的服務壓力，而且能縮短每個客戶的單位服務時間。而保險公司進駐社區更應將定位著眼于服務，而不是簡單的業務開拓。

　　理應細分貼近需求

　　社區保險的發展固然值得肯定，但如何真正貼近社區居民的需求，如何與社區養老、醫療衛生機構等展開合作，是擺在保險公司面前的又一課題。

　　以保險公司的社區門店為例，由于前期建設的高成本投入，加上實際出單量并不大，社區門店的服務和品牌功能大于銷售功能。而在宣傳欄張貼產品信息，只能坐等客戶上門投保，保險公司缺乏后續的跟蹤，喪失主動性。上海財經大學社會學教授余紅表示，商業銀行的社區網點主動區分社區居民的消費水平和傾向，這一點值得保險公司借鑒。而且現在醫療方面偏向于發展社區衛生醫院，保險公司應該在這方面加強調整與配合。

　　也有專家指出，社區保險發展如火如荼，但市民也需警惕一些代理人冒用公司名義開展的產說會、抽獎贈禮活動。保險公司進駐社區提供服務固然給市民提供一個更便捷接觸保險的機會，但也要加強管理，杜絕代理人的個人行為，避免社區保險走向歧途。