杭吟時

　　2007年，滬上車貸險保費收入186.55萬元，同比增長近54%，似乎讓人看到了車貸險復蘇的苗頭。然而，經營車貸險的保險公司仍然只有一家，盡管吆喝的聲音很大，車貸險怎么看都未成氣候。

　　逆市重推

　　車貸險全稱“汽車消費貸款保證保險”，客戶購買該險種后，一旦不能及時還貸，保險公司要負責賠償銀行貸款。 該險種面市后，一度是產險公司的效益險種，也極大促進了銀行車貸業務的發展。不過，車貸險的賠付率超過100%，保險公司不堪重負，因而于2003年全面退出市場。

　　2004年初，保監會下發《關于規范汽車消費貸款保證保險業務有關問題的通知》，舊車貸險條款費率一律廢止。此后，消費者貸款買車，只能選擇擔保。

　　2005年，在眾多產險公司苦于風險控制以及和銀行、擔保三方協調無力的情況下，作為新公司的安邦財險卻高調宣布：在上海、北京、浙江、江蘇等地，同步推出新一代車貸險。然而，尷尬的是近3年過去了，卻沒有一家產險公司跟進，以至于車貸險至今一直成為安邦財險的“獨舞表演”。當然，作為滬上唯一經營車貸險業務的安邦財險，對車貸險的 “吆喝”始終十分賣力。 資料表明，安邦的第一大股東為上汽集團，其余股東也均為汽車生產、銷售企業，其業務發展戰略為“主攻汽車保險業務”。業內人士指出，安邦坐擁股東優勢，且逆市重推車貸險，主要是想借此優勢，整合車險資源。至少從3年的車險業務數據來看，安邦財險打“車貸險”的牌還是頗為成功的，其車險業務連續兩年同比增長超過70%。

　　意在車險

　　安邦財險借車貸險擴大了知名度，但車貸險頂多只是安邦市場布局中的一個小小配角，其主要發展目標仍然是商業車險。2006年和2007年，安邦車險保費收入占其總保費收入的93%左右，而車貸險雖然增長較快，但保費貢獻度仍不足1%。消息人士表示，2007年安邦財險只賣出了近2000件車貸險。

　　雖然保費規模不大，但車貸險的“廣告效應”卻委實不小。因為就車主購買保險的心態而言，不會選擇多家公司分別投保。這實際上也意味著，貸款的車主在安邦投保車貸險的同時，大多也會在安邦投保車險。

　　業內人士表示，新車貸險的承保條件以及銷售方式讓安邦有了“大聲吆喝”的底氣。根據條款規定，車貸險的門檻為：最高可貸7成，總車價不得少于8萬元，車貸險與車險捆綁銷售，且三責險的保額不得低于一定數額。據悉，車貸險主要針對上汽公司旗下的車型，其他車型需滿足貸款額8萬元以上的門檻。

　　專家認為，保險公司在精算以及費率上無法再為車貸險提供新的內涵，車貸險退市本是市場成熟的表現。車貸險如今只有一家保險公司在經營，而且業務規模并沒有很大的起色，已悄然變為促進車險銷售的一種“噱頭”———這一情況的本身已足以說明問題。