渠道爭(zhēng)奪可能引發(fā)手續(xù)費(fèi)率惡戰(zhàn)銀保手續(xù)費(fèi)上浮大勢(shì)所趨

　　證券時(shí)報(bào)記者 朱成碧

　　本報(bào)訊 占據(jù)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入逾20%的渠道居然“無利可圖”，保險(xiǎn)公司為何又在銀保渠道現(xiàn)有手續(xù)費(fèi)率的基礎(chǔ)上主動(dòng)加碼？一場(chǎng)由渠道競(jìng)爭(zhēng)引發(fā)的銀保手續(xù)費(fèi)率戰(zhàn)爭(zhēng)，正在悄然開始。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司不能著力提高自身投資能力，銀保手續(xù)費(fèi)的進(jìn)一步提高將是大勢(shì)所趨。

　　銀保渠道“零利潤”

　　“如果撇開規(guī)模保險(xiǎn)資金運(yùn)用帶來的收益，保險(xiǎn)公司在銀保渠道肯定是沒有利潤或虧損的。”某保險(xiǎn)公司人這樣向記者表示，除了銀保渠道手續(xù)費(fèi)之外，保險(xiǎn)公司還承擔(dān)了人力、宣傳、硬件投入等成本，保險(xiǎn)公司在銀保渠道幾乎毫無利潤。然而，“無利可圖”的銀行代理卻一直是保險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵渠道。最新數(shù)據(jù)顯示，2007年，全國的保險(xiǎn)公司通過銀行代理實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1410.19億元，同比增長42.8%，占總保費(fèi)收入的20%。銀行代理保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入45.32億元，同比增長41%。而在部分發(fā)達(dá)市場(chǎng)上，中資險(xiǎn)企以及合資保險(xiǎn)公司中，銀保渠道保費(fèi)收入占比可以超過50%。

　　記者多方了解獲悉，在銀行代理渠道，盡管由于保險(xiǎn)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)公司、銀行資信不同，銀保手續(xù)費(fèi)有所浮動(dòng)，但是總體來看，銀行代理所收取的保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)率平均都在3%左右，而高的可以超過5%以上。而與此同時(shí)，銀行代銷基金的手續(xù)費(fèi)卻僅在1%至1.5%之間。

　　“保險(xiǎn)公司真正的利潤來源都是規(guī)模保費(fèi)投資運(yùn)作收益，保險(xiǎn)公司一年的保險(xiǎn)資金運(yùn)作收益率超過10%的時(shí)候，銀保渠道方能達(dá)到略有盈余。但是如果撇除這一塊，保險(xiǎn)公司在銀保渠道肯定是幾乎毫無利潤，是虧損的。”某中資保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣表示。

　　保險(xiǎn)公司主動(dòng)加碼

　　銀保手續(xù)費(fèi)的提高是銀行在“作祟”？其實(shí)不然。“實(shí)際上，基本上都是保險(xiǎn)公司自己提出提高手續(xù)費(fèi)。”知情人士表示，為了爭(zhēng)奪銀行的優(yōu)質(zhì)銷售網(wǎng)絡(luò)，提高銷售，保險(xiǎn)公司往往主動(dòng)向銀行提出增加手續(xù)費(fèi)的條件，而其提供的手續(xù)費(fèi)往往要比行業(yè)平均水平高出2%以上。

　　“真是苦不堪言。”一中型保險(xiǎn)公司人士大倒苦水。其實(shí)，銀行對(duì)銀保渠道收取的手續(xù)費(fèi)率已經(jīng)設(shè)置了上下限，不會(huì)主動(dòng)和保險(xiǎn)公司提出增加或降低手續(xù)費(fèi)率，但是，隨著花旗銀行、渣打銀行、深發(fā)展等銀行保險(xiǎn)“一對(duì)一”代理關(guān)系的解除，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)背后隱藏的競(jìng)爭(zhēng)日趨加劇，手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)成為一些中小型保險(xiǎn)公司主要的競(jìng)爭(zhēng)手段。一部分中小型保險(xiǎn)公司將手續(xù)費(fèi)率作為渠道競(jìng)爭(zhēng)的主要手段，促成了銀保手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，行業(yè)費(fèi)率水平連番增長，直接增加了保險(xiǎn)公司渠道銷售的成本，超過了保險(xiǎn)公司可以承受的范圍，直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司在銀行代理渠道大多數(shù)已經(jīng)無利可圖，甚至出現(xiàn)虧損。

　　某資深從業(yè)人士表示，2007年銀保渠道手續(xù)費(fèi)率平均水平已經(jīng)有所提高，在今年資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加劇，銀保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇的預(yù)期下，銀保渠道手續(xù)費(fèi)進(jìn)一步上浮已然是大勢(shì)所趨。業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)公司主動(dòng)增加手續(xù)費(fèi)以爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)渠道的做法，事實(shí)上是自己卡自己的脖子，從長期來看，這并不是改善公司收益的根本方法。提高公司自身投資運(yùn)作能力才能真正實(shí)現(xiàn)公司利潤的大幅度提高。