理財周報記者 蔡嵩婷/文

　　 今年1月，金盛保險推出“天才寶貝”教育金計劃，作為一款為中產家庭度身定制的兒童教育金產品，“天才寶貝”主要是通過投資類保險特有的儲蓄、投資和保障功能為消費者提供的一個綜合理財方案。

　　 教育金產品的一個特點就是需要保證資金的穩定增值，但與投連險產品相對應的卻是其高收益高風險的特質。因此，該產品中的另一大特點就值得關注，那就是客戶需求深入分析。

　　 客戶在代理人渠道咨詢產品時，都會得到一個組合羅盤，羅盤上的每一層都代表一個分析維度，例如人生階段、社會階層、購買偏好等。而每個維度上又會分為多個選項，可以供客戶選擇。在整個分析過程中，客戶可以尋找到每個維度中最符合自己特征的選項，然后再將多個維度的選項信息復合之后，得到一個結果，而這個結果就是父母希望為孩子制定的綜合教育計劃，其中包括希望孩子受到何種程度的教育，是否選擇留學，已經準備好的教育金、對于投資增值速度的需求等等信息。根據這些信息，就可以為家長的投資方式進行定位，并根據這個定位具體選擇產品方案。

　　 保險公司在較高凈回報率假設下，演示了兩種投資方案：鉆石計劃中，孩子將在本科時赴美國留學，投保人在孩子3個月開始連續十年繳納年保費11303元，并在首年追加20萬元，那么孩子可以獲得高中每年1萬元的教育金，大學首年20萬元以及后三年每年10萬元的教育金，以及之后繼續深造的45萬元左右滿期給付。

　　 黃金計劃中，孩子將在本科時赴加拿大留學，投保人在孩子3個月開始連續十年繳納年保費11303元，并且在最初五年每年追加2萬元，那么孩子可以獲得高中每年8000元的教育金，大學首年10萬元以及后三年每年5萬元的教育金，以及之后繼續深造的28.4萬元左右滿期給付。

　　 產品專門針對0-12周歲兒童，可以選擇5或10年的繳費方式。并且該計劃投資彈性度大，可隨時追加，為父母準備孩子的教育金提供強勁動力。同時，該產品還根據兒童產品的特點，特設“保費豁免”的利益。

　　 根據產品的設計，“天才寶貝”教育金計劃比較適合希望孩子到海外深造，且對于投資回報有較高要求且能承受投資風險的中產家庭。