北京99%家庭沒有投保家財(cái)險(xiǎn)

　　本報(bào)記者 高和平

　　一場(chǎng)幾十年不遇的冰雪災(zāi)害造成南方巨量損失的同時(shí)，也給北京的財(cái)險(xiǎn)保障敲響了警鐘。

　　2月26日，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)字顯示，目前北京投保家財(cái)險(xiǎn)的家庭只有1%。一旦出現(xiàn)突發(fā)事故或?yàn)?zāi)害，絕大多數(shù)家庭的財(cái)產(chǎn)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)務(wù)人士分析，北京家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)如此“冷清”的原因是保費(fèi)低、理賠難等問題。同時(shí)，在強(qiáng)制投保房貸險(xiǎn)被取消后，家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品特色不鮮明也是一大原因。

　　據(jù)北京保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，2007年全年，北京家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.2億元，簽單件數(shù)6.9萬件。而記者從北京統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站上查詢到，早在2005年，北京常住人口戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到556.4萬戶。

　　此外，2007年，北京企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入8.4億元，簽單件數(shù)2.2萬件。而截至2006年，北京正常營(yíng)業(yè)的企業(yè)法人單位數(shù)為23萬家。

　　即使不計(jì)兩年來北京的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人口增加等因素，北京投保家財(cái)險(xiǎn)的家庭也只占總數(shù)的1%左右。 投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的企業(yè)也只占到北京企業(yè)總量的9%。

　　對(duì)于北京財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的冷清現(xiàn)狀，太平洋財(cái)險(xiǎn)北京分公司解暉表示，由于北京特殊的政治和地理位置，南方常有的臺(tái)風(fēng)、水災(zāi)、大型火災(zāi)在北京極少發(fā)生，導(dǎo)致北京的企業(yè)與市民整體的危機(jī)感與投保意識(shí)都非常弱。

　　但事故少并不表示沒有風(fēng)險(xiǎn)，近年來異常天氣頻發(fā)也給北京帶來不小的損失。如2004年的“7·10暴雨”、2005年的冰雹、2006年的揚(yáng)塵以及2007年的惡劣天氣都造成了不可估量的損失。

　　某保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析，家財(cái)險(xiǎn)是從國(guó)外傳來的“舶來品”。在復(fù)制國(guó)外的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品后，目前保險(xiǎn)公司銷售的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，一般來說只需要幾百元的“低廉”保費(fèi)，造成保額過低。此外，各家保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品特色不鮮明，多數(shù)家庭認(rèn)為可有可無，因而放棄投保。

　　家財(cái)險(xiǎn)是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。其保險(xiǎn)責(zé)任包括火災(zāi)保險(xiǎn)的四項(xiàng)基本風(fēng)險(xiǎn)，還包括龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、地面突然塌陷等自然災(zāi)害。在國(guó)外，家財(cái)險(xiǎn)的投保率多在70%以上，是僅次于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。

　　家財(cái)險(xiǎn)分為保障型和投資型，純保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能就是損失補(bǔ)償，特點(diǎn)是保費(fèi)低廉而保障范圍廣，家庭一年花100元就可以保10萬元。投資型家財(cái)險(xiǎn)大部分保費(fèi)都用來投資基金、股票等權(quán)益類產(chǎn)品，只有1%至5%是用于家庭財(cái)產(chǎn)的保障，所以保費(fèi)一般較高。

　　北京保監(jiān)局局長(zhǎng)助理劉躍林介紹，相對(duì)來說，北京高收入家庭的財(cái)險(xiǎn)投保意識(shí)還是比較高的，但由于保費(fèi)低、理賠難等問題，制約了家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展。特別是在取消了強(qiáng)制投保房貸險(xiǎn)后，家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)更是急劇萎縮。

　　據(jù)了解，今后保險(xiǎn)公司將在產(chǎn)品及服務(wù)上創(chuàng)新，減少財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)性，滿足不同家庭的保險(xiǎn)需求。