投連險

　　案例1

　　業務員離職忘轉賬戶 投保人錯過牛市行情

　　“太不負責任了！”在向本報投訴的時候，周先生始終感到氣憤。他說，2年前自己買了一款投連險，經歷了2年股市大漲卻只賺到了150元左右。

　　2005年10月，周先生購買了招商信諾一款名為“步步為贏”的產品。業務人員告訴他說，這種產品重點用于投資，保險是屬于附帶的功能，并表示公司有強大的理財團隊，有專門的專家幫助客戶理財。此外，公司還提供一對一的顧問服務，隨時向客戶報告理財動態，并根據市場狀況向客戶建議加以調整。周先生購買后的一段時間內，保險公司時不時與周先生聯系，匯報一下近期的理財情況。工作人員告訴他，由于近期股市波動比較大，因此資金放到了穩健賬戶里面，雖然收益最小但也是最保險的，并建議他等到市場穩定之后再重新調整，但1個多月后，再也沒有電話了。周先生忙于出差等工作，以為專業“理財顧問”會幫他打理，也就沒有繼續跟蹤自己的賬戶。

　　經過了近2年時間，2007年8月周先生想起了自己的保險，他以為經過股市大漲一定已經賺到不少錢，但查看后他發現，賬戶里竟然只有8.015萬元，在這2年間8萬元竟然只給他帶來了150元的收益。周先生立即聯系保險公司，工作人員經過查詢后告訴他，原來的業務員已經離職，但周先生的保險竟然被漏掉了，中間2年時間始終無人管理。

　　保險公司人員向周先生表示了道歉，承認工作出現了疏漏。周先生要求賠償，但直到現在仍然沒有解決。周先生告訴記者，保險公司還專門買了禮品來表達歉意，但周先生拒絕接受。對于保險公司所稱客戶自行調整賬戶的說法，周先生也不認同，他表示保險公司每月要收取60多元的賬戶管理費等費用，就應該盡到相應的義務。

　　從8月份開始，周先生將資金自行轉移到了投資賬戶。他告訴記者，到現在短短的4個多月，已經賺了1萬多元，賬戶上已經達到9萬多元。“如果當時早就調過來，這2年的總額將是驚人的。”

　　案例2

　　銷售人員游說高收益 投保人賬戶最終虧錢

　　在保險產品上遭遇挫折的還有錢女士。她向本報投訴說，去年9月她在招商銀行一家網點遇到了銷售人員，向她推薦一款名為“步步為贏”的“理財產品”。銷售人員介紹說，這款產品用于理財，還可以“附送一份8萬元的保險”。銷售人員還給了產品2006-2007年的收益率，普遍比較高，最高的甚至達到190%.同時她還找了個客戶現身講述，四五個月之前也購買了20萬元的產品，后來漲到了30萬元。

　　在鼓動之下，錢女士購買了20萬元的這款“理財產品”。但她收到郵寄來的保單后才明白過來，原來這是一款保險產品。保險公司扣除初始費、管理費后，賬戶還剩下19萬元左右。對于這筆資金究竟如何運用，錢女士始終并不清楚。直到12月底，她到網上查詢，發現賬戶上只有18萬元。這時她到銀行網點尋找原來的銷售人員卻無法找到，銀行表示該職員并非銀行員工，與銀行無關。

　　昨日記者聯系了招商信諾人壽保險公司相關負責人。他解釋說，公司的這款保險產品帶有保障和投資理財的功能，但投資轉換完全是客戶自己的行為，顧客應根據風險承受能力自行選擇各賬戶資金分配。由于這種產品不承諾收益率，因此風險較大，甚至有可能出現負數。

　　本報記者 徐維強

　　業內觀點

　　保險公司未建立完善的客服體系

　　友邦壽險深圳分公司理財師宋杰表示，投連險產品初始費用往往較高，要靠保險公司后期賺錢才能補回來，市民購買初期往往都是虧錢，長期才會賺錢。但他提醒說，由于投連險不保底，市民應有一定的風險意識。

　　宋杰認為，除了客戶自己上網查詢并主動調整，保險公司更應當提供主動服務。招商信諾引入的是國外的行銷概念，主要依靠電話銷售，服務方式也不同于一般壽險公司的人對人服務。宋杰認為，投訴市民遇到的問題并非僅僅是個別業務員的問題，而是整個客戶服務系統的問題。一些公司沒有配套適當人力，也沒有建立起完善的客戶服務體系，這種營銷方式存在著問題。但客戶購買保險，不了解情況，只能是后期出現問題才會發現。