理財周報記者 黃婷/文

　　1月11日，中國人壽保險股份有限公司與中國銀聯在北京舉行全面合作框架協議簽字儀式，兩家機構將謀求在銀行卡領域進行全面合作。中國銀聯將為中國人壽搭建保費支付的新付費體系，推動中國人壽正在實施的“零現金工程”。未來，投保人可以通過刷POS機、ATM機、手機和網絡等多種方式繳費、代扣和賠付。

　　國壽推進保費繳費“零現金工程”

　　根據中國人壽與中國銀聯的協議，雙方的合作領域將集中在為中國人壽提供基于銀行卡的各項支付服務，主要包括：銀聯標準卡保險資金結算、銀聯標準卡業務創新、保險聯名卡以及信息技術合作等方面。

　　在此合作框架下，中國銀聯將根據中國人壽現有業務和渠道特點，為其量身打造包括保費交繳、資金收付、現金管理、銀聯標準聯名卡等業務在內的綜合金融服務。

　　此外，雙方還將積極探索在互聯網、手機、電話支付等新興支付領域開展業務合作，實現投保人足不出戶即可購買保險和繳付保費。中國人壽還將和中國銀聯通過銀聯標準聯名卡的形式，疊加繳費打折、VIP服務、積分兌換等一系列增值產品。

　　中國保監會的數據顯示，去年1—11月份，中國人壽的保費收入達到1838億元。

　　中山大學保險系主任申曙光說，以中國人壽的保費收入規模和客戶量，如果僅依靠傳統柜臺繳納和業務員代收的方式收取，不僅不方便，而且難免會出現一些道德風險。此次與中國銀聯合作，推動“零現金工程”，極大地提高了投保人保費的安全性，避免在保費繳納上產生糾紛。

　　中國人壽總裁萬峰在簽字儀式上表示，銀聯卡在國內受理面十分廣泛，與中國銀聯合作，是中國人壽致力建設國際頂級金融保險集團的戰略舉措之一。

　　面對銀行卡支付需求的日益增長，以及加入WTO后各行業適應全球貨幣電子化趨勢的需要，壽險市場份額最大的中國人壽期望能通過銀行卡支付應用，進一步加快資金流通領域的支付創新，從而促進傳統業務模式的升級與轉型。

　　理財周報記者從中國人壽廣東省分公司了解到，目前“零現金工程”還沒有具體推行。業內人士表示，中國人壽規模龐大，這項工程推行下來也需要較長時間。

　　申曙光表示，保費繳納實現“零現金”是保險行業發展的必然趨勢，中國人壽通過與中國銀聯合作推動這項工程，利用中國銀聯的優勢，將會使保費流通環節簡單許多，應該不遺余力地推行。

　　業務員代收保費風險大

　　理財周報記者了解到，目前各家保險公司對業務員代收保費較為謹慎，大多已經禁止代理人代開收據。

　　有一些保險公司可以由代理人代收保費并代開收據，但是一般來說，在簽收保單后，代理人代開的收據就無效了，應被保單及保費發票取代。

　　一家壽險公司的客服部經理對理財周報記者說，之前該公司也允許代理人代收保費。代理人從公司領取發票，并且由電腦記錄發票的日期，一般發票的有效期為60天。代理人從投保人處收取保費之后，應該在發票到期之前，將保費交到公司的財務部門。

　　她表示，這種收取保費的方式存在比較大的資金安全隱患，之前出現過代理人在60天的期限內挪用資金的情況。為了保證資金安全，現在該公司也取消了代理人代開發票代收保費的方式。

　　日前，中國保監會發布了《關于防范利用保險進行違法犯罪活動的通知》，《通知》鼓勵客戶通過銀行或者保險公司營業網點繳納保費、領取保險金和退保金，與此同時，保監會表示，將采取措施逐步取消使用暫收款收據和收款收據。有業內人士稱，《通知》的出臺，與去年下半年發生的多起騙保案件有很大關系。

　　去年年底轟動一時的中國人壽湖南分公司的保險代理人劉曉曼的騙保案中，當事人正是鉆了代收保費代開發票的空子。

　　投保人繳納保費，按正規流程來講，業務員在收到現金后，應該給客戶正規的保險公司專用收款收據，然后，代理人把收據交到公司后再給客戶保單。而劉曉曼則沒有這樣做。收錢后，她很多時候使用手寫收條，或者經涂改過的收據復印件來代替公司的“暫收據”。在收取客戶保費的時候，也沒有履行如實告知義務，造成客戶支付保費或追加保費后，以為取得暫收據手續就已完畢，而實際上劉曉曼并沒有將保費交到公司。

　　“零現金”成保險行業趨勢

　　理財周報記者了解到，目前大多數保險公司都鼓勵投保人通過銀行轉賬的渠道繳納保費。

　　一家壽險公司客服部經理說，如果是在柜臺交保費，投保人應該索取收據；如果是通過銀行轉賬，則應該簽署轉賬繳費授權書，并且由投保人保存授權書客戶留存聯。交費后，建議將相關投保資料，包括投保單、利益演示表等全部復印留存。

　　據了解，平安人壽在2003年就已經推出理賠“零現金”業務。客戶在申請理賠的同時，可以向公司提供自己銀行賬戶的資料并簽訂正式轉賬協議，當理賠結案后，理賠金將通過銀行直接劃到客戶的存折中。

　　平安人壽廣東分公司相關負責人表示，這種“零現金”領取方式最根本的好處就是能夠保護客戶和業務人員的資金風險，充分利用銀行的有效資源，減少現金流量，防范風險，提高理賠的便捷性與安全性，從而最大限度地滿足客戶對理賠服務的需求。

　　而生命人壽保險公司遼寧總部在2006年4月份也已經正式實施“業務收付費零現金管理”的運營模式。從投保、續保到后續理賠，公司全部采用轉賬方式完成。“零現金管理”不但業務員不拿現金，在理賠方面，也實現了保險公司和銀行的賬戶對接。