本報記者 張 云 上海報道

　　類基金產(chǎn)品問世

　　1月15日，中國平安宣布，旗下平安財產(chǎn)保險有限公司和平安資產(chǎn)管理公司首次聯(lián)合推出面向大眾的創(chuàng)新型投資理財產(chǎn)品——平安“理財寶”。據(jù)悉該產(chǎn)品已獲批并將于2008年1月16日至1月31日，在建設(shè)銀行北京、河北、遼寧、大連、上海、江蘇、蘇州、福建、廈門、山東、青島、河南、廣東、深圳、四川等全國15個省市7000多個網(wǎng)點和深圳平安銀行網(wǎng)點銷售。

　　據(jù)平安財產(chǎn)保險公司工作人員介紹，“平安理財寶”是一個面向大眾的綜合型投資產(chǎn)品，它將結(jié)合建設(shè)銀行、平安產(chǎn)險和平安資產(chǎn)管理公司強大的網(wǎng)點和投資實力，讓客戶分享資本市場的成果。

　　作為一項主要以投資功能為優(yōu)勢的財產(chǎn)險種，“平安理財寶”通過捕捉牛市盈利和良好的風(fēng)控機制，為投資者帶來長期持續(xù)穩(wěn)定的收益。同時，該產(chǎn)品還具有家庭財產(chǎn)保險保障功能，客戶在持有本產(chǎn)品期間可以獲得賬戶價值200%的家庭財產(chǎn)保險保障，而不需另外交保費，讓投資者在享受投資收益的同時，家庭財產(chǎn)后顧無憂。

　　“平安理財寶”每份面值一元，認購起點為5000元，認購費率為1.00%，手續(xù)費率與基金相同，每個交易日均開放申購與贖回業(yè)務(wù)。投資者只需攜帶身份證件和銀行卡，即可到中國建設(shè)銀行上述各省的分行轄屬網(wǎng)點和深圳平安銀行在上海、深圳、福州的各網(wǎng)點購買。

　　作為中國平安首個采用基金方式運作的產(chǎn)品，“平安理財寶”股票投資比例為0-70%，債券投資比例為25%-95%，在股票投資策略上，實施靈活的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，精選成長性高且估值合理的股票進行投資，由平安資產(chǎn)管理公司出任投資管理人。

　　大部分與利率掛鉤

　　據(jù)記者了解，財產(chǎn)保險公司推出類似平安“理財寶”的保險公司寥寥。據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)存銷售的多是一些投資收益與銀行利率或者國債利率聯(lián)動的產(chǎn)品，收益率也隨著這些利率的調(diào)整而同幅調(diào)整。

　　像華泰保險推出的居益理財型家庭綜合保險，其收益率標準為一年期定期儲蓄存款利率+0.07%，而且是分段計息。即央行調(diào)整利率之前的時間段按照舊利率計算，之后的時間段按照新利率執(zhí)行。如中國人民銀行取消法定存款利率，按照中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行公布的一年期定期儲蓄存款利率的算術(shù)平均值計算一年期定期儲蓄存款利率。

　　華安保險金龍收益聯(lián)動型人身意外傷害及家庭財產(chǎn)綜合保險(5年期)與之相類似，其保底收益率為3.2%，收益隨銀行利率上調(diào)。而且在購買此保險后，投保人及投保人子女可同時獲得價值10000元/年的人身意外傷害及家庭財產(chǎn)綜合保險。

　　中國人保財險金牛第三代投資保障型家財險的收益率則與憑證式國債年利率掛鉤，其為保險責(zé)任開始之日或之前最近一期的3年(或5年)期憑證式國債年利率+0.03個百分點，且投保人所獲的投資收益免利息稅。在保險期間內(nèi)，如中國人民銀行調(diào)整人民幣整存整取3年期、5年期銀行存款年利率，金牛第三代產(chǎn)品的年收益率在銀行存款利率調(diào)整日按3年期、5年期銀行存款年利率調(diào)整的相同百分點作同向調(diào)整。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，由于此類理財型財險的收益率與利率同向調(diào)整，在加息的情況下，收益率會隨之提高，但如果進入減息通道，其收益率也會跟著降低。

　　比較兩類不同類型的附帶理財功能的財產(chǎn)險產(chǎn)品，類基金理財產(chǎn)品風(fēng)險高收益也相對較高，收益率與利率聯(lián)動的產(chǎn)品在現(xiàn)在加息氣氛濃烈的情況下收益漸漲。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在這個全民理財?shù)哪甏�，可以預(yù)見以家財險、意外險和健康險為代表的個人業(yè)務(wù)，尤其是具有投資理財功能的產(chǎn)品將成為2008年財產(chǎn)保險發(fā)展的一個亮點。同時，各種創(chuàng)新活動將更加活躍，特別是產(chǎn)品、渠道和服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新，這些創(chuàng)新將對財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生新的和飛躍性的推動。