本報記者 孫軻

　　繼新的交強險責任限額和費率調整方案的出臺后，1月18日，新的機動車第三者責任商業保險(下稱“商業三責險”)費率浮出水面。保監會稱，人保財險、平安產險、太保產險所代表的三款商業三責險費率均有不同程度的下調，新費率將在2月1日與新的交強險方案同步實施，原商業三責險費率同時廢止。

　　本次商業車險的調整僅限于商業三責險費率的調整，而其條款及其他險種的條款、費率仍維持不變。鑒于時間原因，本次費率調整取消了以往財產保險公司向保監會報批的程序，由各財產保險公司自行完成。

　　中國保險行業協會秘書長王治超表示，商業三責險費率的下調與交強險責任限額和費率的調整直接關聯，因新的交強險方案將被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額從6萬元提高到12.2萬元，這使保險公司在商業三責險部分承擔的責任降低，必然導致費率下降。

　　除了上述原因，首都經濟貿易大學朱俊生博士表示，一般來講，小損失發生的概率較高，而大損失發生的概率較低，這也是商業三責險費率下調的原因之一。“但各種車型的出險概率和賠付情況差異很大，原來在保險公司內部存在一定程度不同車型間的交叉補貼，因此不應該普遍下調。”

　　新的調整方案也體現了這一點。相比之下，家庭自用汽車較企業非營業用車和營業用車的下調幅度更大。以北京地區執行的商業三責險A款為例，調整之后，6座以下家庭自用汽車保額10萬元的費率是877元，比調整前的940元下調63元;而同等保額6座以下企業非營業客車的費率則僅下降13元，2噸以下營業貨車保額10萬元的費率下降17元。

　　但是，面對接連兩次的車險費率下調，保險公司則普遍表示悲觀。一大型財產保險公司分公司負責人表示，在車險一直虧損的情況下，一直以來保險公司都用商業三責險的利潤來彌補車損險的虧損，再降保費將加劇虧損局面。“原來我們車損險可說是收100元保費賠出120元，而商業三責險可能收100元保費能有十幾元的利潤，調整后可貼補的空間就變小了。”

　　業內專家則對保險公司可能持續的車險虧損表示質疑，“動態來看，我國的道路交通事故發生率逐年下降，機動車交強險承保率不斷上升，可攤薄保險公司的經營成本，帶來利潤的增加。”

　　來自公安部的數據顯示，2007年全國發生道路交通事故327209起，造成81649人死亡、380442人受傷，直接財產損失12億元，分別比2006年下降13.6%、8.7%、11.8%和19.5%。

　　但交強險和商業三責險費率的雙重下調無疑會對2008年我國財產保險全行業的保費增長形成制約。保監會數據顯示，2006年，我國財產險保費收入1509.4億元，其中機動車輛保險保費收入1107.87億元，占73%。

　　“在商業車險保費中，除了近50%保費來自車損險，其余是商業三責險、盜搶險、玻璃單獨破碎險等險種的保費，投保人購買車損險和商業三責險以外附加險種的比例很低，商業三責險費率的下調肯定會使公司的整體保費收入受到影響。”前述財產險公司人士亦稱。