上海報道 見習記者曹詠

　　航意險領空悄然開放。

　　據保監會下發的<關于加強航空意外保險管理有關事項的通知>(下稱"<通知>")，今年12月1日起，"20元保40萬"的統一式保單正式退出市場，航意險產品開發權和定價權被交給保險公司。

　　驟然而至的變革給航意險市場造成"真空地帶":一方面，舊航意險正逐步退出市場;另一方面，保險公司卻在推出新航意險上躑躅不前。"各家公司現在都在猜測對方會怎么做。"一知情人士分析。

　　目前，中國人壽、泰康人壽已率先推出新版航意險，陽光保險表示該公司新航意險將在明年1月推出。

　　但近日記者調查發現，監管層此番放開定價的意圖之一——扼制低價惡性競爭——并未實現，滬上航意險銷售過程中，"打折"依舊嚴重。

　　10元批發

　　從1998年央行廢止原有航意險條款，頒發"保額20萬元、保費20元"的統頒條款，到2003年保監會廢止統頒條款，公布"保費20元，保額40萬元"的行業指導性條款，再到2007年的放開定價——10年航意險受困于"統與放，活與亂"局面。

　　以北京為例，航意險"出廠價"在去年底一度跌至每份3至5元，甚低至2元/份，相當于票面價格的1/10。(本報2006年11月27日16版<保單一折 北京航意險出廠價"拋物線"急速回歸>曾予報道)

　　"目前保險公司一般通過代理店批量(銷售)。"上海一家壽險公司人士說，除了機場柜臺，保險代理公司及旅行社、機票代售點都是航意險銷售的主要渠道。

　　<通知>實施后，層層代理為主的銷售渠道仍存在較大利潤空間。

　　"保費20元，期限10天的交通保險卡，民航飛機意外傷害保險保額為50萬元，列車、輪船意外傷害保險保額均為20萬，從我們這里拿只用7.5元，如果單月銷售額能在3萬元即1500個人以上，你可以按5.6元拿到。"12月中旬，當記者以代理機構身份詢價時，上海亞太保險代理有限公司負責航意險業務人士說。該人士稱亞太拿到了上述保險卡的總代理權。

　　而在上海東方保險代理有限公司，一位工作人員稱，中國人壽20元的航意險產品可以以10元"批發"。這款產品雖然仍提供40萬元保障，但保險期限延長至7天，保障范圍涵蓋飛機、火車、輪船、汽車等綜合交通工具。同樣，一家外資保險公司保險代理人介紹，銷售該公司一年期航空意外保障產品，可以拿到保費15%-20%的傭金。

　　2003年3月，上海市保險同業公會曾就航意險費率條款向各保險公司征求相關的行業自律公約意見并最后達成行業共識。自律公約第四條規定，對機場外的代理單位所支付的代理手續費(包括各項費用)不得超過保險費的15%。

　　短意險攪局

　　<通知>實施逾半月，航意險市場并未如預期般迎來百花齊放的場面。

　　"實際上，航意險沒多少技術含量。"一保險公司人士坦言，尤其在"保費20元，保額40萬元"的行業指導條款公布后，價格、保額固定，保險條款簡單，使得其成為高度同質化的產品。

　　以承保責任為例，對比市場上的新舊航意險，并無太大變化。部分公司選擇降低保費，推出10元航意險品種，維持或下調原來40萬的保額，縮短承保時間，增加險種靈活性;也有公司表示會維持20元保費，上調保額或承保時間。而更多的保險公司傾向于選擇綜合短期意外傷害險來替代舊航意險產品。

　　保監會公開數據顯示，截至11月30日，已有7家公司報備了15個保險條款，其中純航空意外傷害險有4個，包含航空意外傷害責任以內的其他交通工具意外傷害險11個，費率都有大幅下調。保監會稱，2007年上半年上海航意險替代產品的保費占比已接近70%。

　　曾幾何時，航意險憑借保險期限短、賠付率低的優勢，一度成為保險公司的爭搶目標。而隨著<通知>的實施，航意險卻面臨尷尬的生存困境。

　　目前市場上的綜合短期意外險，不僅覆蓋傳統航意險的保障范圍，在保險責任、時間等方面也有優勢。其保險責任包括航空、輪船、汽車、軌道交通等意外保障，時間提供1日、7日、1年等多種選擇，有的還承擔相應的意外醫療費用。

　　"航意險被一年期意外險代替是趨勢。"多位業內人士預測。保監會數據顯示，航意險保費已連續兩年呈下降趨勢，2006年全年為1.76億元，今年1至7月為1.27億元。