姜欣蔚

　　通過銀行或代理人買保險，已逐漸為大眾所熟悉。對于銀保渠道產品更新，主動理財還是被動推銷，以及代理人綜合素質、誠信控管和收入合理化的探討也一直未停。近日在保監會組織召開的首屆保險中介發展論壇上，這兩個與投保人切身相關的話題得到了細化討論。

　　銀保加強產品研發合作

　　按照保監會公布的數據，今年前3季度，銀行類保險兼業代理機構共有79618家，同比增加13.23%；銀保渠道保費收入為1006.45億，占整個保險中介渠道保費收入的23.47%。

　　隨著越來越多的保險產品進入銀行柜臺和

　　農業銀行目前簽約合作有39家保險公司，代理保險產品達數百種。2007前三季度，全行實現代理手續費收入10.23億元，位居同業第二。

　　農業銀行保險代理部處長李公民認為，銀行理財業務的快速發展對保險產品生產方式提出創新要求。隨著家庭理財觀念的增強，銀行客戶對保險產品的要求已經不單單是滿足基本保障，今年投資型保險產品熱賣就是一個很好的例證。很多銀行客戶在財富增長的前提下，主動提出希望加強醫療、教育、自身財產等保障性需求，銀行柜臺人員已經感受到客戶的這種迫切需求。

　　李公民認為，今年大量保險資金被股市和銀行產品分流，與當前銀保產品單一、差異化程度不高有關。銀行作為兼業代理人直接面對客戶，能夠迅速感受到客戶需求的變化，但是這一優勢目前并沒有被充分利用，在保險產品研發、定位、銷售等方面仍然比較被動。

　　營銷員提高收入納入精算制度

　　今年前3季度，全國共有保險營銷員186萬多人，實現保費收入2405.97億元，同比增長22.93%，占總保費收入的45.16%。也就是說在全國所有投保人中，所繳保費有近一半是通過代理人渠道交給保險公司的。

　　但代理人渠道的誠信、素質、水平也是最難統一和控管的，騙保誤導等行為嚴重影響了保險行業在大眾心中的地位，也波及了部分優良從業人員的信譽。

　　中國人壽個人業務部總經理白彬認為，個人營銷機制仍是未來發展的主渠道。因為個人營銷機制還是最適合保險行業自身的規律和特點。白彬建議，監管部門應該通過不斷提高進入標準，人員定位標準，專業化、職業化標準等方式來改進個人營銷機制的發展模式。

　　對于改善保險營銷員不被信任的問題，保監會保險中介監管部制度處處長姚慶海介紹，保監會正在全國范圍構建保險營銷新系統，把上百萬營銷員的信息向社會公開。通過公開保險營銷員誠信記錄的辦法，來保護投保人利益，防止誤導行為發生，同時也督促營銷員加強自律，提高整體形象。

　　保險營銷員的誠信問題之根在于歸屬感，歸屬感之根又在于這批人員缺乏保障。姚慶海表示，保險營銷員保障問題得不到解決，將會影響到保險業發展。保監會已要求各家保險公司加大對保險營銷員收入分配力度，并在精算制度上予以體現。

　　同時保監會正加緊與國家勞動和社會保障部、國際勞工組織接觸，尋求一種能購穩妥解決保險營銷員保障的方案，另外保監會還將探索解決保險營銷員社會保障的稅收優惠問題。