中國保監會于14日14時30分舉行機動車交通事故責任強制保險費率調整聽證會，就中國保險行業協會提出的《關于上報交強險費率方案的請示》，聽取各方面意見。新浪財經對此次聽證做圖文報道。

　　陳東輝 ：

　　各位代表，非常感謝大家一個下午、半個晚上對我們交強險第一年經營結果和費率調整方案的關注。剛才我的幾位同事就幾個方面大家非常關注的問題作了一個解釋和補充說明。在這里，但是關注度最高的三個方面，可能統計不一定準確，再做一個簡單的補充說明。

　　第一，如何解讀交強險第一年的經營結果。首先，需要說明的是，在我們國內的保險行業里面，交強險可能是社會關注最集中、信息披露要求最嚴格、經營結果透明度最高的一個業務。應該講，以前還沒有這樣，就是這么詳細的來披露單個保險產品的整個經營結果。我的很多國外的同事都講，可能在世界和其他國家和地區比較，我們的披露程度是最詳細的。如果大家花一些時間看匯總的報告，大家可以看到各個車型、24家公司和36個省級經營單位的所有賠付的情況和費用的情況，全部都在報告當中有詳細的數據和分析。 為什么有了這樣一個報告，大家對第一年交強險經營結果還是比較難把握。實際上在我剛才的陳述當中涉及到了這個問題，我覺得有幾個因素。

　　第一，保險核算的特點。也就是說，它的成本還也它的收入，并不像其他行業，特別像生產型企業，就是大家所熟悉的收入一進來就確認，成本一出去就馬上能夠確定，保險行業收入的確認和成本的體現間有一個很長的遲滯，造成核算的時候收入是明確的，究竟的成本是多少呢？在當時只能有一些估計，當然這些估計有專業的人員按照一定的準則來做，可是終究存在一些不確定性。這些不確定性，對于經營穩定的業務來講，相對比較好，因為有以前的經驗可以來幫助我們做這個判斷，如果這個業務經營是第一年的話，這種不確定性就尤其的突出，因為我們沒有以前存續的業務幫助我們做這些。所以采取從國際上看有不同的核算方法，分析保險業務的盈虧。特別是對于第一年的業務的盈虧，不同的核算方法還會產生比較大的差異。所以，在這個問題上，我想在交強險經營若干年穩定下來以后，大家對經營理解和關心的程度逐漸降低，它的經營結果就會逐漸的穩定。這是我想補充說明的第一個問題。

　　第二個關系到限額的問題。很多代表提到了為什么搞分項限額，是不是把幾項限額合在一起共用。對于交強險限額來說必須做好一個平衡，就是風險保障的充足度和廣大投保人經濟承受能力而定。限額定得越高肯定風險保障越充足，比如醫療費用給它12萬的限額，，財產損失也給12萬的限額，那么與之相應保費就會迅速的提高，在材料當中說到了，醫療限額的提高和財產損失的提高，保費的敏感度非常高。交強險又不同于普通的商業保險，如果是商業保險的話，我可以根據不同客戶的類別和不同的風險保障需求，來設計不同的產品，設置不同的限額，滿足不同的限額。可是交強險是一種強制性的保險，所以必須要保證這種覆蓋面。同時，要考慮到顧及互助共計的作用。我們在限額考慮的時候，必須充分考慮到所有參與到保險制度當中的投保人的風險經濟承受能力，要做到一個比較好的平衡。

　　第三個問題就是費率合理性的問題。保險產品的費率合理要分兩個層次來看：一是總體的平均費率水平是否合理？二是對于不同的類別的投保人個體的風險，費率是不是合理。首先從總體來看，幾位代表都提到了從表面比較，如何分析保費額度和限額的額度，國內的交強險費率水平似乎要比西方一些發達國家費率水平要高。可是，我們看到這一點差異的同時，也要看到賠付成本的差異。怎么理解這個道理呢？就是要看到

交通事故率的差異，特別是具體到萬車死亡率的差異，比如說2006年我們國內交通事故的萬車死亡率是6.6個人，就是說1萬輛車對應的死亡人數是6.6人。同期，西方發達國家，美國同期的數字是低于2人，日本和

澳大利亞同期數字是低于1個人，所以可以看到交通事故率的情況和萬車死亡率的情況差異非常大。正是因為這種賠付成本的差異，就決定了從相對的比較來看，我們交強險的與之相應的費率水平要高于西方發達國家的費率水平。我想這是從總體上來看。從個體上來看，從作為商業保險來講的話，我們可以采用很多的精算方法，來透徹的分析不同類別之間風險水平的差異，來做到準確的價格與風險水平的對應。但是，對于一個強制保險產品，我們就必須充分的考慮這種大家風險共擔、共濟互助的責任，不可能像運輸行業協會提到的充分的來和營業貨車的風險水平做到價格對應。因為，營業貨車和家庭自行車比較風險水平確實要高一些。我們如果說把它的價格定到和家庭自行車完全一致的話，家庭自行車的車主負擔會非常大。所以，一方面要體現到總體的合理，另一方面，要體現到個體的相對的合理。對于強制保險產品來講，這種個體的合理可能在一定程度上要讓位于總體的合理和公平。

　　以上是對這三個大家共同關注問題做一個簡單說明，說的不一定正確，請大家批評指正。