投連險(xiǎn)由于其保障功能比較低，進(jìn)入投資賬戶的資金又比較多，已經(jīng)被廣大投資者認(rèn)為是一種投資型產(chǎn)品，而并非保障型產(chǎn)品，同時(shí)在投連險(xiǎn)中有大量的躉繳業(yè)務(wù)，再加上受資本市場波動(dòng)的影響又比較大，投連險(xiǎn)在國內(nèi)市場上已經(jīng)開始被認(rèn)為是不適合長期持有的產(chǎn)品。

　　友邦保險(xiǎn)中國區(qū)總裁Ian Watts在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》專訪時(shí)表示，投連險(xiǎn)是一種經(jīng)過市場檢驗(yàn)的成熟產(chǎn)品，中國經(jīng)濟(jì)長期向好，因此“不可長期持有”是投連險(xiǎn)的一種誤解。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：這次投連險(xiǎn)在國內(nèi)市場上的熱銷，是和資本市場發(fā)展和持續(xù)低利率水平分不開的。但是隨著資本市場在近期產(chǎn)生很大幅度的波動(dòng)，投資者對(duì)明年市場將發(fā)生如何變化很難判斷，這是否會(huì)影響投連險(xiǎn)在明年的表現(xiàn)？

　　Ian Watts：事實(shí)上，我們目前也無法對(duì)明年的中國資本市場將會(huì)發(fā)生何種變化作出準(zhǔn)確預(yù)判，但是從目前公布的中國各個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來看，依然會(huì)保持一個(gè)強(qiáng)勁的增長動(dòng)力，這也應(yīng)該是有目共睹的。

　　投連險(xiǎn)在友邦保險(xiǎn)并非是唯一的產(chǎn)品，我們也不認(rèn)為這個(gè)產(chǎn)品能夠滿足所有投資者的需求，因此具體數(shù)字在這個(gè)時(shí)候就顯得并不是十分重要。我們會(huì)告訴投資者，投連險(xiǎn)是一種長期產(chǎn)品，這一產(chǎn)品經(jīng)過實(shí)踐證明是非常有價(jià)值的。歷史有時(shí)候會(huì)重復(fù)發(fā)生，但是有時(shí)候卻不會(huì)，關(guān)鍵點(diǎn)就是要讓投資者明白這一產(chǎn)品的特性。我們?cè)阡N售時(shí)，也會(huì)特別提醒消費(fèi)者，投連險(xiǎn)關(guān)注的是長期投資，短期內(nèi)資本市場的波動(dòng)可能會(huì)對(duì)投連險(xiǎn)的投資表現(xiàn)產(chǎn)生影響，但從長期來看，在中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮的背景下，我們相信投連險(xiǎn)會(huì)表現(xiàn)優(yōu)異。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：躉繳保費(fèi)業(yè)務(wù)在很多市場中都起了推動(dòng)投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長的作用，因?yàn)橥顿Y者認(rèn)為投連險(xiǎn)更像是投資而非保障。在目前國內(nèi)各家保險(xiǎn)公司所銷售的投連產(chǎn)品中有大量的躉繳業(yè)務(wù)，這一特點(diǎn)也會(huì)讓保險(xiǎn)公司在面對(duì)市場情況變化時(shí)顯得比較脆弱。友邦保險(xiǎn)如何控制其中的風(fēng)險(xiǎn)？

　　Ian Watts：從產(chǎn)品設(shè)計(jì)上來說，我們盡管提供了銀行和營銷員這樣幾個(gè)不同的銷售渠道，但是在產(chǎn)品賬戶設(shè)計(jì)上是一樣的，都有根據(jù)投資產(chǎn)品性質(zhì)不同而設(shè)立的3個(gè)可以變化的賬戶。如果當(dāng)市場發(fā)生變化時(shí)，他們就可以在不同賬戶中進(jìn)行轉(zhuǎn)化，使得投資更加安全。另外，從保險(xiǎn)公司的責(zé)任來看，我們會(huì)要求進(jìn)行100%的客戶回訪，向投資者不斷地說明其中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　從產(chǎn)品特質(zhì)而言，投資和保障是投連險(xiǎn)最核心的兩塊功能，未來，在政策法規(guī)允許的前提下，投連險(xiǎn)的發(fā)展也會(huì)圍繞這兩塊來展開。投資方面，投資的范圍可能會(huì)不斷拓寬，例如投資海外市場、國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，投資賬戶也可能會(huì)不斷增加，賬戶的功能、主題不斷細(xì)分，也有可能直接連接到外部的基金。保障方面，在目前提供壽險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，保障范圍可能會(huì)延伸到殘疾、重大疾病、醫(yī)療等方面。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：有部分保險(xiǎn)公司推出投連險(xiǎn)的一個(gè)重要原因是出于維護(hù)銀行渠道的關(guān)系考慮，另外考慮到在牛市狀況下銷售投連險(xiǎn)變得更加容易，又會(huì)讓營銷員在銷售利潤更高的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的能力下降。這就使得這些保險(xiǎn)公司在制定相關(guān)策略時(shí)顯得比較謹(jǐn)慎。

　　Ian Watts：我并不認(rèn)為會(huì)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品的銷售能力產(chǎn)生負(fù)面影響，因?yàn)檐O繳產(chǎn)品只占到總保費(fèi)相對(duì)比較少的比例，而期繳產(chǎn)品卻占著相當(dāng)?shù)谋戎亍?/p>

　　銀行渠道對(duì)我們來說是相當(dāng)重要的，盡管我們的投連險(xiǎn)也在銀行進(jìn)行銷售，銀行從中收取了費(fèi)用，但我不認(rèn)為銀行和保險(xiǎn)公司之間構(gòu)成了競爭關(guān)系，畢竟兩者能夠提供的產(chǎn)品是完全不同的，而且去銀行買保險(xiǎn)已經(jīng)越來越獲得客戶的認(rèn)同，中國市場相當(dāng)大，銀行渠道能夠幫助保險(xiǎn)公司更好地接觸到潛在客戶。