產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)交給保險公司

　　本報記者 高和平 北京報道

　　從今年12月1日起，旅客航空人身意外傷害保險行業(yè)指導(dǎo)性條款將被廢除，保監(jiān)會規(guī)定將航意險產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)交給保險公司，這意味著航意險將徹底告別全國統(tǒng)一售價20元、保額40萬元的歷史。

　　航意險定價不再統(tǒng)一

　　保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，航意險行業(yè)指導(dǎo)性條款廢止后，保險公司完全擁有了產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)，將根據(jù)市場需求和自身優(yōu)勢，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，改善管理服務(wù)，從而消費者有望得到更多的產(chǎn)品選擇權(quán)，享受更好的保險服務(wù)。保險公司已推出很多保險期限為一周、一月、一年不等的替代產(chǎn)品，完全可以滿足航意險的保障需求，如2007年上半年上海航意險替代產(chǎn)品的保費占比已接近70%。

　　航意險的最早歷史要追溯到1989年，當(dāng)時的中保險公司與民航總局、國務(wù)院法制辦一起研究制定了最早的航意險產(chǎn)品，分五種費率，即3、5、7、9、11元分別保1萬、2萬、3萬、4萬、5萬元。1993年調(diào)整為5、10元分別保3萬、6萬元；1996年調(diào)整為10、20元分別保10萬、20萬元；1998年

人民銀行頒發(fā)了保額20萬元、保費20元的統(tǒng)頒條款，同時廢止各保險公司原有航意險條款。2002年10月，修訂后的《保險法》規(guī)定，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)不再制定保險條款，統(tǒng)頒條款失去法律依據(jù)。2003年初保監(jiān)會廢止統(tǒng)頒條款，公布了行業(yè)指導(dǎo)性條款，費率是20元，保額40萬元，比統(tǒng)頒條款便宜了50%。此后，行業(yè)指導(dǎo)性條款成為主流產(chǎn)品，替代產(chǎn)品也逐步發(fā)展起來。

　　替代產(chǎn)品多為一年期

　　在眾多的保險產(chǎn)品中，航意險市場份額并不大。截至2006年末，有22家壽險公司、11家產(chǎn)險公司經(jīng)營航意險。2006年實現(xiàn)航意險保費1.76億元，連續(xù)兩年呈下降趨勢。2007年1-7月航意險保費1.27億元。但由于航意險涉及千萬個投保人和家庭的切身利益，所以廣受關(guān)注。而根據(jù)保險精算規(guī)定，航意險20元保費40萬保額的定位，有點暴利之嫌。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，隨著新規(guī)定的執(zhí)行，航意險價格存在較大下調(diào)空間，投保人能享受到更多實惠。為了爭奪市場份額，保險公司將會在降低保費、提高保額、延長保險期限、附加保險責(zé)任、開發(fā)替代產(chǎn)品等方面努力。

　　保監(jiān)會也明文規(guī)定，鼓勵保險公司開發(fā)不同期限的替代產(chǎn)品，為消費者提供更多的產(chǎn)品選擇權(quán)，以滿足不同群體、不同層次的保險需求。

　　記者從多家保險公司了解到，目前市場上的航意險已經(jīng)有了新面孔。

　　保險

理財師劉國琴告訴記者，保險公司團(tuán)體險業(yè)務(wù)推出的短期意外險，在一定程度上，可以視為航意險的替代產(chǎn)品，相對于單次的航意險，還兼帶有意外

醫(yī)療保險保障。據(jù)了解，各家公司主要鐘情于一年期交通工具意外險，開發(fā)出的保險期限比航意險長，保障范圍還包括了鐵路、水運(yùn)、交通意外等多個方面的航意險替代產(chǎn)品。

　　記者比較后發(fā)現(xiàn)，保險公司重推的意外險保費一般都在百元左右，可以享受一年期交通工具意外保障，其中包括50萬元左右的飛機(jī)意外險、10萬元左右的汽車意外險以及20萬元左右的火車輪船意外險。以太平洋壽險的“世紀(jì)行”保險卡為例，保費100元，一年里任何時候乘飛機(jī)，都可以享受50萬元的保險保障。中國人保的航空意外保險，保費也是100元，可享受80萬元的飛機(jī)意外保險保障。此外，人壽、平安都有類似產(chǎn)品推出。

　　盡管未來一年期的交通工具意外險將是各家保險公司銷售的重點，但據(jù)記者了解，目前乘飛機(jī)能買到的航意險產(chǎn)品，仍然是保費20元保額40萬的單次航意險產(chǎn)品。從機(jī)票代理機(jī)構(gòu)獲悉，目前還未接到各保險公司航意險銷售價調(diào)整的通知。

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