對沈陽市近百萬普通居民來說，長年無固定職業的現實使他們不能像城鎮職工那樣參加基本醫療保險，這種生活的“不安全感”成為他們多年來的一塊“心病”。

　　時至今年10月，繼國務院頒布《關于開展城鎮居民基本醫療保險試點的指導意見》不久，沈陽市勞動和社會保障局啟動城鎮居民基本醫療保險試點。居民個人只需交納少量費用，便可享受3.2萬元基本醫療保障和5萬元大額補充醫療保障；中小學生只需個人交納40元(政府補助40元)，便可享受10萬元基本醫療保障。城鎮居民醫療保險試點，首次將城鎮非從業人員，尤其是中小學生、少年兒童、老年人、殘疾人這一特殊人群納入社會基本醫療保障體系，這一“從無到有”的轉變將真正解決其看病就醫問題，并且和城鎮職工基本醫療保險制度、新型農村合作醫療制度一起，共同實現社會醫療保障體系對社會各人群的“全覆蓋”。

　　非從業人員的“醫保夢”

　　“自10月試點啟動以來，從學校統計情況看，目前中小學生已有30多萬人參保，從街道和社區統計數據看，城鎮非從業人員中已有10多萬人參保，包括老人和學齡前兒童。”沈陽市醫保中心副主任孫文革向記者介紹說。

　　與此同時，38元的繳費額將賦予沈陽市參保居民5萬元額度的大額補充醫療保障權益。值得一提的是，中國人民健康保險股份有限公司(簡稱“人保健康”)遼寧省分公司于10月10日通過競標一舉奪得沈陽居民大額補充醫療保險項目的承辦資格，這使得沈陽市成為全國城鎮居民醫療保險試點中推行“政府主導、商業化運作”健康保險模式的“第一單”，人保健康由此開創了商業保險公司以競標方式獲準承辦城鎮居民大額補充醫療保險的先河。

　　“職工參保多由企業集中辦理并且有年限要求，而城鎮居民具有收入低、居住分散等特點，不但工程量大，參保上也不能確保連續性，今后其享受何種醫療待遇和理賠服務，會直接影響其參保積極性。”孫文革稱，依靠全市900多個社區和街道辦事處解讀政策、界定參保居民身份和辦理參保手續，存在相當大的難度。

　　“3.2萬元額度只能解決基本醫療保障需求和病有所醫，要改變因病致貧和返貧現象，還依賴于大額補充醫療保險發揮作用。”擁有多年健康險從業經驗的人保健康遼寧省分公司總經理郭東旭對記者稱，盡管是一次全新探索，但居民和職工一樣存在對醫療保險的現實需求，并且隨覆蓋人群擴大和扶持政策落實，這一需求會逐步升溫。

　　商業競標“惠于民”

　　近118萬即將納入社會醫療保障體系的沈陽市居民或許并不知道，沈陽市推行的“政府主導、商業化運作”健康保險模式引入了中國人壽、太平洋人壽、人保健康三家商業保險公司參與競標，結果為他們帶來了70%的大額補充醫療報銷比例，這比勞動和社會保障局最初設想的“政府辦大額”思路中60%的報銷比例高出10個百分點。

　　“是政府自辦還是商業公司承辦，只要對居民有利，政府何樂而不為？”沈陽市勞動和社會保障局醫保處處長王蔚對記者說，她也沒想到，競標環節就出現了這一讓利于民的結果。在居民醫保試點采取政府與商業保險合作的模式，是希望通過實踐，比較出哪種途徑更具有效率。

　　事實上，2007年初沈陽市啟動的企事業單位職工補充醫療保險試點，已經交由商業保險公司承辦，落戶不久的人保健康遼寧省分公司憑借專業優勢獲取了承辦資格，更為此次競標積累了實戰經驗。此外，通過與當地社保部門合作，人保健康已經承辦遼寧省直、錦州、丹東等地大額補充醫療保險業務。

　　“和綜合實力強于我們的對手相比，我們贏在了專業化優勢，更重要的是，依托中國人保集團強大的資源優勢，彌補了我們自身機構、網點不足的劣勢。”時任競標項目工作組組長的人保健康遼寧分公司副總經理胡占民對記者稱，集團內可優勢互補、資源共享的特性，增強了公司的競爭實力，并且人保健康總公司集中各方力量實施總、分聯動的應戰方案，也為順利奪標奠定了基礎。

　　“競爭的結果是要帶來醫保試點管理效率的提高和社會資源配置的優化。”遼寧省保監局副局長高翠對記者稱，從監管部門角度，對商業保險參與社會保障這一新業務領域既要開通“優先協調”等綠色通道，又要鼓勵各類市場主體公平競爭，最終為構建和完善社會醫療保障體系提供必要、有益的補充。

　　政企對接“無縫化”

　　記者在采訪中獲悉，政府和企業都認為自己在“摸著石頭過河”。針對城鎮居民醫療保險試點，沈陽市醫保中心已經向市政府提出人員擴編的申請，欲著手試點解決場所、設施不足等問題。

　　而作為專業健康險公司，人保健康就此專門設立了“沈陽市城鎮居民大額補充醫療保險管理中心”，對其進行專門的運營管理和服務，并在市內及6個郊區、縣、市設立“沈陽市城鎮居民大額補充醫療保險服務中心”，同時在原有醫療巡查和服務隊伍基礎上增加針對該項業務的專業人員，進一步提高管理力度。

　　“在整個試點過程中，最大隱患仍在于醫療行為風險。”王蔚稱，目前采用醫療保險目錄管理、定點

醫院聯網等手段，目錄內費用可自動計入個人負擔比例，目錄外由本人、患者家屬簽字，以此控制風險和約束醫療行為失控。“政府也希望商業保險企業在與政府合作時獲得可持續發展，商業保險企業在認真落實醫保政策的前提下，一旦企業出現經營風險，針對費率、參保條件和繳費方式等等環節，不排除政府會作適當的政策調整。”

　　據人保健康和醫保中心相關負責人介紹，為順利推進居民醫保試點并有效防控風險，雙方將最大程度地實現信息及時互通和系統的“無縫化”對接。

　　目前，沈陽市城鎮居民醫保試點采取“捆綁式繳費”方式，即社區合并收繳基本、大額參保費用，交至定點銀行進行自動分類，在患者持卡就醫消費環節，通過后臺控制可自動區分醫保待遇和自付比例，包括進入大額和預計進入大額的患者情況，醫保中心會及時將數據信息傳遞給人保健康，以便人保健康及時掌握患者動態，并視情節提供諸如提前支付等服務手段。

　　“通過子系統能夠對患病參保人員診療信息進行采集整理，定期對參保人員診療情況和基礎數據進行綜合分析，為政府主管部門決策提供了科學依據。”郭東旭稱，公司和政府已經合作建立起信息共享機制和醫療巡查制度及隊伍，包括統一的服務標準。并且，人保健康還將為參保人員提供健康管理輔助醫療服務。

　　“現在需要兩家人辦一家事，參保居民并不在意基本醫療、大額補充醫療各自由誰經辦，他享受到的是一個整體的醫療待遇，如果企業服務到位，對基本醫療保障制度會是一個積極的推動。”孫文革認為，讓居民感受到“無縫化”服務，盡可能簡化手續，是下一步政企雙方要具體推進的業務需求。