□太平洋安泰秦曉華

　　萬能壽險保障額度、年繳保費都可靈活調整，可提現金，也可停繳一段時間而保單繼續有效，所以被稱之為“萬能壽險”。目前市場過多強調了它的投資功能，其實萬能壽險收益率只略高于銀行存款。在人生每一階段提供靈活而貼身的保障，才是它真正的價值所在。

　　《萬能保險精算規定》10月1日全面實施，各保險公司對萬能險產品進行了升級。這將使客戶初始費用有效降低，所交保費可更大效率地用于保障和保值。

　　優點一：不同階段靈活調整保額。大學剛畢業和結婚生子階段、職場起步和事業有成所需保障是不一樣的。傳統人壽保險如需提高保障金額，就要投保新險。保單越來越多，每次都要重新核保，且每張新保單都會產生一筆不小比例的初始傭金由投保人來承擔。而如果通過萬能壽險，就可方便地調整自己的保障額度，操作簡單易行，保障成本也相當低廉。

　　優點二：中老年階段保障成本更低。中年投保壽險成本昂貴，此時萬能險成本低廉的優勢更明顯。45歲男性如投保保障20年期，繳費也是20年期，保額為100萬元的定期壽險，每年需要繳保險費為12600元，到期無任何返還。而如同樣投保一份萬能壽險，年繳保費1萬元，設定保險金額為100萬元，到64周歲時，他的個人賬戶將至少剩余4萬余元。

　　優點三：靈活繳費，不受財務拘束。傳統壽險每年在固定時間繳納固定保費，逾期兩個月保單就中止；兩年內不辦復效，補繳保費，保單就永久失效，很不靈活。而萬能險繳費方式則靈活得多。不但不限死每年繳費時間，繳費金額也可靈活安排。資金寬裕時，可向個人賬戶中多追加保費；資金緊張時，可少繳些保費，或者不繳，甚至還可從個人賬戶中提取現金。